Дело № 2-860/2023

74RS0030-01-2023-000345-04

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

«28» марта 2023 года гор. Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:

председательствующего судьи Горбатовой Г.В.,

при секретаре Уметбаевой Р.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество), далее по тексту - Банк ВТБ (ПАО), Банк, обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 29 ноября 2021 года, в размере 2 138 837 рублей 18 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 894 рубля 19 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что дата между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в Мобильное приложение Банка ВТБ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях. дата Банком в адрес ФИО1 по системе «ВТБ-Онлайн» (мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 2 002 950 рублей, содержащее все его существенные условия. дата ФИО1 произвел вход в систему "ВТБ-Онлайн" посредством ввода кода подтверждения, аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ответчик подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 2 002 950 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, стороны заключили кредитный договор № от дата, в соответствии с условиями которого, сумма кредита составила 2 002 950 рублей, срок возврата кредита - дата, под 13,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, при этом, возврат кредита и уплата процентов должны осуществлять ежемесячно, до 3-его числа каждого календарного месяца. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. В связи с нарушением условий договора по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за его пользование, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, путем направления требования, которое не было удовлетворено. Обращаясь в суд, Банк просит, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от дата, по состоянию на дата, в размере 2 138 837 рублей 18 копеек, в том числе: основной долг - 1 934 342 рубля 86 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 200 864 рубля 13 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 1 785 рублей 49 копеек, пени по просроченному долгу -1 844 рублей 70 копеек, а также в порядке возмещения сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18 894 рубля 19 копеек.

Представитель истца - Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления судебной повестки по двум известным адресам: <адрес>, а также по адресу регистрации: <адрес>, что соответствует положениям ч.4 ст.113 Гражданского процессуального кодекса, в судебное заседание не явился. В соответствии с ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По вышеуказанным адресам, судом, ФИО1 были направлены уведомления о дате судебного заседания, посредством ФГУП «Почта России». Конверты с указанными документами были возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения корреспонденции.

То обстоятельство, что судебное извещение, направленное судом, ответчику не было вручено, в связи с тем, что адресат по извещениям за корреспонденцией на почту не явился, не противоречит действующему порядку вручения судебных извещений, и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного извещения.

При этом, очевидных нарушений Правил оказания услуг почтовой связи при доставке судебной корреспонденции суд, не усматривает.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

П.2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В соответствии с пунктом 3 статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст.428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст.160 Гражданского кодекса РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, предусмотрено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами. Кредитный договор может быть подписан путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования кода подтверждения/аутентификации клиента.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.423 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.1, ч.4 ст.421 Гражданского кодекса РФ - граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения, условие договора определяется диспозитивной нормой.

В судебном заседании установлено, что дата, между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1, заключен кредитный договор №, путем подачи ответчиком заявления и присоединения заемщика к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке. По заявлению, ФИО1, как клиенту был предоставлен доступ к системе "ВТБ-Онлайн", а также открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях. Посредством ввода кода подтверждения аутентификации клиента, Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 2 002 950 рублей, на срок 60 месяцев, по дата, на потребительские нужды, с возвратом кредита и уплатой процентов путем осуществления ежемесячных платежей, под 13,9% годовых (л.д.8-11).

В соответствии с п.6 кредитного договора, размер ежемесячного платежа составляет 46 572 рубля 20 копеек, размер последнего платежа - 47 120 рублей 58 копеек, дата ежемесячного платежа - 03 числа каждого календарного месяца.

ФИО1, заполнив и подписав заявление, присоединился к Правилам комплексного обслуживания физических лиц. Таким образом, заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание, в том числе, предоставить доступ к Системе «ВТБ-Онлайн» и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления Система "ВТБ - Онлайн» физическим лицам в ВТБ (ПАО).

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы "ВТБ-Онлайн" регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии Правилами Дистанционного банковского обслуживания доступ Клиента в Систему Дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы Дистанционного банковского обслуживания, в которой она осуществляется (пункт 3.1.1. Правил Дистанционного банковского обслуживания).

При этом, в соответствии с Общими Положениями Правил Дистанционного банковского обслуживания, под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах Дистанционного банковского обслуживания.

В Заявлении клиента на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) в качестве контактной информации также был указан номер мобильного телефона ФИО1 - №.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, дата ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 2 002 950 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с дата по дата (л.д. 28).

Принятые на себя обязательства, ответчик надлежащим образом не исполняет, последний платеж по кредиту произведен дата в сумме 6 417 рублей 65 копеек.

Приведенные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ и ч.1. ст.819 Гражданского кодекса РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истцом дата направлено уведомление заемщику ФИО1 о досрочном истребовании задолженности. Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, заемщик оставил без ответа, требование Банка выполнено не было. До настоящего времени искомая задолженность ответчиком не погашена.

По расчетам истца, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от дата, по состоянию на дата, составила 2 138 837 рублей 18 копеек, в том числе: основной долг - 1 934 342 рубля 86 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 200 864 рубля 13 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 1 785 рублей 49 копеек, пени по просроченному долгу - 1 844 рублей 70 копеек.

Расчет неустойки соответствует пункту 12 кредитного договора согласно которому, стороны согласовали условие по договорной неустойке в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Оснований для снижения размера неустойки, суд не усматривает, поскольку ответчик не представил доказательств ее явной несоразмерности, ходатайств о снижении размера неустойки не заявил.

Из представленного истцом расчета усматриваются суммы, периоды и математические действия, подтверждающие образование задолженности.

Расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен, проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, в даты и в размере, указанные в расчете задолженности, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.

ФИО1 иного расчета по иску суду не представлено, как и не представлено доказательств возврата денежных средств истцу по кредитному договору.

Установив, что обязательства по кредитному договору надлежащим образом заёмщиком не исполнялись, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от дата, в размере 2 138 837 рублей 18 копеек, в том числе: основной долг - 1 934 342 рубля 86 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 200 864 рубля 13 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 1 785 рублей 49 копеек, пени по просроченному долгу - 1 844 рублей 70 копеек.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика также следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 894 рубля 19 копеек. Оплата государственной пошлины истцом подтверждается платежным поручением за № от дата (л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд, -

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества), - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии: № №, выданный дата, Отделением в Ленинском районе отдела УФМС России по Оренбургской области) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), - (ИНН: №, ОГРН: №) задолженность по кредитному договору № от дата, по состоянию на дата, в размере 2138837 рублей 18 копеек, в том числе: основной долг - 1 934 342 рубля 86 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 200 864 рубля 13 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 1 785 рублей 49 копеек, пени по просроченному долгу - 1 844 рублей 70 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 18 894 рубля 19 копеек, а всего взыскать 2 157 731 (два миллиона сто пятьдесят семь тысяч семьсот тридцать один) рубль 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке, через Правобережный районный суд г. Магнитогорска, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий -

Мотивированное решение составлено 04 апреля 2023 года.