Дело №2-417/2025

УИД: 13RS0013-01-2025-000703-30

РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

г. Ковылкино 21 ноября 2025 г.

Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Кожаевой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Поповой З.В.,

с участием в деле:

истца публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

публичное акционерное общество Микрофинансовая компания «Займер» (далее по тексту – ПАО МФК «Займер») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обосновании которого указало, что 08 октября 2024 г. между ПАО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор займа №29723584, по условиям которого ответчику представлены денежные средства в размере 28 000 рублей с уплатой процентов за их пользование в размере 292% годовых, со сроком возврата займа до 07 ноября 2024 г. включительно. Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ПАО МФК «Займер» в сети Интернет по адресу zaymer.ru.

Для получения займа ФИО1 была подана заявка через указанный сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к Правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер», Общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код) в соответствии с положениями Федерального закона от 06 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается заключенным. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, были присланы смс-сообщения, одно из которых содержало индивидуальный код, а другое о поступлении на счет заемщика денежных средств, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязанности по договору займа образовалась задолженность в размере 64 400 рублей, которая состоит из задолженности по основному долгу в сумме 28 000 рублей, задолженности по процентам за период с 09 октября 2024 г. по 07 ноября 2024 г. в сумме 6 720 рублей, процентов за 321 день пользования займом за период с 08 ноября 2024 г. по 25 сентября 2025 г. - 27 777 руб. 84 коп., пеня за период с 08 ноября 2024 г. по 25 сентября 2025 г. - 1 902 руб. 16 коп. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с ФИО1 в их пользу задолженность по договору займа в указанном размере и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Истец ПАО МФК «Займер» своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, по тексту искового заявления просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д. 2, 45-46).

Ответчик ФИО1 своевременно и надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, сведений о причинах неявки суду не представила (л.д. 48-49).

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд удовлетворяет заявленные требования по следующим основаниям.

08 октября 2024 г. между ФИО1 и ПАО МФК «Займер» заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займер» в сети Интернет договор потребительского займа №29723584, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 28 000 рублей под 292, 00% годовых (л.д. 8-11).

Порядок и условия предоставления займов изложены ООО МФК «Займер» в Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления потребительского займа, утвержденных приказами генерального директора ПАО МФК «Займер» от 7 декабря 2023 г. и 14 февраля 2024 г.

В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа договор вступает в силу с момента перечисления заемщику денежных средств и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок пользования займом составляет 30 календарных дней. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов -7 ноября 2024 г.

Значение процентной ставки на 8 октября 2024 г. составляет 292% годовых - 365 календарных дня (0,8% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в пункте 2 договора включительно. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользования займом – 9 октября 2024 г. (пункт 4 Индивидуальных условий договора).

Согласно пункту 7 договора заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращенную сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определена пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, где указано, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

ФИО1 при заключении указанного выше договора займа была ознакомлена и согласна с правилами предоставления займов ПАО МФК «Займер» и Общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты» (пункт 14 Индивидуальных условий договора) (л.д. 10).

ПАО МФК «Займер» свои обязательства по договору займа выполнило в полном объеме, выдав ФИО1 займ в размере 28 000 рублей, что подтверждается перечислением денежных средств на ее банковскую карту № (л.д. 25).

Ответчиком, принятые на себя по договору займа обязательства исполнены не были, в связи с чем образовалась задолженность в размере 64 400 рублей, состоящая из суммы займа, срочных процентов, просроченных процентов и неустойки (пени).

26 июня 2025 г. мировым судьей судебного участка №2 Ковылкинского района Республики Мордовия выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа №29723584 от 8 октября 2024 г. в размере 64 400 рублей, который определением мирового судьи судебного участка № 2 Ковылкинского района Республики Мордовия от 16 июля 2024 г. в связи с поступившими от ответчика возражениями был отменен (л.д. 20).

Поскольку после отмены судебного приказа ответчиком платежи в счет оплаты задолженности не вносились, истец обратился в суд с настоящим иском.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом (статья 8 ГК РФ).

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ). Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (пункт 1 статьи 425 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно части 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон №353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

При этом частью 14 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ установлена возможность подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) также с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность заемщику в соответствии с требованиями федеральных законов.

Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон №151-ФЗ).

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом №353-ФЗ (часть 2.1 статьи 3).

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 23 статьи 5 названного Федерального закона, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона №353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как видно из договора займа от 08 октября 2024 г. №29723584, на второй странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа, имеется указание на недопущение начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), а также платежей за услуги оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского займа.

На момент заключения договора займа от 08 октября 2024 г. действовали среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по 30 июня 2024 г. по договорам потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2024 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, рассчитанные Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 г. №5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых», в соответствии с которыми для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 дней включительно и до 30 тысяч рублей включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 287,5828%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 292%.

Таким образом, полная стоимость микрозайма в размере 292% годовых, указанная в договоре от 08 октября 2024 г., не превышает вышеуказанные предельные значения.

За указанный период у ответчика ФИО1 по договору займа от 8 октября 2024 г. возникла задолженность в размере 64 400 рублей, состоящая из задолженности по основному долгу в сумме 28 000 рублей, по процентам за период с 09 октября 2024 г. по 07 ноября 2024 г. в сумме 6 720 рублей, процентам за 321 день пользования займом за период с 08 ноября 2024 г. по 25 сентября 2025 г. - 27 777 руб. 84 коп., пеня за период с 08 ноября 2024 г. по 25 сентября 2025 г. - 1 902 руб. 16 коп. (л.д. 7).

Представленный истцом расчет суммы задолженности и ее размер судом проверен и является верным, как произведенный на основании норм действующего законодательства и с учетом положений заключенного договора займа.

Расчет задолженности ответчиком не оспаривался.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В случае если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (статья 333 ГК РФ).

Согласно части 21 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно представленному расчету начислений по договору займа от 8 октября 2024 г., сумма просроченных процентов исчисленных в соответствии с частью 23 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ составляет 78 848 рублей, неустойка (пени) – 12 054 руб. 38 коп.

ПАО МФК «Займер» самостоятельно снизил размер подлежащих ко взысканию с ответчика денежных сумм по договору займа. В данном случае, с учетом суммы займа, процентов за пользование займом и периода просрочки исполнения обязательств, оснований для вывода о несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства не имеется.

Таким образом, поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору займа установлен, обязательства заемщиком не исполнены, суд взыскивает с ответчика в пользу ПАО МФК «Займер» задолженность по договору займа в размере 64 400 рублей, из которых 28 000 рублей – сумма займа, 6 720 рублей - проценты за период с 9 октября 2024 г. по 7 ноября 2024 г., 27 777 руб. 84 коп. - проценты за 321 день пользования займом за период с 8 ноября 2024 г. по 25 сентября 2025 г., 1 902 руб. 16 коп. - пеня за период с 8 ноября 2024 г. по 25 сентября 2025 г.

При решении вопроса о судебных расходах, суд исходит из следующего.

Согласно части первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска 64 400 рублей, истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей (л.д. 3, 4).

Таким образом, в связи с удовлетворением исковых требований, суд присуждает истцу с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей, соответствующую положениям абзаца 2 подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа №29723584 от 08 октября 2024 г. в размере 64 400 рублей, в том числе: сумма основного долга – 28 000 рублей, задолженность по процентам за период с 09 октября 2024 г. по 07 ноября 2024 г. в размере 6 720 рублей; проценты за 321 день пользования займом за период с 08 ноября 2024 г. по 25 сентября 2025 г. в размере 27 777 рублей 84 копеек; пеня за период с 08 ноября 2024 г. по 25 сентября 2025 г. в размере 1 902 рублей 16 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего 68 400 (шестьдесят восемь тысяч четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Ковылкинский районный суд Республики Мордовия.

Судья Л.В. Кожаева