Дело № 2-668/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 июня 2022 года гор. Владикавказ
Промышленный районный суд гор. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Аликова В.Р.,
при секретаре судебного заседания Дзодзиковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2293804804 от 20.03.2019 года,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Промышленный районный суд г.Владикавказа с исковым заявлением, в котором просило:
взыскать с Заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность го договору <***> от 20.03.2019 г. в размере 550 579.37 рублей, из которых: сумма основного долга-415 140.30 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 132 433.07 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 006.00 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 705.79 рублей.
В обоснование заявленных исковых требований было указано на то, что ООО «ХКФ Банк» и САРГСЯН ВАЧАГАН заключили Кредитный Договор <***> от 20.03.2019 г. (далее - Договор) на сумму 580 019 рублей, в том числе: 503 000.00 рублей - сумма к выдаче, 77 019.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19.40% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 580 019.00 рублей на счет Заемщика № 42301810340530017083 (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 503 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 77 019.00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита. Заемщиком получен График погашения по кредиту; Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет». Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией. Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (и. 1.1. Общих условий Договора).
По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).
Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (и. 1.2.2 раздела Общих условий Договора).
В соответствии с разделом II Общих условий Договора:
Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.
Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.
Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).
В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 17 574.99 рублей, с 20.01.2020 17475.99 рублей.
В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:
- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.
В нарущение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей во Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погащения задолженности).
Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с чем, 17.06.2020 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 17.07.2020 года.
До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погащении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженноети по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).
В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемес.ячно до дня возврата суммы займа.
Кроме того, в еоответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.
Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20.03.2023 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом. Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 17.06.2020 г. по 20.03.2023 г. в размере 132 433.07 рублей, что является убытками Банка.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 28.12.2021 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 550 579.37 рублей, из которых:
сумма основного долга - 415 140.30 рублей;
убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 132 433.07 рублей;
штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 006.00 рублей.
В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместть с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 8 705.79 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.
В судебное заседание, представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещённый в установленном порядке, не явился, и ранее обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.
При таких обстоятельствах и в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание, ответчик – ФИО1 извещённый судом в установленном законом порядке, не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.
На основании вышеизложенного, и в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд счел необходимым рассмотреть данное исковое заявление в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, рассмотрев исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», исследовав материалы настоящего дела, приходит к убеждению о том, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По правилам ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В ходе судебного разбирательства по настоящему делу судом были установлены следующие обстоятельства.
20.03.2019 года ООО «ХКФ Банк» и САРГСЯН ВАЧАГАН заключили кредитный Договор <***> от на сумму 580 019 рублей, в том числе: 503 000.00 рублей - сумма к выдаче, 77 019.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19.40% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 580 019.00 рублей на счет Заемщика № 42301810340530017083, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 503 000.00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита - 77 019.00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту; Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет». Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией. Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (и. 1.1. Общих условий Договора).
По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).
Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (и. 1.2.2 раздела Общих условий Договора).
В соответствии с разделом II Общих условий Договора:
Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета.
Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.
Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).
В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 17 574.99 рублей, с 20.01.2020 17475.99 рублей.
В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:
- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.
В связи с нарушением условий заключенного договора истец 17.06.2020 г. Направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 17.07.2020 года.
До настоящего времени требование истцао полном досрочном погащении задолженности по договору ФИО1 не исполнено.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 28.12.2021 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 550 579.37 рублей, из которых: сумма основного долга - 415 140.30 рублей; убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 132 433.07 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 006.00 рублей.
Таким образом, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком график платежей неоднократно нарушался.
При установленных обстоятельствах, проверив правильность расчетов, суд считает сумму основного долга, процентов и неустойки обоснованной, законной и подлежащей взысканию с ответчика в указанном истцом размере.
Кроме того, истец обратился с требованием о взыскании уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 8 705, 79 рублей.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из платежного поручения № 9388 от 30.12.2021 г., истцом оплачена государственная пошлина в размере 8 705,79 рублей в связи с подачей иска в суд о взыскании задолженности по кредитному договору <***>, с ФИО1
Указанная сумма подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2293804804 от 20.03.2019 года, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору <***> от 20.03.2019 г. в размере 550 579.37 рублей, из которых: сумма основного долга-415 140.30 рублей; убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 132 433.07 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 006.00 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 705 рублей 79 копеек.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В.Р. Аликов