Дело № 2-443/2025 (2-3483/2024;)

УИД 33RS0019-01-2024-001311-88

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Владимир 21 февраля 2025 года

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Фурсовой Ж.С.,

при секретаре Ежиковой А.А.,

с участием

представителя ответчиков ФИО5

(доверенность <адрес> от 27 июня 2022 года сроком на три года),

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску АО "ТБанк" к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, АО "Тинькофф Страхование" о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО "ТБанк" обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества в размере 100 556 руб. 97 коп.

В обоснование требований указал, что 10 сентября 2020 года между ФИО8 и АО "ТБанк" был заключен договор кредитной карты № на сумму 90 000 руб. путем акцепта Банком оферты. Задолженность в размере 100 556 руб. 97 коп. была не погашена. 08 января 2022 года банку стало известно о смерти ФИО8 и открытии наследственного дела №. На основании изложенного, просит взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО8 задолженность в размере 100 556 руб. 97 коп., состоящую из основного долга в размере 94 689 руб. 48 коп., процентов в размере 5 801 руб. 79 коп., штрафных процентов в размере 65 руб. 70 коп., а так же государственную пошлину в размере 3 211 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, а так же АО "Тинькофф Страхование".

Определением Суздальского районного суда Владимирской области от 21 августа 2024 года гражданское дело направлено по подсудности в Ленинский районный суд г. Владимира.

Истец АО "ТБанк" извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 извещены о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Представитель ответчиков – ФИО5 просила отказать в иске в полном объеме, АО "Тинькофф Страхование" произведена выплата страхового возмещения в пользу АО «ТБанк», погасившая задолженность в полном объеме.

Ответчик АО "Тинькофф Страхование" о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил. Представлены возражения, согласно которым после смерти ФИО8 02 декабря 2024 года произведена в адрес АО «ТБанк» страховая выплата в размере 160% от размера заявленной задолженности.

Третье лицо – нотариус ФИО6 о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена судом надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Судом на основании ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что 10 сентября 2020 года между ФИО8 и АО "ТБанк" заключен договор кредитной карты № с лимитом в 300 000 руб. При этом заемщик обязался возвратить используемую сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки в 28,959 % годовых.

Согласно подписанному собственноручно согласию заемщика от 09 сентября 2020 года, возврат денежных средств и уплата процентов должны осуществляться в соответствии с тарифным планом, а именно, исходя из 29,05% годовых (п.6 Индивидуальных условий).

При ненадлежащем исполнении условий договора, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, исчисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п.6 Тарифного плана).

Кредитный договор со стороны заемщика подписан собственноручно, выразив согласие с условиями и тарифами кредитного договора.

ФИО8 умер 08 января 2022 года (л.д.80).

АО "ТБанк" сформировало заключительный счет на сумму долга 100 556 руб. 97 коп. (по состоянию на 08 января 2022 года), состоящую из основного долга в размере 94 689 руб. 48 коп., процентов в размере 5 801 руб. 79 коп., штрафных процентов в размере 65 руб. 70 коп. (л.д.51).

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Для наступления правовых последствий, предусмотренных ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, имеет значение факт принятия наследником наследства.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 постановления от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются определение круга наследников, состава наследственного имущества и его стоимость.

По сведениям Владимирской областной нотариальной палаты Суздальского нотариального округа 14 апреля 2023 года выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО8 его несовершеннолетним сыновьям ФИО1 и ФИО2:

- по ? доле каждому на два нежилых помещения, расположенных по адресу: <адрес>;

- по 5/12 долей каждому на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>;

- по ? доле каждому на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>;

- по ? доле каждому на автомобиль Лексус, государственный регистрационный знак № (л.д.74-75).

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Между АО «Т-Банк» и АО «Т-Страховаие» заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней Заемщиков кредита КД – 0913 от 04.09.2013 г. В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются Условия страхования по Программе страховой защиты Заемщиков Банка.

Согласие на включение в программу страхования дается при подписании Заявления-Анкеты на оформление кредита. Своей подписью заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями Комплексного Банковского Обслуживания (далее – УКБО) со всеми приложениями, размещенными в сети интернет на странице Tinkoff.ru., Тарифами и индивидуальными условиями договора.

Выгодоприобретателем по договору страхования по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика N по страховым рискам, в частности, "смерть застрахованного лица по любой причине" при наступлении страхового случая являются наследники.

ФИО8 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № КД-0913 от 04.09.2013 г.. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №.

01 августа 2024 года в АО «Г-Страхование» по обращению ФИО3 было зарегистрировано событие № РА2-22-126190, связанное со смертью ФИО8

Положениями статьи 956 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

Иными словами, на основании ст. 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя до момента обращения последнего с требованием о выплате страхового возмещения (или исполнения какой-либо иной обязанности по договору страхования), письменно уведомив об этом страховщика.

Страховщик признал смерть ФИО8 страховым случаем и произвел выплату страхового возмещения в размере 160% от суммы задолженности на дату наступления страхового события (160 891 руб. 15 коп.) в соответствии с полученным от наследников Застрахованного лица на основании ст. 956 Гражданского кодекса РФ письменного согласия на замену выгодоприобретателя в пользу АО «Т-Банк» в счет погашения кредитной задолженности ФИО8 по договору №, что подтверждается платежным поручением № от 02.12.2024.

Таким образом, АО «Т-Страхование» исполнило обязательства по договору страхования, погасив задолженность ФИО8 перед истцом в полном объеме в рамках договора №.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, проанализировав в совокупности представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО "ТБанк", поскольку задолженность по договору № погашена в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении требования о взыскании кредитной задолженности отказано, не подлежат взысканию и судебные расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины при подаче настоящего иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО "ТБанк" к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, АО "Тинькофф Страхование" о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества – отказать.

Решение суда может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г. Владимира в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ж.С. Фурсова

Мотивированное решение составлено 07 марта 2025 года.