Дело №2-5383/2022

УИД: 36RS0002-01-2022-005064-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2022 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой И.Ю.,

при помощнике судьи Чепрасовой Ю.И.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего по доверенности 36 АВ 3622975 от 16.12.2021,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 16.08.2021 года по состоянию на 17.06.2022 года в общей сумме 1291393,99 руб., из которых: 1233130,06 руб. – остаток ссудной задолженности, 48103,05 руб. – задолженность по плановым процентам, 2273,58 руб. – задолженность по пени, 7887,30 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 26657 руб., расторгнуть кредитный договор <***> от 16.08.2021, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1996880 рублей. В обоснование иска указано, что 16.08.2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 1250000 рублей сроком на 146 календарных месяцев с даты предоставления кредита под 8,30 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13737,12 руб. Кредит предоставлен для целевого использования – приобретения квартиры по адресу: <адрес> Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив 16.08.2021 кредит в сумме 1250000 рублей на счет заемщика. 17.08.2021 было зарегистрировано право собственности ФИО2 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> В связи с систематическим нарушением ответчиком сроков платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитов истец направил ответчику уведомление с требованием о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до 08.06.2022, однако указанное требование оставлено без удовлетворения, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском (Т. 1 л.д. 6-7).

Определением от 22.06.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена ФИО3 (Т. 1 л.д. 1).

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности 36 АВ 3622975 от 16.12.2021 (Т. 1 л.д. 10-11), в судебном заседании доводы иска поддержал, просил удовлетворить требования в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался судом надлежащим образом, однако судебная корреспонденция возвращена в адрес суда без вручения адресату.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещалась судом надлежащим образом, однако судебная корреспонденция возвращена в адрес суда без вручения адресату.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчика и третьего лица, извещенных судом в установленном законом порядке.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 16.08.2021 г. между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор <***> на следующих условиях: сумма кредита – 1250000 рублей, срок кредита – 146 месяцев, размер процентов за пользование кредитом – 8,30 % годовых, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 13737,12 руб. (первый платеж – 8527,40 руб., последний платеж – 13448,50 руб.), целевое использование – для приобретения в собственность заемщика однокомнатной квартиры общей площадью 32,50 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер (№) (Т. 1 л.д. 33-37).

Кредит предоставляется заемщику кредитором до государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу кредитора не позднее двух рабочих дней, считая с даты выполнениям заемщиком последнего из условий, перечисленных в п.п. 18.4.1 -18.14.2 (п. 18 кредитного договора).

Свои обязательства по кредитному договору <***> от 16.08.2021 Банк ВТБ (ПАО) выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету и платежным поручением № 245800 от 17.08.2021 (Т. 1 л.д. 14, 19).

В соответствии с п. 18.2 кредитного договора <***> от 16.08.2021 заемщик осуществляет возврат суммы кредита и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором.

За ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, заемщик уплачивает кредитору неустойку за просрочку уплаты основного долга и процентов в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 13 кредитного договора).

Согласно условиям кредитного договора <***> от 16.08.2021 обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему Договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как следует из материалов дела, 16.08.2021 был заключен договор купли-продажи, согласно которому ФИО2 приобрел в собственность однокомнатную квартиру общей площадью 32,50 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер (№) (Т. 1 л.д. 25, 26).

Право собственности ответчика на указанную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (Т. 1 л.д. 131-135). Кроме того, поскольку квартира приобретена с использованием заемных средств, произведена регистрация ипотеки в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО).

Ответчик должным образом не исполнял обязательства по кредитному договору <***> от 16.08.2021, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету (Т. 1 л.д. 9, 12-15).

18.05.2022 Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес ФИО2 досудебное требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате задолженности по кредитному договору <***> от 16.08.2021 в срок до 08.06.2022 (Т. 1 л.д. 64), однако задолженность погашена не была.

По состоянию на 17.06.2022 года включительно общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1291393,99 руб., в том числе: 1233130,06 руб. – остаток ссудной задолженности, 48103,05 – задолженность по плановым процентам, 2273,58 руб. – задолженность по пени, 7887,30 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу. Данный расчет судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора, к тому же ответчиком не оспорен.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком ФИО2 доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 16.08.2021 не представлено, суд находит требования истца о взыскании в его пользу суммы задолженности обоснованными, в связи с чем с ответчика в пользу банка подлежат взысканию задолженность в размере 1291393,99 руб., в том числе: 1233130,06 руб. – остаток ссудной задолженности, 48103,05 – задолженность по плановым процентам, 2273,58 руб. – задолженность по пени, 7887,30 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу. При этом, суд, оценив представленные доказательства, размер задолженности, период просрочки, оснований для снижения заявленной Банком неустойки не находит.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии— в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что истец направил ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора. Однако требование банка ответчиком исполнено не было.

Таким образом, требование о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Таким образом, из приведенных положений законов в их взаимосвязи следует, что граждане своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащими им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств, при этом обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона, в частности, в силу закона ипотека возникает, если жилое помещение приобретено либо построено полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения (пункт 1 статьи 77 Закона об ипотеке).

В силу п. 2 ст. 11 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с договорами кредитования, Федеральным законом от 16.07.1998 г N 102-ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

В силу статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 51 ФЗ РФ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании ст. 56 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге) недвижимости", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку сумма неисполненного заемщиками обязательства превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки, просрочка исполнения обязательства по кредитному договору имела более трех раз в течение 12 месяцев, в связи с чем имеются достаточные основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно представленному Банком отчету № 033_К/Р/22, составленному ООО «Финансовый-Консалтинг», рыночная стоимость на дату оценки (14.06.2021) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2496 100 рублей (Т. 1 л.д. 67-105).

Ответчиком ФИО2 стоимость предмета ипотеки не оспорена, в связи с чем, суд полагает возможным принять в ее качестве согласованной сторонами, избрав ее при определении начальной продажной стоимости предмета ипотеки.

С учетом вышеприведенных правовых норм и обстоятельств дела, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, определив в качестве способа его реализации продажу с публичных торгов с установлением начальной продажной цены квартиры при реализации в размере 1996 880 рублей, составляющей 80% от ее рыночной стоимости.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 26 657 рублей (Т. 1 л.д. 8), которая также подлежит взысканию с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 16.08.2021, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (серия и номер паспорта гражданина Российской Федерации: (№)) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (идентификационный номер налогоплательщика: 7702070139) задолженность по кредитному договору <***> от 16.08.2021 года по состоянию на 17.06.2022 года в общей сумме 1291393 рубля 99 копеек, из которых: 1233 130 рублей 06 копеек – остаток ссудной задолженности, 48103 рубля 05 копеек – задолженность по плановым процентам, 2273 рубля 58 копеек – задолженность по пени, 7887 рублей 30 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на предмет залога: однокомнатную квартиру общей площадью 32,50 кв.м, расположенную по адресу: г<адрес> кадастровый номер (№), принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1996 880 рублей.

Взыскать с ФИО2 (серия и номер паспорта гражданина Российской Федерации: (№)) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (идентификационный номер налогоплательщика: 7702070139) расходы по оплате государственной пошлины в размере 26657 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке вВоронежский областной суд втечение месяца содня принятия решения суда в окончательной форме черезКоминтерновский районный суд города Воронежа.

Судья подпись И.Ю. Кузнецова

Решение в окончательной форме принято 12.09.2022 года