Дело № 2-185/2025

УИД 42RS0027-01-2025-000303-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Тяжинский 8 июля 2025 года

Тяжинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи ФИО5

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

Требования обоснованы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1 кредит в сумме 563 747,30 рублей на срок 37 месяцев под 12,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского облуживания (далее – ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты, № счета карты №.

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение <данные изъяты>, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания <данные изъяты>, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала заявление на получение дебетовой карты, в котором просила подключить к ее номеру телефон № услугу «Мобильный банк».

Должник самостоятельно на сайте банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС- сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ № заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно справке о зачислении кредита по договору потребительского кредита на счет клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в № банком выполнено зачисление кредита в сумме 563 747,30 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 602 950,49 рублей.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако требование до настоящего времени не выполнено.

В связи с чем, ПАО Сбербанк в лице филиала – <адрес> № просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 602 950 рублей 49 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 442 264,43 рубля, просроченные проценты –151 749,62 рубля, неустойку за просроченный основной долг – 6 275,15 рублей, неустойку за просроченные проценты- 2 661,29 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 059,01 рубль, а всего 620 009 рублей 50 копеек.

Представитель истца – ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещён о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебные конверты с извещениями, направленные судом по адресу ее регистрации: <адрес> пгт. <адрес>, возвращены в суд в связи с истечением срока их хранения в почтовом отделении связи.

Согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Поскольку суд принял надлежащие меры для извещения ответчика ФИО1, суд считает ее уведомленной о месте и времени судебного заседания.

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд считает правильным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания и не уведомил суд об уважительных причинах неявки, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Изучив материалы дела в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п.2 ст.435 Гражданского кодекса РФ).

Исходя из положений п. п. 2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 данного Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение индивидуальной международной дебетовой карты ОАО «Сбербанк России» Maestro Momentum и открытии счета №, согласилась с условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять, тарифами ПАО Сбербанк, а также согласна на подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, тем самым надлежащим образом был заключен договор на выпуск и обслуживание международной дебетовой карты ПАО Сбербанк. Также в дополнительных услугах просила подключить полный пакет услуги «Мобильный банк» по номеру мобильного телефона: № (л.д. 24).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение дебетовой карты ПАО Сбербанк МИР классическая и открытии счета карты №, согласилась с условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять, тарифами ПАО Сбербанк, а также согласна на подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, тем самым надлежащим образом был заключен договор на выпуск и обслуживание международной дебетовой карты ПАО Сбербанк (л.д. 25).

Согласно скриншоту из системы «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ ответчику была подключена услуга «Мобильный банк» с регистрацией номера телефона № (л.д. 26).

ДД.ММ.ГГГГ в 12:23 ответчику на ее мобильный номер телефона пришел код для регистрации №, ДД.ММ.ГГГГ в № ответчик самостоятельно с использованием своего мобильного телефона выполнила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» путем получения смс- сообщения (л.д.27) и ДД.ММ.ГГГГ в № направлена заявка на получение кредита (л.д.28), что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк - Онлайн» (л.д. 29).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, ФИО1 был предоставлен кредит с лимитом кредитования в сумме 563 747,30 рублей под 12,90 % годовых на срок 36 месяцев (л.д.30-31,32-37).

На основании п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного регулярного платежа по кредиту составляет 18 967,73 рубля, всего 36 платежей, платежная дата 8 число месяца.

Согласно п.8 индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями (л.д.30).

На основании п.17 индивидуальных условий договора потребительского кредита в качестве счета кредитования указан № (л.д. 30 оборот), держателем которой является ФИО1, что подтверждается заявкой на выдачу дебетовой карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25).

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора взимается неустойка в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (л.д. 30 оборот).

В соответствии с п.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, заемщик может оформить кредит в зависимости от технической реализации, в том числе, в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение.

При оформлении кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через мобильное приложение заемщик оформляет индивидуальные условия в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи простой электронной подписью (подпись используется для подписания индивидуальных условий в электронном виде указывается в индивидуальных условия) и влечет последствия аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Индивидуальные условия в электронном виде признаются равнозначными индивидуальным условиям на бумажном носителе, подписанному заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из договора являются надлежащим доказательством.

Общие условия размещены в свободном доступе на сайте кредитора, с которыми заемщик должен быть ознакомлен перед заключением договора в обязательном порядке (л.д.33).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (ред. от ДД.ММ.ГГГГ), простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.3 ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (ред. от ДД.ММ.ГГГГ), одним из основополагающих принципов использования электронной подписи является недопустимость признания такой подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Согласно ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.

На основании ч. 1 ст. 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона об электронной подписи соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Таким образом, между ФИО1 и ПАО Сбербанк в порядке, предусмотренном абз. 2 п. 1 ст. 160 и ст. 428 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный №, в соответствии с которым ответчику ПАО Сбербанк предоставлен потребительский кредит в сумме 563 747,30 рублей под 12,90% годовых на срок до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты его предоставления.

Условия данного кредитного договора со стороны банка исполнены, денежные средства переведены на счет заемщика.

Согласно ст. 811 ГК РФ, в случае возвращения займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором ответчику предложено расторгнуть договор и осуществить досрочный возврат всей суммы задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному расчету, обязательства по возврату суммы кредита ответчик надлежаще не выполняет. За период действия кредитного договора допускались просрочки, данное обстоятельство подтверждено выпиской по счету, расчетом задолженности.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с положениями ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Из расчета задолженности по кредитному договору, истории погашений по договору видно, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита, а именно неоднократно нарушала график внесения платежей по договору, длительное время имеет просроченную задолженность по основному долгу и начисленным процентам, последний платеж по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 283 рубля 23 копейки (л.д. 15-20, 21-22).

При этом суд учитывает, что ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не было представлено доказательств оплаты долга по кредитному договору, а также доказательств того, что сумма задолженности меньше, указанной истцом.

Расчет суммы задолженности судом проверен и является правильным, соответствует условиям договора кредитной карты, закону не противоречит, ответчиком не опровергнут.

При таких обстоятельствах иск ПАО Сбербанк в лице филиала – <адрес> № к ФИО1 о взыскании задолженности по договору подлежит удовлетворению, поскольку ответчик нарушил условия заключенного с банком кредитного договора, свои обязательства по погашению суммы кредита не выполняет.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 059 рублей 01 копейка, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – <адрес> № к ФИО1 о взыскании задолженности, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес> № в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – <адрес> № №) задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 602 950 (шестьсот две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей 49 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 442 264,43 рубля, просроченные проценты – 151 749,62 рубля, неустойку за просроченный основной долг - 6 275,15 рублей, неустойку за просроченные проценты- 2 661,29 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 059 (семнадцать тысяч пятьдесят девять) рублей 01 копейка, а всего 620 009 (шестьсот двадцать тысяч девять) рублей 50 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья – М.А. Попиралова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.