Дело №2-4994/2025

УИД: 22RS0065-01-2025-007091-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 17 декабря 2025 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Танской Е.А.,

при секретаре Курченко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «МТС-Банк» к КНС о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с иском к КНС о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» (также по тексту – Банк, Кредитор) и КНС (также по тексту – Заемщик) заключен кредитный договор №*** по условиям которого Банком Заемщику предоставлен кредит на сумму 728 400 руб. на срок 60 месяцев под 12,90% годовых. Указанный кредитный договор заключен на основании заявления о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном в ст. 428 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru. Заемщик, подписав заявление, признал, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений дистанционного комплексного обслуживания. B соответствии с п.п. 2.5, 3 Условий, при оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках договора комплексного обслуживания посредством дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в Банк посредством дистанционных каналов обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе; направленные Банком по указанному в заявлении основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом собственноручной подписи с учётом положений Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания: Интернет-банкинг и мобильный банкинг, ЦТО, SMS-БАНК-ИНФО. Заемщик посредством дистанционных каналов направил в Банк заявление на предоставление кредита, в ответ на которое Банк на основной номер телефона Заемщика направил уникальную ссылку, содержащую в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и уникальную ссылку, содержащую согласие на страхование. После ознакомления с указанными документами, Банк на указанный в заявлении номер телефона +***, ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> час. направил код аналога собственноручной подписи, который Заемщик направила в Банк ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> час., подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. После чего Банком была сформирована справка о заключении кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора, кредит предоставлен путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет Заемщика, открытый в Банке и указанный в реквизитах к данному договору. Согласно выписке по счету Заемщика в Банке денежные средства в размере 728 400 руб. перечислены на счет Заемщика. Таком образом, Банк выполнил обязательства по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонами в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационной сети «Интернет» (ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Заемщик при получении кредита ознакомлен со всеми вышеуказанными документами, о чем свидетельствует подпись в заявлении. В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. Однако, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, Заемщик должным образом не исполнял, что в соответствии с условиями кредитного договора послужило основанием для начисления финансовых санкций. Просроченная задолженность Заемщика возникла ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Заемщика направлено требование о погашении задолженности, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа, которое Заемщиком оставлено без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность КНС по кредитному договору №*** составляет 736 419,14 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 676 503,17 руб., проценты за пользование кредитом – 52 820,10 руб., комиссии – 0 руб., штрафы и пени – 7 095,87 руб. Банком принято решение не истребовать с Заемщика начисленные суммы неустойки за нарушение условий возврата сумм основного долга и начисленных процентов в полном объеме, следовательно, общая сумма требований по кредитному договору составляет 729 323,27 руб. На основании изложенного, просит взыскать с КНС задолженность по кредитному договору *** ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 729 323,37 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 676 503,17 руб., проценты за пользование кредитом – 52 820,10 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 586 руб.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено: УМВД России по г. Барнаулу.

ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по г. Барнаулу исключено из числа лиц, участвующих в деле.

Истец ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик КНС в судебное заседание не явилась, извещалась надлежаще, письменных возражений относительно заявленных требований не представила.

В отсутствие согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, его возражения на этот счет в просительной части искового заявления, учитывая, что истец в судебное заседание не явился, не имеют значения, поскольку в силу ч. 3 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), имеет значение только не согласие явившегося истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, в связи с чем принятие заочного решения в данному случае не свидетельствует о нарушении процессуального закона.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Положениями ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после 01.07.2014.

В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 9 ст. 5 данного Закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия:

сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Частью 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского кредита между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование СМС-сообщений.

Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласен.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ КНС обратилась в ПАО «МТС-Банк» с заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счета на сумму 728 400 руб., сроком на 60 месяцев. Просила открыть на ее имя текущий счет в рублях (***).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и КНС заключен договор потребительского кредита №*** на сумму 728 400 руб. под 12,9% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 12 Кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размера неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: пеня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Клиент ознакомлен и согласен с условиями Приложения №5 к Договору комплексного обслуживания (ДКО). Подписывая настоящие индивидуальные условия, клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с ДКО и всеми приложениями к нему, а также Тарифами (п. 14 Кредитного договора).

В ответ на заявление, ПАО «МТС-Банк» на основной номер телефона КНС выслал уникальную ссылку, содержащую в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и уникальную ссылку, содержащую согласие на страхование.

После ознакомления с указанными документами, ПАО «МТС-Банк» на указанный в заявлении номер телефона +***, ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>. выслал код АСП (аналога собственноручной подписи) (9905), об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного между ними ДБО, КНС направила в ПАО «МТС-Банк» ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> час. смс-сообщение, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора.

После подписания документов, ПАО «МТС-Банк» сформирована справка о заключении договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ согласно которой, ПАО «МТС-Банк» подтвердил, что ДД.ММ.ГГГГ КНС и ПАО «МТС-Банк» заключили Договор №*** о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета, на основании чего КНС открыт банковский счет *** и выдан кредит в размере 728 400 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Факт подписания индивидуальных условий означает, что КНС с ними ознакомлена и согласна.

Кредит предоставлен путем зачисления денежных средств ДД.ММ.ГГГГ на счет *** в размере 728 400 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ответу ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ из анкеты клиента КНС следует, что номер телефона клиента +*** является активным.

Согласно телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ КНС указывала, что узнала о наличии задолженности недавно, кредит не оформляла. В настоящее время подготавливает заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества (л.д. 87).

Из ответа УМВД России по г. Барнаулу *** от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в отделы полиции УМВД заявлений и обращений от КНС по факту в отношении нее мошеннических действий в период с января 2016 года по настоящее время не поступало.

Из ответа ОП по Индустриальному району УМВД России по г. Барнаулу от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в отдел полиции заявления ПАО «МТС-Банк» к КНС не поступали и не регистрировались.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ КНС не представлено доказательств наличия у Банка причин, позволяющих усомниться в правомерности поступившего заявления о заключении кредитного договора и (или) ограничивать Клиента в его праве на заключение кредитного договора, а также доказательств того, что Банком в рамках исполнения распоряжений Клиента и оказания услуги не были предприняты надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых программно-аппаратных средств и исключающих возможность получения средств подтверждения кода), направленного на номер мобильного телефона КНС посторонними лицами. Доказательства, подтверждающие передачу Банком персональных данных Клиента третьим лицам, суду не представлены.

Материалами дела не подтверждено, что Банк знал или должен был знать о том, что при заключении оспариваемого договора, при переводе денежных средств КНС действовала под влиянием обмана или заблуждения со стороны третьего лица. Доказательств совершения сделки под влиянием обмана или заблуждения со стороны Банка, КНС не представлено.

По мнению суда, в данном случае действия ПАО «МТС-Банк» по предоставлению кредита являлись добросовестными, разумными и осмотрительными.

Факт совершения неким лицом мошенничества в отношении заключения спорного кредитного договора, ми факт того, что спорный кредитный договор являлся способом совершения преступления (в том числе, мошенничества, мошенничества в сфере кредитования, мошенничества с использованием электронных средств платежа ст.ст. 159, 159.1, 159.3 Уголовного кодекса РФ) не установлены, отвечающими требованиям гл. 6 ГПК РФ доказательствами не подтверждены.

Таким образом, указанные доводы КНС судом отклоняются в связи с недоказанностью.

В связи с ненадлежащим исполнением КНС кредитных обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 729 323,27 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 676 503,17 руб., проценты за пользование кредитом – 52 820,10 руб.

Расчет вышеуказанной задолженности судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в строгом соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства, а также с учетом всех внесенных ответчиком платежей в счет погашения образовавшейся задолженности. Доказательств обратного вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ КНС не представлено.

При таких обстоятельствах требования ПАО «МТС-Банк» о взыскании с КНС задолженности в размере 729 323,27 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с КНС в пользу ПАО «МТС-Банк» полежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 586 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» удовлетворить.

Взыскать с КНС (ИНН: *** в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №*** ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 729 323 руб. 27 коп. (в том числе: основной долг – 676 503 руб. 17 коп.; проценты за пользование – 52 820 руб. 10 коп.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 586 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Танская

Мотивированное решение изготовлено 12.01.2026.