Дело № 2-2458/2023

39RS0004-01-2023-002040-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2023 года

Московский районный суд города Калининграда в составе

председательствующего судьи Т.В. Нагаевой

при секретаре Е.Ю. Соколовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 24.05.2022г. ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа № 1017676042, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере <данные изъяты> руб., с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых.

06.07.2022г. между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен Договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-06/07/2022, на основании которого права требования по вышеназванному Договору займа, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

20.10.2022г. ООО МФК «Веритакс» было переименовано в ООО МКК Веритакс.

Свидетельством № 11/18/77000-КЛ от 16.08.2018г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет Договора займа № 1017676042, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа ( далее ОУ) и Индивидуальных условиях договора потребительского займа ( далее ИУ). Ответчик вправе продлить срок возврата займа, что определено в ОУ и ИУ.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. В соответствии с п. 2.6 Общих условий, после прохождения потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение Договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 158 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 01.07.2022г. (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 06.12.2022г. (дата расчета задолженности).

Размер задолженности по Договору по состоянию на 06.12.2022г. составляет <данные изъяты> рубля, из которых: сумма невозвращенного основного долга – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – <данные изъяты> руб. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей 7-й судебный участок Московского судебного района Калининградской области был выдан судебный приказ, определением от 24.05.2023г. по заявлению должника судебный приказ был отменен.

Истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по Договору займа № 1017676042, от 24.05.2022г. за период с 01.07.2022г. по 06.12.2022г. - 68974 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 269,22 руб., расходы по почтовому отправлению 165,60 руб.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, надлежаще извещался о времени и месте судебного заседания, однако уведомление вернулось с отметкой по истечении срока хранения, что в соответствии со ст. 117 ГПК РФ, считается надлежащим уведомлением, в связи с чем, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами. В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Положениями п. 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В соответствии с ч. 3 ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц. Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно п. 2.1 Общих условий договора потребительского микрозайма ООО МФК «Веритас», для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом Договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в Обществе, по результатам которой Обществом потенциальный клиент может быть принят на обслуживание в Обществе. Регистрация в Обществе осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента.

Проходя регистрацию в Обществе, потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации в Обществе редакциях (п. 2.1.3 Общих условий).

24.05.2022г. на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, была совершена регистрация путем предоставления данных на сайте ООО МФК «Веритас» https://www.ezaem.ru/. При регистрации были указаны: номер телефона <данные изъяты>, место и дата рождения, паспортные данные. При регистрации был выбран способ получения денежных средств путем перечисления средств на банковскую карту №.

После прохождения потенциальным клиентом регистрации в Обществе Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных (п. 2.1.6 Общих условий).

24 мая 2022 года между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключен Договор потребительского займа № 1017676042 посредством аналога собственноручной подписи заемщика (кода, полученного в SMS-сообщении), по условиям которого сумма микрозайма составляет <данные изъяты> руб., срок возврата микрозайма 16 календарных дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму. Срок действия Договора: до исполнения сторонами своих обязательств по Договору. Процентная ставка <данные изъяты>% годовых. В случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере <данные изъяты>% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга.

Заемщик выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по Договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны на Сайте в разделе Правовые документы, а также в Личном кабинете.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий, возврат суммы микрозайма и начисленных процентов производится в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 6.1-6.3 Общих условий, по желанию клиента срок возврата микрозайма может быть продлен, если запрет на пролонгацию Договора потребительского микрозайма прямо не предусмотрен соответствующими Индивидуальными условиями. Продление срока возврата микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные публичной офертой, размещенной для предварительного ознакомления в открытом доступе на сайте, в рамках отдельной услуги кредитора. Период продления срока возврата микрозайма не может быть более 30 дней, если иное прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями договора. Платеж, внесенный клиентом за продление срока возврата микрозайма, будет учтен в счет погашения долга по Договору потребительского микрозайма в очередности, установленной п. 20 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (зайте» от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

07.06.2022г. Договор займа был продлении, путем подписания дополнительного соглашения в связи с увеличением срока возврата займа до исполнения обязательств, согласно графику платежей до 30.06.2022г.

Сумма микрозайма перечисляется потенциальному клиенту/клиенту в течение 3 банковских дней с момента акцепта Индивидуальных условий (п. 4.6 Общих условий).

Истец выполнил взятые на себя обязательства, и в надлежащий срок предоставил ответчику заем в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.19 оборот) путем перечисления денежных средств на карту (последние четыре цифры карты <данные изъяты>), однако, должник свои обязательства по возврату суммы долга нарушил, в связи с чем, за период с 01.07.2022 по 06.12.2022 образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рубля, из которых: сумма невозвращенного основного долга – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – <данные изъяты> руб.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности, который был вынесен 05.04.2023 года, вместе с тем, в связи с поступившими возражения должника, приказ отменен определением мирового судьи 3-го судебного участка Московского судебного района Калининградской области 24.05.2023г. в связи с чем, истец вынужден был обратиться в суд с данным иском.

Исходя из положений части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" максимальная процентная ставка по договору потребительского кредитования составляет не более 1% в день.

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Размер процентов, неустоек, заявленных истцом к взысканию, не превышают предельно допустимый размер, процентная ставка не превышает 1% в день.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (по состоянию на 19.07.2020) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На момент заключения договора займа действовали принятые Банком России предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 180 дней включительно и суммой до <данные изъяты> рублей включительно, установлены предельные значения - <данные изъяты>%, в связи с чем, установленная процентная ставка по договору за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Ответчиком в силу требований ст. 56 ГПК РФ доказательств возврата указанных денежных средств по данному договору, либо опровергающих сумму задолженности не представлено.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, а также исходя из требований вышеуказанных норм материального права, учитывая, что со стороны ответчика имеет место нарушение обязательств по своевременной выплате задолженности по микрозайму, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания образовавшейся задолженности по Договору потребительского займа в заявленном размере.

В силу положений п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Согласно ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (по состоянию на 06.07.2022г) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему Договору.

06.07.2022 года между ООО МФК «Веритас» (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий) заключен Договор № ЕЦ-06/07/2022 уступки прав требования (цессии), по условиям которого в соответствии со ст. 382,384 ГК РФ, а также согласно Раздела 2 и 3 настоящего Договора, цедент уступил, а цессионарий принял права требования к заемщикам по Договорам микрозайма, указанных в ежемесячных Перечнях уступаемых прав требования, составленных по форме Приложения № 1 к настоящему Договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Настоящим Договором устанавливаются условия уступки цедентом в пользу цессионария прав требований к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность перед цедентом по Договорам микрозайма, заключенным между цедентом и должниками путем принятия должниками общих и индивидуальных условий договора потребительского займа.

В Перечне уступаемых прав требования № 6 (Приложение № 1) под № 3608 значится Договор № 1017676042, должник ФИО1, общая сумма задолженности <данные изъяты> рубля, где <данные изъяты> руб. задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. задолженность по % по займу, <данные изъяты> руб., задолженность по % после срока уплаты по займу, <данные изъяты> руб. задолженность по уплате неустоек, штрафов, пени.

АО «ЦДУ» включенного в государственный реестр лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Таким образом, к истцу АО «ЦДУ» перешло право требования по Договору потребительского займа № 1017676042 от 24.05.2022г., заключенного между ООО МФК "Веритас" и ФИО1

Учитывая, что доказательств погашения задолженности как ООО МФК «Веритас», так и лицу, принявшему права требования ответчиком не представлено, исковые требования истца к ответчику подлежат удовлетворению.

Уплаченная истцом госпошлина в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в размере <данные изъяты> руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Требование о взыскании почтовых расходов на сумму <данные изъяты> руб. не подлежат удовлетворению, поскольку доказательств, подтверждающих несение истцом указанных расходов, не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО «ЦДУ» (ИНН <***>) задолженность по Договору потребительского займа № 1017676042 от 24.05.2022 года по состоянию на 06.12.2022 года в размере 68 974 рубля, где 27 574 руб. задолженность по основному долгу, 5 790 руб. задолженность по процентам по займу, 33770,24 руб., задолженность по процентам после срока уплаты по займу, 1839,76 руб. – задолженность по штрафам/пеням, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 2 269,22 рублей. В остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04 октября 2023 года.

Судья подпись