Дело № 2-1201/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2022 года г. Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Белышевой В.В.,

при секретаре Негодиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении указанного договора.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение № в соответствии с которым ФИО1 получил кредит в сумме 472 254 руб. 11 коп. на срок – не позднее ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых, с периодичностью платежа – ежемесячно аннуитетными платежами. В нарушение условий кредитного договора ответчиком обязанности по внесению ежемесячных платежей не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному соглашению составила: просроченная ссудная задолженность – 390 578 руб. 58 коп., проценты за пользование кредитом – 16 806 руб. 69 коп., пени – 3 460 руб. 15 коп., которые просят взыскать с ответчика в свою пользу и расторгнуть кредитный договор (л.д.3-4).

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.4, 38).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещался о месте и времени судебного заседания по адресу регистрации по месту жительства: <адрес> Направленные в его адрес почтовыми отправлениями судебные повестки возвращены в суд по причине истечения срока хранения (л.д.39-40).

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в абз.1 и абз.3 п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25).

При указанных обстоятельствах суд полагает ответчика ФИО1 извещенным о месте и времени судебного заседания и возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено следующее.

В соответствии с кредитным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заёмщик), последним получен кредит в сумме 472 254 руб. 11 коп. под <данные изъяты>% годовых. Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит аннуитентными платежами 25 (26,27) числа каждого месяца, в размере 9707 руб. 04 коп., за исключением первого и последнего платежа. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 207 руб. 04 коп., последний ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 647 руб. 77 коп.

Пунктом 12 договора установлено, что за ненадлежащее исполнение условий договора Заемщик обязан уплатить неустойку: размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов включительно 20% годовых; в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Указанные обстоятельства также подтверждены: индивидуальными условиями кредитования – соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-21); графиком погашения кредита (л.д.21 оборот-22); расчетом задолженности (л.д.11-12); выпиской по счету (л.д.13-15).

Со стороны ФИО1 в период действия кредитного договора имело место систематическое нарушение его условий, платежи по кредитному договору поступали нерегулярно и не в полном объеме, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Ответчик уведомлялся об образовавшейся просроченной задолженности кредитором путем направления требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24-25). Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору на день обращения Банка с иском в суд не погашена, что подтверждено расчетом задолженности (л.д.11-12), а также выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-15).

В обоснование размера своих требований истцом представлены расчеты задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми общая задолженность заемщика перед истцом составила 410 845 руб. 42 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 390 578 руб. 58 коп., проценты за пользование кредитом – 16 806 руб. 69 коп., пени – 3 460 руб. 15 коп. (л.д.12-13).Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд полагает, что они арифметически произведены верно, с учетом очередности погашения задолженности, установленной п.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку ФИО1, обязанный возвратить истцу полученную сумму основного долга и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, в течение более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, суд, с учётом положений ст.ст.450, 809-811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» пришел к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 390 578 руб. 58 коп., проценты за пользование кредитом – 16 806 руб. 69 коп., а также о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, суд полагает, что требования истца в части взыскания неустойки подлежат частичному удовлетворению, ввиду следующего.

В соответствии с п.1 ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

При этом постановление Правительства РФ от 28 марта 2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» вступает в силу со дня его официального опубликования – 01 апреля 2022 года и действует в течение 6 месяцев.

Согласно п.3 ст.9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, а именно не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей, (абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), неустойка (ст.330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст.75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, исходя из определенного истцом периода начисления неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) и неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) следует исключить период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) вследствие введенного постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № моратория с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 руб. 59 коп., которая складывается следующим образом:

Задолженность 38,01 руб., период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (10 дн.)

38,01 х 20% годовых х 10/365дней = 0,21 – 0,21 (уплаченная сумма) = 0 руб. ( сумма задолженности)

Задолженность 7053,94 руб., период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дн.)

7053,94 х 20% годовых х 28/365дней = 108,22 – 0 (уплаченная сумма) = 108,22 руб. (сумма задолженности)

Задолженность 14407,98 руб., период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (6 дн.)

14407,98 х 20% годовых х 6/365дней = 47,37 – 0 (уплаченная сумма) = 47,37 руб. (сумма задолженности).

Итого: 108,22 + 47,37 = 155 руб. 59 коп.

А также подлежит взысканию неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 руб. 26 коп., которая складывается следующим образом:

Задолженность 2158,01 руб., период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дн.)

2168,01 х 20% годовых х 28/365дней = 33,26 – 0 (уплаченная сумма) = 33,26 руб. (сумма задолженности)

Задолженность 4564,99 руб., период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (6 дн.)

4564,99 х 20% годовых х 6/365дней = 15,00 – 0 (уплаченная сумма) = 15,00 руб. (сумма задолженности).

Итого: 33,26 + 15,00 = 48 руб. 26 коп.

Учитывая изложенное, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 407589 руб. 12 коп. (390 578 руб. 58 коп. + 16806 руб. 69 коп. + 155 руб. 59 коп. + 48 руб. 26 коп. = 407589 руб. 12 коп.)

Положениями ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела усматривается, что при подаче иска АО «Россельхозбанк» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере 13308 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, из них 6 000 руб. (по требованию о расторжении договора) и 7308 руб. (по требованию о взыскании задолженности) (л.д. 5).

В связи с тем, что исковые требования АО «Россельхозбанк» в части взыскания задолженности удовлетворены частично, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13250 руб. 08 коп., из них: 6000 руб. по требованию о расторжении договора и 7250 руб. 08 коп. по требованию о взыскании долга: (407589 руб. 12 коп. (сумма подлежащая взысканию) х 7308 руб. 00 коп : 410845 руб. 42 коп. (цена иска) = 7250 руб. 08 коп.)

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 407 589 рублей 12 копеек; судебные расходы на уплату государственной пошлины 13250 руб. 08 коп.; всего 420839 (четыреста двадцать тысяч восемьсот тридцать девять) рублей 20 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки в остальной части – отказать.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решении составлено 03 октября 2022 года