Дело №2-815/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 апреля 2023 года г. Салават РБ
Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи: Елисеевой Е.Ю.
при секретаре судебного заседания Хасаевой Р.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 823037,27 руб. В обоснование исковых требований указано на то, что 20.11.2015 ПАО "Восточный экспресс банк" заключило с ответчиком кредитный договор ... в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. В соответствии Условиями клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, которое в установленный срок не исполнено. 13.02.2022 ПАО КБ "Восточный экспресс банк" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк".
Также в исковом заявлении ПАО «Совкомбанк» указано на то, что кредитный договор, заключенный с ответчиком, утерян. В обоснование заявленных требований, банк ссылается на производимую ранее ответчиком оплату процентов, в подтверждение чего представлена выписка по счету.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены, в представленном исковом заявлении просит рассмотреть дело без участия представителя.
Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия. В письменных возражениях просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, а также в связи с не предоставлением истцом доказательств заключения договора, указав на то, что кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс банк» не заключала, доказательств стороной истца не представлены.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствии представителя истца и ответчика.
Изучив материалы гражданского дела, изучив возражения ответчика, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» в иске ссылается на заключение кредитного договора ... между ФИО1 и ПАО "Восточный экспресс банк". В рамках указанного кредитного договора ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 502677 руб. под 24,90% годовых, сроком на 1586 дней, до 11.11.2018. В свою очередь, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.
Истец указывает на то, что ПАО "Восточный экспресс банк" надлежащим образом исполнил обязательства по предоставлению денежных средств, представив выписку по счету.
14.02.2022 ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении.
В иске заявителем указано на то, что заключив кредитный договор с банком, ответчик согласился с его условиями и принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с графиком платежей, вместе с тем стороной истца не представлены ни кредитный договор с согласованными сторонами условиями, ни график платежей, подписанный ответчиком.
Согласно выписке по счету, открытой на имя ФИО1 задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 07.01.2023 составляет: 823037,27 руб., в том числе: просроченные проценты – 356567,37 руб., просроченная ссудная задолженность – 466469,90 руб.
Вместе с тем, истцом суду не был представлен кредитный договор ..., заключенный между ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 Согласно акту от 25.12.2022 кредитный договор ... был утрачен.
В обоснование заявленных требований, банк ссылается на выписку по счету ...
В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее нормы ГК РФ приведены в редакции, действовавшей на указанную истцом дату возникновения правоотношений) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 данного Кодекса.
Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Как следует из материалов дела, ПАО "Совкомбанк" представил в подтверждение заключения с ответчиком кредитного договора расчет задолженности, выписку по счету № RUR/000378922632/408178103501550350155036254.
Акт об утрате документов (кредитного договора) от 25.12.2022.
В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем кодексе.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Как следует из положений ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.
В силу указанных положений обязанность доказать наличие у ФИО1 в пользу банка неисполненных обязательств по кредитному договору на конкретных условиях, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.
Из материалов дела следует, что ПАО "Совкомбанк" был утерян кредитный договор, заключенный с ФИО1, что подтверждается актом об утрате документов от 25.12.2022 изъята.
В подтверждение исковых требований, представителем банка суду были представлены: заявление о предоставлении потребительского кредита (ксерокопия), расчет задолженности, выписка по счету. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (ксерокопия). Указанные документы не являются ксерокопиями подписанных ответчиком документов. Из представленных документов нельзя сделать однозначный вывод о заключении между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 кредитного договора, а также достижении между сторонами соглашения по всем его существенным и конкретным условиям.
Представленные документы не являются допустимыми доказательствами, подтверждающими наличие между сторонами правоотношений по поводу заключения кредитного договора именно на тех условиях, о которых указано в поданном банком иске.
Сам по себе факт зачисления банком денежных средств на счет ответчика не означает достижения сторонами соглашения по конкретным существенным условиям по кредитному договору, возникновение у ФИО1 кредитных обязательств, просроченной задолженности.
Выписка по лицевому счету также не является доказательством возникновения у ФИО1 кредитных обязательств, поскольку она не содержит существенных условий, подтверждающих наличие у ответчика волеизъявления на получение денежных средств на условиях, указанных в Индивидуальных условиях.
Иных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора ... от 20.11.2015 на условиях, указанных истцом в обоснование иска, образование просроченной задолженности по кредиту истцом не представлено.
Таким образом, достаточных допустимых доказательств, свидетельствующих о заключении между истцом и ответчиком кредитного договора на определенных условиях, в материалах дела не имеется.
Истцом не представлены какие-либо доказательства соблюдения простой письменной формы кредитного договора и его условий. При этом выписка из лицевого счета, расчет задолженности, сами по себе, не могут являться допустимыми доказательствами заключения между банком и ответчиком кредитного договора, согласования условий такого договора, поскольку исходят от банка, и не содержат подписей ответчика.
Между тем, отказывая в удовлетворении исковых требований, суд принимает во внимание возражения ответчика и заявленное ею ходатайство о применении сроков исковой давности на подачу искового заявления в суд и отказе в иске.
В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу пп.1, 2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, изложенным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст.ст.195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 N 439-О, от 18.12.2007 N 890-О-О, от 20.11.2008 N 823-О-О, от 25.02.2010 N 266-О-О, от 25.02.2010 N 267-О-О и др.).
Таким образом, в случае не поступления денежных средств в счет погашения задолженности, истец был вправе обратиться за принудительным взысканием задолженности в пределах общего срока исковой давности, составляющего 3 года.
Исходя из условий кредитного договора срок его окончательного исполнения был установлен не позднее 20.11.2019.
Согласно штампу на конверте ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 26.01.2023 года.
Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.
Учитывая вышеприведенные нормы права, а так же принимая во внимание, что после с момента начала течения срока исковой давности до подачи искового заявления истекло более 3-х лет, ПАО «Совкомбанк» пропустил срок исковой давности по всем платежам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно ст.203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст.203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
По смыслу изложенных выше нормы права и разъяснений факт признания долга должен быть подтвержден соответствующими доказательствами, из которых усматривается воля должника и конкретное действие на признание долга, а также объем признаваемого обязательства.
Между тем, ответчик указанные обстоятельства не признал.
Таким образом, исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворению не подлежат.
Поскольку в удовлетворении иска суд отказывает, заявленное требование ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ответчика расходов истца по уплате государственной пошлины также не подлежит удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 194 -199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> к ФИО1 ((данные изъяты)) о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Салаватский городской суд Республики Башкортостан.
Судья п/п Е.Ю. Елисеева
Верно. Судья Е.Ю. Елисеева
Мотивированное решение изготовлено 10.04.2023
Решение не вступило в законную силу 10.04.2023 секретарь___________
Решение вступило в законную силу_____________ секретарь___________
Судья __________________
Подлинник решения подшит в материалы дела №2-815/2023 Салаватского городского суда Республики Башкортостан