Решение по делу № 2-126/2023 от 31.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-126/2023

УИД 43RS0001-01-2022-007738-06

31 марта 2023 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Востриковой Е.В.

при секретаре судебного заседания Сергеевой А.А.,

без участия в судебном заседании сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам публичного акционерного общества «Норвик Банк», индивидуального предпринимателя ФИО1 к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Норвик Банк» (далее – ПАО «Новик Банк», Общество, Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 (далее – ФИО2, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что {Дата изъята} между Обществом и ФИО2 заключен договор комплексного банковского обслуживания посредством подписания индивидуальных условий кредитования путем присоединения к нему, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная линия {Номер изъят} в размере 100 000 руб. сроком по {Дата изъята} включительно, путем зачисления суммы на счет ответчика {Номер изъят} с уплатой процентов за пользование кредитом в течение льготного периода в размере 24% годовых, а в случае нарушения сроков платежа в размере увеличенной ставки до 44% годовых. Банк свои обязательства перед кредитором выполнил в полном объеме, однако заемщик неоднократно нарушал условия договора, в результате чего образовалась задолженность в размере 100 755 руб. 10 коп., из которых 99 994 руб. 24 коп. – сумма кредита, 716 руб. 86 коп. – плата за пользование кредитом, 44 руб. – требование банка по оплате услуги СМС-инфо. Обществу стало известно о смерти должника {Дата изъята}. Таким образом, Банк просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по указанному кредитному договору.

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – ИП ФИО1, Индивидуальный предприниматель) обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что {Дата изъята} ООО «МКК Френзи» и ФИО2 заключили договор займа {Номер изъят} на предпринимательские цели. Предметом договора является передача заемщику денежных средств в долг на период до {Дата изъята} в размере 100 000 руб. Плата за пользование займом установлена в размере 60% в год. В обеспечение обязательств по договору между ООО «МКК Френзи» и ФИО2 заключен договор залога {Номер изъят} от {Дата изъята} комнаты по адресу: {Адрес изъят}, с кадастровым номером {Номер изъят}. {Дата изъята} между ООО «МКК Френзи» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования, в соответствии с условиями которого право требования по договору займа от {Дата изъята} перешло к ИП ФИО1 Платежи по договору займа должник в добровольном порядке не производил, в результате чего образовалась задолженность в размере 178 720 руб., в том числе 100 000 руб. – сумма основного долга, 59 320 руб. – проценты по договору, 19 400 руб. – неустойка. Индивидуальный предприниматель просит взыскать указанную сумму с наследников умершего ФИО2, а также обратить взыскание на заложенное имущество должника.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Новик Банк» не явился. Извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не информировал, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя.

ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

Протокольным определением в качестве соответчиков привлечены администрация города Кирова, МТУ Росимущество в Удмуртской Республике и Кировской области, представители которых в судебное заседание не явились, извещались о дате и времени судебного заседания надлежащим образом.

Третьи лица ФИО3, ФИО2, ФИО4, ООО «МКК «Френзи», извещенные о дате и времени судебного заседания явку в суд не обеспечили.

В отзыве на исковое заявление МТУ Росимущество в Удмуртской Республике и Кировской области иск не признает, просит взыскать указанную задолженность с фактически принявших наследников умершего должника.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон и их представителей по имеющимся в материалах дела доказательствам в порядке заочного судопроизводства.

В судебном заседании установлено и из письменных материалов дела следует, что {Дата изъята} между Обществом и ФИО2 заключен договор комплексного банковского обслуживания, посредством подписания индивидуальных условий кредитования путем присоединения к нему, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная линия {Номер изъят} в размере 100 000 руб. сроком по {Дата изъята} включительно, путем зачисления суммы на счет ответчика {Номер изъят} с уплатой процентов за пользование кредитом в течение льготного периода в размере 24% годовых, а в случае нарушения сроков платежа в размере увеличенной ставки до 44% годовых.

Как установлено в судебном заседании, ответчик свои обязательства по погашению кредита должным образом не исполнял, имеется просроченная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика перед банком составляет 100 755 руб. 10 коп., из которых 99 994 руб. 24 коп. – сумма кредита, 716 руб. 86 коп. – плата за пользование кредитом, 44 руб. – требование банка по оплате услуги СМС-инфо.

Проверив представленный расчет задолженности, суд находит его верным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора.

{Дата изъята} ООО «МКК Френзи» и ФИО2 заключили договор займа {Номер изъят}. Предметом договора является передача заемщику денежных средств в долг на период до {Дата изъята} в размере 100 000 руб. Плата за пользование займом установлена в размере 60% в год.

Согласно п. 3 указанного договора проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа по день погашения займа в соответствии с Графиком платежей. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора займа, в том случае, если Заемщик допустил просрочку по исполнению обязательств по договору займа, начисляется неустойка в размере 0,1 % от суммы основного долга за каждый день просрочки исполнения обязательств заемщиком. Неустойка подлежит начислению до устранения заемщиком нарушений (п. 3.5). Согласно условиям договора займа, заемщику предоставляется полное право и возможность займодавцу осуществлять уступку третьим лицам прав (требований) по настоящему договору, в том числе физическим и юридическим лицам, с любой организационно-правовой формой, в том числе не имеющим лицензию на право осуществления банковской деятельности (п.3.7).

{Дата изъята} между ООО «МКК Френзи» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования, в соответствии с условиями которого право требования по договору займа от {Дата изъята} перешло ИП ФИО1 О состоявшейся уступке прав требования должник был уведомлен надлежащим образом.

В обеспечение обязательств по договору между ООО «МКК Френзи» и ФИО2 заключен договор залога {Номер изъят} от {Дата изъята}, предметов которого является комната по адресу: {Адрес изъят}, с кадастровым номером {Номер изъят}. Согласно условиям договора стороны пришли к соглашению о предмете залога, залоговая стоимость составила 300 000 руб. (п.3.1). В договоре указаны реквизиты сторон, имеется подпись ФИО2

Как установлено в судебном заседании, ответчик свои обязательства по погашению договора займа должным образом не исполнял, имеется просроченная задолженность.

Согласно представленному Индивидуальным предпринимателем расчету сумма задолженности должника составляет 178 720 руб., в том числе 100 000 руб. – сумма основного долга, 59 320 руб. – проценты по договору, 19 400 руб. – неустойка.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ответу от {Дата изъята} на запрос специализированного отдела ЗАГС регистрации смерти по городу Кирову минюста Кировской области, ФИО2, {Дата изъята} г.р., умер {Дата изъята}, о чем имеется актовая запись о смерти {Номер изъят} от {Дата изъята}.

Согласно информации, предоставленной нотариусом Кировской областной нотариальной палатой ФИО5, в производстве имеется наследственное дело {Номер изъят} на имущество ФИО2 Заявлений на принятия наследства, выданных свидетельств о праве на наследство указанное наследственное дело не содержит. Имеется уведомление ИП ФИО1 (претензия) о задолженности наследодателя.

Согласно представленным ответам органов ЗАГС детей у ФИО2 не имелось, записей о заключении брака, его расторжении материалы дела также не содержат.

Из ответа специализированного отдела ЗАГС регистрации рождения по городу Кирову минюста Кировской области от {Дата изъята} следует, что у ФИО2 имеется мать ФИО2, {Дата изъята} г.р., которая фактически наследство не приняла, заявлений о принятии наследства не подавала.

Согласно представленной справке ООО «Управляющая компания города Кирова» ФИО2 был пописан и проживал по адресу: {Адрес изъят}, площадью 11,7 кв.м, иных зарегистрированных и проживающих лиц не имеется, имеется задолженность по оплате коммунальных услуг.

Из ответа Управления по вопросам миграции УМВД России по Кировской области от {Дата изъята} следует, что ФИО2 на момент смерти проживал по адресу: {Адрес изъят}

На основании изложенного следует вывод, что на дату смерти ФИО2 по адресу: {Адрес изъят}, никто не зарегистрирован, сведений о совместно проживавших с ним лицах не имеется, потенциальный наследник ФИО2 наследство не приняла, проживала раздельно с ФИО6 Таким образом, судом не установлено наследников, которые приняли бы наследство после смерти ФИО2

В собственности ФИО2, согласно ответу Росреестра имелось жилое помещение по адресу: {Адрес изъят}, площадью 11,7 кв.м, с кадастровым номером {Номер изъят}, которое обременено ипотекой на основании договора залога недвижимого имущества {Номер изъят}, заключенного с ООО «МК Френзи».

Из представленных ответов регистрирующих органов следует, что иного имущества за ФИО2 не зарегистрировано.

Согласно ответам кредитных учреждений и банков на имя ФИО2 открыты счета в АО «Россельхозбанк», ПАО «Сбербанк», ПАО «Норвик Банк». Денежных средств на текущих счетах ФИО2 не имеется. Иных счетов в банках и кредитных учреждениях, согласно представленным ответам не имеется.

Из ответов на запросы суда АО «Сервис-Реестр» от {Дата изъята}, АО «НРК Р.О.С.Т» от {Дата изъята} ФИО2 владельцем ценных бумаг не является.

Согласно заключению от {Дата изъята} о рыночной стоимости имущества, представленному ПАО «Норвик Банк» среднерыночная стоимость жилого помещения (комнаты) общей площадью 11,7 кв.м, кадастровый {Номер изъят}, расположенного по адресу: {Адрес изъят}, пом.3, на поэтажном плане составляет (округленно) 400 000 руб.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п. п. 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ). Согласно ст. 1115 ГК РФ местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Согласно п. 2 ст. 1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Принимая во внимание, что в установленный законом срок за принятием наследства после смерти ФИО2 никто не обращался, сведений о фактическом принятии наследства кем-либо в материалы дела не представлено, суд признает имущество – жилое помещение по адресу: {Адрес изъят}, площадью 11,7 кв.м, с кадастровым номером {Номер изъят}, принадлежащее на праве собственности ФИО2, выморочным.

Поскольку спорное имущество в виде жилого помещения в случае признания имущества выморочным переходит в собственность городского поселения, в силу вышеприведенных норм права МО «Город Киров» является надлежащим ответчиком по данному делу, и, соответственно отвечает по долгам ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В рассматриваемом случае обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенного между ООО «МКК Френзи», правопреемником которого является ИП ФИО1 и ФИО2 установлена ипотека (залог недвижимого имущества) в соответствии с договором от {Дата изъята}.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена {Дата изъята} за {Номер изъят}.

Согласно ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

Как указано в подпункте 4 пункта 2 статьи 54 вышеприведенного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Учитывая изложенное и принимая во внимание, что ответчик обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, в настоящее время имеется задолженность по кредитным и заемным обязательствам, установлен объем наследственного имущества и его стоимость, позволяющаяч обратить взыскание на заложенное имущество, суд приходит к выводу, что требование ИП ФИО7 об обращении взыскания на залоговое имущество обоснованно и подлежит удовлетворению путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной ценой в размере 400 000 руб., установленной заключением об оценке.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Уплата истцом ИП ФИО1 государственной пошлины подтверждается платежным поручение от {Дата изъята} {Номер изъят} на сумму 4774 руб., а также платежным поручение от {Дата изъята} {Номер изъят} на сумму 300 руб. Уплата истцом ПАО «Норвик Банк» государственной пошлины подтверждается платежным поручение от {Дата изъята} {Номер изъят} на сумму 3215 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Норвик Банк» удовлетворить.

Взыскать с МО «Город Киров» в лице администрации г. Кирова (ИНН <***>) в пользу ПАО «Норвик Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в пределах стоимости наследственного (выморочного) имущества умершего {Дата изъята} ФИО2 в сумме 100 755 руб. 10 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 215 руб. 00 коп.

Взыскать с МО «Город Киров» в лице администрации г. Кирова (ИНН <***>) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) задолженность по договору займа {Номер изъят} от {Дата изъята} в пределах стоимости наследственного (выморочного) имущества умершего {Дата изъята} ФИО2 в сумме 178 720 руб. 00 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 5 074 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное выморочное имущество - комнату, общей площадью 11,7 кв.м, кадастровый {Номер изъят}, находящуюся по адресу: {Адрес изъят}, являющуюся предметом залога по договору займа {Номер изъят} от {Дата изъята}, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 400 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 07 апреля 2023 года.

Судья Е.В. Вострикова