Дело *

УИД: 52RS0*-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2025 года г. Нижний Новгород

(Московское шоссе, д. 111)

Московский районный суд г. Нижний Новгород, в составе председательствующего судьи Я.Ю.Денисова,

при секретаре судебного заседания Н.В.Бычковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «ВТБ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ВТБ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя иск тем, что ЧЧ*ММ*ГГ* ФИО1 с одной стороны и ВТБ (ПАО) с другой стороны заключили кредитный договор *, согласно условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 3100000 рублей, на срок 362 месяца, с взиманием за пользованием кредитом 8 % годовых, для целевого использования, а именно на приобретение в общую совместную собственность Заемщика и ФИО2 (поручитель, супруга) квартиры, находящейся по адресу: ***, ***, имеющей общую площадь 63,1 кв.м, кадастровый *.

Банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены ЧЧ*ММ*ГГ*, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.7.1-7.5 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик погашает кредит, уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей не позднее 15 числа каждого календарного месяца. На дату подписания кредитного договора размер аннуитетного платежа составил 22746,70 рублей.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора обеспечением Кредита является залог (ипотека) Предмета ипотеки, приобретенного за счет кредитных средств (выписка из ЕГРН и договор об ипотеке прилагается).

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной от ЧЧ*ММ*ГГ*

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ.

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именно ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Начиная с декабря 2024 года ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процент за пользованием им, систематически (более 3 месяцев) не поступают в банк или поступают не в полном объеме, что является нарушением условий договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.13 Индивидуальных условий Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных cpедств, предусмотренных Кредитным договором предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование о досрочном возврате кредита от 12.08.2025 г.). Указанное требование Ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банк на указанное требование Ответчики не представили.

Задолженность Ответчиков по состоянию на 18.09.2025 г. составляет 2494478 рублей 85 копеек, в том числе:

2372616,91 рублей - задолженность по Кредиту;

111022,93 рублей - задолженность по плановым процентам;

5620,44 рублей - задолженность по пени по процентам;

5218,57 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества предмета ипотеки.

Согласно отчету * от 29.08.2025 г., о проведенной оценке оценочной организацией ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» рыночная стоимость объекта оценки, в его существующем состоянии, на дату проведения оценки составляет: 7870000 руб., (80% = 6296000 рублей).

На основании изложенного просит суд

- Расторгнуть кредитный договор * от 15.03.2021 г.

- Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору * от 15.03.2021 г. в сумме 2494478 рублей 85 копеек, в том числе: 2372616,91 рублей - задолженность по Кредиту; 1022,93 рублей - задолженность по плановым процентам; 5620,44 рублей - задолженность по пени по процентам; 5218,57 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, взыскать пени с даты предоставленного расчета задолженности (18.09.2025 г.) по дату вступления решения суда в законную силу по ставке, установленной условиями Кредитного договора.

Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: ***, имеющей общую площадь 63,1 кв.м, кадастровый * в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость Квартиры исходя из оценки Квартиры, в размере 6296000 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 69945 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, кроме того информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Московского районного суда г.Нижнего Новгорода - http://moskovsky.nnov.sudrf.ru/.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дел.

В силу ч. 3 ст.167 ГПК РФ, учитывая, что неявка лица, извещенного о времени и месте заседания, не является препятствием к рассмотрению иска, принимая во внимание отсутствие каких-либо данных, которые бы свидетельствовали об уважительности причин, препятствующих личному либо через представителя участию в рассмотрении дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие названных лиц.

Суд, изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.ч.1,2 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.

Согласно ч.ч.1,3,5,6 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Судом установлено, что ЧЧ*ММ*ГГ* ФИО1 с одной стороны и ВТБ (ПАО) с другой стороны заключили кредитный договор * (далее - Кредитный договор) согласно условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 3100000 рублей, на срок 362 месяца, с взиманием за пользованием кредитом 8 % годовых, для целевого использования, а именно на приобретение в общую совместную собственность Заемщика и ФИО2 (П., супруга) квартиры, находящейся по адресу: ***, ***, имеющей общую площадь 63,1 кв.м, кадастровый *.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться с 15 числа и не позднее 19 часов 18 минут каждого календарного месяца в сумме 22746,70 руб.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора обеспечением Кредита является залог (ипотека) Предмета ипотеки, приобретенного за счет кредитных средств (выписка из ЕГРН договора об ипотеке прилагается).

Истец своим обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной от 22.03.2021 г.

Начиная с декабря 2024 года ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процент пользованием им, систематически (более 3 месяцев) не поступают в банк или поступают не в полном объеме, что является нарушением условий договора, а также ст. 309 ГК РФ.

Согласно п. 3.1, 3.2 Договора Поручительства Поручитель принял на себя обязательства солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиками всех обязательств по Кредитному договору, как и обязательства по досрочному полному возврату Кредита. Сроком до 15.05.2054 г. (п. 10.1 договора поручительства).

Уведомление о досрочном истребовании задолженности и расторжении кредитного договора было направлено ответчику 12.08.2025 года.

Однако ответчик на уведомление не ответил, задолженность не погасил.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Задолженность Ответчиков по состоянию на 18.09.2025 г. составляет 2494478 рублей 85 копеек, в том числе:

2372616,91 рублей - задолженность по Кредиту;

111022,93 рублей - задолженность по плановым процентам;

5620,44 рублей - задолженность по пени по процентам;

5218,57 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Доказательств иного размера задолженности, суду, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Таким образом, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке (п. 3 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 и 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 8 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.

Положениями ст. 9 названного Федерального закона предусмотрено содержание договора об ипотеке, в числе которых должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.

Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование, зарегистрировавшего это право залогодателя.

Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.

Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.

Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры.

В силу прямого указания закона (ч. 1 ст. 10 Федерального закона от ЧЧ*ММ*ГГ* №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации. Договор, в котором отсутствуют какие-либо данные, указанные в статье 9 настоящего Федерального закона, или нарушены правила пункта 4 статьи 13 настоящего Федерального закона, не подлежит государственной регистрации (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке) в качестве договора об ипотеке. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 11 вышеприведенного закона предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости, если иное не установлено федеральным законом.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ЧЧ*ММ*ГГ* N 102-ФЗ (ред. от ЧЧ*ММ*ГГ*) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: … начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету * от ЧЧ*ММ*ГГ*, о проведенной оценке оценочной организаци «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» рыночная стоимость объекта оценки, в его существующем состоянии, на дату проведения оценки составляет: 7870 000 руб.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имуществ, определенной в отчете оценщика.

Следовательно, начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества составляет 6296 000 рублей.

Таким образом, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиками перед истцом своих обязательств по выплате займа, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ***, ***, имеющей общую площадь 63,1 кв.м, кадастровый *, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 6296 000 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем, с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 69945 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193- 198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «ВТБ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор * от 15.03.2021 г, заключенный между ПАО «ВТБ» и ФИО1.

Взыскать солидарно в пользу ПАО «ВТБ» (ИНН *) с ФИО1 (ЧЧ*ММ*ГГ* года рождения, паспорт *), ФИО2 (ЧЧ*ММ*ГГ* года рождения, паспорт *) задолженность по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* в сумме 2494478 рублей 85 копеек, в том числе: 2372616,91 рублей - задолженность по Кредиту; 1022,93 рублей - задолженность по плановым процентам; 5620,44 рублей - задолженность по пени по процентам; 5218,57 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; пени с даты предоставленного расчета задолженности (ЧЧ*ММ*ГГ*) по дату вступления решения суда в законную силу по ставке, установленной условиями Кредитного договора.

Обратить взыскание на заложенный объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: 603074 ***, р-н Московский, ***, имеющей общую площадь 63,1 кв.м, кадастровый *. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 6296 000 рублей.

Взыскать в пользу ПАО «ВТБ» (ИНН *) с ФИО1 (ЧЧ*ММ*ГГ* года рождения, паспорт *), ФИО2 (ЧЧ*ММ*ГГ* года рождения, паспорт <...>) в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в сумме 69945 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд.

Заочное решение суда вступает в законную силу по истечении сроков его обжалования, предусмотренных ст. 237 ГПК РФ в ред. Федерального закона от ЧЧ*ММ*ГГ* N 451-ФЗ, а именно:

- ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения (ч.1);

- ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления (ч.2).

Судья Я.Ю. Денисов