УИД 40RS0020-02-2023-000015-93
Дело № 2-2-26//2023 копия
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Думиничи 14 марта 2023 года
Сухиничский районный суд Калужской области под председательством судьи Лопатниковой Л.А.,
при секретаре Сима Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 499995 руб. под 22,00% годовых по безналичным/наличным операциям. 14 февраля 2022 года публичное акционерное общество Коммерческий банк «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из указанного кредитного договора. В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита перед банком образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 06.12.2022 составляет 576977 руб. 29 коп., из них: 350897 руб. 49 коп. - просроченная ссудная задолженность, 187080 руб. 19 коп. - просроченные проценты, 38 999,руб 61 коп. –иные комиссии. Направленное банком ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчиком не исполнено.
На основании изложенного, просит суд расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 576977 руб. 29 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 969 руб. 77 коп.
В судебное заседание истец - ПАО «Совкомбанк» представителя не направило, о времени и месте судебного заседания извещено своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя, исковые требования поддерживает.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном отзыве (возражениях) на исковое заявление указал, что ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка №24 Думиничского района Калужской области вынесен судебный приказ о взыскании с него в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 413 771 рублей 77 копеек. Просит рассмотреть дело в его отсутствие, просит в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать, применить срок исковой давности.
Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
В соответствии с частью 1 статьи 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.
Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении соглашения о кредитовании счета №, в соответствии с заявлением с ответчиком был заключен кредитный договор, и предоставлены денежные средства в размере 499995 рублей под 22% сроком на 60 месяцев, продолжительность платежного периода 20 дней, дата начала платежного периода 30 число каждого месяца, окончательная дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.
Своей подписью под заявлением ФИО1 подтвердил, что до подписания настоящего договора он был ознакомлен с общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка и согласен с ними.
Факт перечисления ПАО «Восточный экспресс банк» кредитных средств ФИО1 подтверждается выпиской по счету.
Ответчик ФИО1 в период пользования денежными средствами, предоставленными банком, свои обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.
14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о завершении реорганизации юридического лица за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.
ДД.ММ.ГГГГ года ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направлено уведомление с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 576 977 руб. 29 коп, в течение 30 дней с момента отправления претензии, которое оставлено без удовлетворения.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 06.12.2022, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 576977 руб. 29 коп., из них: 350897 руб. 49 коп. - просроченная ссудная задолженность, 187080 руб. 19 коп. - просроченные проценты, 38 999,руб 61 коп. - иные комиссии.
Данный расчет задолженности проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку соответствует требованиям закона, условиям договора и обстоятельствам, связанным с возвратом ответчиком кредита, является арифметически верным.
Достоверных и допустимых доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности по договору кредитования, и свидетельствующих об отсутствии или ином размере задолженности, ответчиком суду не представлено.
Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по договору кредитования, не представлено.
По судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным мировым судьей судебного участка N 24 Думиничского района Калужской области взыскана часть задолженности 413 771 руб. 58 коп. в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и государственная пошлина в сумме 3668 руб. 86 коп. Данная задолженность определена за период с 21.10.2014 по 19.03.2015. Задолженность в принудительном порядке в рамках исполнительного производства, возбужденного ДД.ММ.ГГГГ взыскана не была. Согласно справки ОСП по Думиничскому и Ульяновскому районам УФССП России по Калужской области, исполнительное производство окончено ДД.ММ.ГГГГ.
По вопросу об истечении исковой давности судом установлено следующее.
В соответствии с положениями ст. 196 ГК РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года. Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно положениям статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Согласно выписке по счету, последний платеж по частичному погашению кредита осуществлялся ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Платеж по судебному приказу № в счет погашения взысканной задолженности был ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. При этом, в соответствии с п. 12 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Доказательств перерыва или приостановления течения срока исковой давности ПАО «Совкомбанк» не представлено. Следует также учесть, что в соответствии с п. 20 признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Также признание обязанным лицом процентов на основной долг, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании иных требований кредитора, в данном случае требования о взыскании основного долга, и не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по данному требованию.
Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
Согласно условиям договора следует, что продолжительность платежного периода по кредиту 20 дней, дата начала платежного периода 30 число каждого месяца, то есть погашение должно было производится ежемесячными платежами, последний из которых подлежал внесению ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, с каждой указанной даты платежа у кредитора возникло право требовать судебной защиты нарушенного права, то есть начинается течение срока исковой давности, который по последнему платежу истекает по правилам исчисления срока годами (п. 1 ст. 192 ГК РФ) в соответствующий месяц и число последнего года срока – ДД.ММ.ГГГГ.
Данное исковое заявление направлено в суд 03 января 2023 года.
При установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании со ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору, не подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Государственная пошлина не подлежит взысканию с ответчика в порядке ст. 98 ГПК РФ.
В силу изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Сухиничский районный суд.
Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: подпись