Дело № 2-4773/2025 (2-766/2022)

УИД: 04RS0007-01-2022-000739-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2025 года г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Баторовой Д.А., при секретаре Ивановой М.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2

установил:

Обращаясь в суд с иском, истец АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) просил взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору №121370532 от 25.06.2018 в размере 88 637, 92 руб., мотивируя свои требования неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению кредита, что послужило основанием для обращения в суд. Мировым судьей по требованиям Банка 07.06.2019 был вынесен судебный приказ, который на основании возражений должника ФИО2 отменен 10.12.2021.

Определением суда от 01.09.2025 произведена замена должника умершей ФИО2 на универсального правопреемника наследника ФИО1.

Заочное решение суда от 09.03.2022 отменено 23.10.2025 по ходатайству наследника ФИО2

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежаще извещенный о дне, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился. Представитель ФИО3, действующий на основании доверенности от 01.09.2020, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка, о чем указал в иске.

Ответчик Домбровский в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил. При отмене заочного решения суда ссылался на пропуск срока исковой давности.

Суд, изучив доводы иска, возражения ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежаще, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Пунктом 1 ст. 845 ГК РФ установлено, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В пунктах 1 и 2 ст. 850 ГК РФ указано, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 25.06.2018 ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский стандарт» с заявлением, содержащим просьбу заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ей может быть предоставлен кредит. Также указала, что хочет заключить договор страхования по Программе страхования.

Рассмотрев заявление (оферту) ответчика, Банк открыл ей счет ..., т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования (далее – Условия), тем самым заключил кредитный договор ... от 25.06.2018, по условиям которого ответчику установлен лимит кредитования в размере 168 000 руб. срок возврата кредита- кредит предоставляется на 1 827 дней, до 26.06.2023 с процентной ставкой 27 % годовых и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 6.2 Условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии (при наличии).

Пунктом 6.3 Условий предусмотрено, что для осуществления планового погашения задолженности не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия неоплаченного (-ых) ранее платежа (-ей) заемщик обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств, равную сумме неоплаченного (ых) ранее платежа (ей) и сумме неустойки (при наличии таковой). При этом списание со Счета денежных средств в погашение задолженности производится Банком в соответствии с очередностью, установленной п. 5.5 Условий.

Согласно п. 10.1 Условий ответчик обязался в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, комиссий, сумм неустойки, комиссии (ий) за РКО.

В соответствии с п. 8.1 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного (ых) платежа (ей), указанного (ых) в графике платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиям. Неустойка взимается с заемщика в случае, если заемщик в срок не позднее 2 (двух) календарных дней с даты возникновения первого пропуска платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме просроченного основного долга и сумме просроченных процентов за пользование кредитом. Первым пропуском считается случай, если заемщик в установленную графиком платежей дату, не оплатил платеж по графику платежей (т.е. не обеспечил на дату платежа наличие на Счете суммы денежных средств, достаточной для оплаты такого платежа) при отсутствии просроченных процентов, просроченного основного долга, просроченных комиссий.

Неоплатой очередного платежа по графику платежей считается случай, если заемщик в установленную графиком платежей дату не оплатил очередной платеж по графику платежей (т.е. не обеспечил на дату такого платежа наличие на Счете суммы денежных средств, достаточной для оплаты такого платежа). Неоплата очередного платежа по графику платежей влечет возникновение просрочки в оплате такого платежа, которая (просрочка) длится до оплаты такого очередного платежа в полном объеме в соответствии с п. 6.4 Условий.

Согласно п. 8.4 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного (ых) платежа (ей) по графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Судом установлено, что ответчик не обеспечивал на протяжении длительного времени сумму ежемесячного платежа на счете, в связи с чем в соответствии с п. 8.4 Условий Банк направил ответчику заключительный счет-выписку со сроком уплаты всей суммы задолженности в размере 191 280, 96 руб. до 25.04.2019. Указанное требование банка заемщик не исполнил.

Согласно п. 8.6 Условий в случае нарушения заемщиком сроков оплаты заключительного требования Банк вправе взимать с заемщика неустойку в размере, определенном в индивидуальных условиях.

Задолженность по кредитному договору на 27.12.2021 согласно представленному расчету истца составляет 88 637, 92 руб., из которых: основной долг – 77 593, 06 руб., неустойка за пропуск платежей - 11 044, 86 руб.

Вместе с тем, установлено, что заемщик ФИО2 умерла ***.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что нотариусом ФИО4 ответчик Домбровский является наследником ФИО2, наследственное имущество состоит из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 732760,98 руб. и 214747,50 руб. соответственно.

Соответственно, наследник может отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а именно в пределах суммы 947508,48 руб.

Согласно ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и прочее), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с условиями договора банк выставил заемщику заключительный счет-выписку со сроком уплаты всей суммы задолженности в размере 191 280, 96 руб. до 25.04.2019.

Судебный приказ о взыскании с ФИО2 был вынесен 07.06.2019, и был отменен мировым судьей судебного участка №7 Железнодорожного района г. Улан-Удэ 10.12.2021, с настоящим иском истец обратился в суд 26.01.2022 согласно штампа на конверте, то есть в пределах срока исковой давности.

Таким образом, доводы о пропуске срока исковой давности судом отклоняются.

В спорных правоотношениях стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя и достаточна для погашения задолженности по кредитному договору.

При изложенных обстоятельствах с учетом приведенных норм, суд приходит к выводу об обязанности ответчика по погашению долгов наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, а также исходя из данных о личности ответчика (его имущественном положении, обстоятельств послуживших для возникновения просрочки платежей, длительность просрочки), полагает возможным уменьшить неустойку за пропуск платежей до 1000 руб.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 78 593, 06 руб. (из них: основной долг –77 593, 06 руб., неустойка за пропуск платежей - 1000 руб.)

В соответствии с разъяснениями, приведенным в абз. 4 п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

В связи с частичным удовлетворением иска суд, руководствуясь ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1, присуждает ко взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 859,14 руб., подтвержденные платежным поручением № 241917 от 27.12.2021.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу АО "Банк Русский Стандарт" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 25.06.2018 в размере 78 593, 06 руб. (из них: основной долг –77 593, 06 руб., неустойка за пропуск платежей - 1000 руб.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 859, 14 руб., всего 81452,20 руб.

В удовлетворении требований о взыскании неустойки в заявленном размере отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Д.А. Баторова

Решение в окончательной форме изготовлено 17.11.2025