Решение по делу № 2-123/2023 от 12.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Гражданское дело № 2-123/2023 УИД 35RS0014-01-2023-000152-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2023 года г. Кириллов

Кирилловский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующий судья Веденина Е.В.,

при секретаре Баракиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 459 533 рубля 25 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 795 рублей 33 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 386 284 рубля на срок 84 месяца с процентной ставкой 30,5% годовых. Срок возврата кредита – 21 декабря 2022 года. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435, п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», ввиду чего все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе, вытекающие из данного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял взятые на себя обязательства ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности в общей сумме 459533 рубля 25 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 331107 рублей 05 копеек; просроченные проценты – 128426 рублей 20 копеек. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23 августа 2016 года, на 04 марта 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1827 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 24 мая 2016 года, на 04 марта 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1384 дня. До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представив письменные возражения, в которых не согласен с суммой заявленных требований, считает их незаконными и необоснованными. Указал, что обязательства по возврату кредита исполнял, что подтверждается выпиской по счету. Всего в период пользования кредитом произвел выплаты на общую сумму 360452,75 рублей. Является инвалидом <данные изъяты> группы, ввиду чего исполнить обязательства по кредитному договору досрочно в полном объеме не представляется возможным. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности, ввиду чего просит применить его и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Представителем истца ПАО «Совкомбанк» направлен отзыв на заявленное ответчиком ходатайство о пропуске срока исковой давности, в котором указано, что срок исковой давности истек частично. Так, срок действия кредитного договора – с 21.12.2015 года по 21.12.2022 года; период с момента обращения Банка за выдачей судебного приказа в отношении должника до момента его отмены, в который имела место приостановка течения срока исковой давности, – с 31.08.2018 года по 17.09.2018 года (17 дней); дата подачи искового заявления – 16.03.2023 года. Таким образом, 16.03.2023 – 3 года = 16.03.2020; 16.03.2020 – 17 дней = 28.02.2020. Данный факт означает, что срок исковой давности за период с 28.02.2020 не истек. С учетом изложенного, подлежит взысканию задолженность за период с 28.02.2020 года по 21.12.2022 (последний платеж по графику). Согласно графику погашения задолженности по кредиту сумма основного долга за указанный период составляет 258325,57 рублей, сумма процентов – 130254,16 рублей. Следовательно, взысканию с ответчика подлежит общая сумма задолженности в размере 388579,73 рублей.

Проверив материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Исходя из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из предписания статьи 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 386 284 рубля на срок 84 месяца с процентной ставкой за пользование кредитом 30,5% годовых с условием ежемесячного погашения кредита с одновременной уплатой процентов за пользование им. Срок возврата кредита – 21 декабря 2022 года.

ПАО «Восточный экспресс банк» исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. В тоже время, обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняет ненадлежащим образом с 2018 года, что привело к образованию задолженности. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 360452 рубля 75 копеек.

Согласно представленному истцом расчету, просроченная ссудная задолженность по состоянию на 04 марта 2023 года составляет 331107 рублей 05 копеек; просроченные проценты – 128426 рублей 20 копеек, а всего 459533 рубля 25 копеек.

Доказательств уплаты кредита в полном объеме должником не представлено.

Факт заключения кредитного договора, его условия, а также ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по погашению основного долга и уплате процентов подтверждены материалами дела и ответчиком не оспариваются.

В связи с тем, что заемщиком задолженность погашена не была, 27 августа 2018 года ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 31 августа 2018 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Однако, определением мирового судьи от 17 сентября 2018 года в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ был отменен.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается решением №2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» о реорганизации от 25 октября 2021 года, передаточным актом от 25 октября 2021 года, договором о присоединении от 26 октября 2021 года, выпиской из ЕГРЮЛ.

Ввиду указанного права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе, вытекающие из кредитного договора №, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 данной нормы течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу абзаца 1 пункта 2 данной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 25 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогично разрешен вопрос законодателем и применительно к исчислению срока исковой давности для взыскания процентов на сумму долга за период пользования кредитными денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Как установлено ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 12 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункты 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ, на это указано и в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43)

Таким образом, из буквального толкования указанных норм права следует, что срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору с установленным графиком погашения задолженности должен исчисляться отдельно по каждому платежу и, при этом, данный срок давности прерывается обращением взыскателя за судебным приказом о взыскании задолженности и продолжается после отмены данного судебного приказа.

Как следует из материалов дела, в том числе, выписки по счету, с 2018 года ФИО1 стал исполнять обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, допуская просрочки по платежам, что привело к образованию задолженности. Данное обстоятельство послужило основанием для обращения кредитора к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

ПАО КБ «Восточный» обратилось за выдачей судебного приказа 27 августа 2018 года (письмо сдано в отделение почтовой связи 21 августа 2018 года), в дальнейшем по возражениям должника судебный приказ был отменен 17 сентября 2018 года.

Как следует из материалов дела, в 2019 году платежей от заемщика не поступало; 24.12.2020 года – им внесен платеж в сумме 3000 рублей; далее вносились денежные средства в сумме 1000 рублей в следующие даты: 16.04.2021, 09.07.2021, 26.08.2021, 05.09.2021, 14.10.2022, 31.10.2022, 18.11.2022, 22.12.2022, 20.02.2023.

С настоящим исковым заявлением ПАО «Совкомбанк», являясь правопреемником ПАО КБ «Восточный», обратилось в суд 16 марта 2023 года (письмо сдано в отделение почтовой связи 12 марта 2023 года).

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание, что срок действия кредитного договора составляет с 21.12.2015 по 21.12.2022, период с даты обращения Банка за выдачей судебного приказа до даты его отмены, в который течение срока исковой давности приостанавливается, – с 21.08.2018 года по 17.09.2018 года (28 дней), суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности частично.

Так, 12.03.2023 – 3 года = 12.03.2020

12.03.2020 – 28 дней = 13.02.2020.

Таким образом, срок исковой давности за период с 13 февраля 2020 года по 21 декабря 2022 года не истек.

Определяя размер задолженности по основному долгу и процентам, суд руководствуется графиком платежей по кредиту, согласно которому датой ближайшего платежа в период исковой давности будет являться 21 февраля 2020 года. Сумма задолженности, включающая основной долг и проценты, за период с 21 февраля 2020 года по 21 декабря 2022 года, составляет 388579 рублей 73 копейки, из которых – основной долг составляет 258325 рублей 57 копеек, сумма процентов – 130254 рубля 16 копеек.

За период после истечения срока исковой давности ФИО1 в погашение задолженности внесены денежные средства на общую сумму 12000 рублей.

Согласно п.3.9 Общих условий Договора потребительского кредита, суммы, полученные Банком в погашение задолженности Заемщика, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность в следующей последовательности:

1) по уплате процентов за пользование кредитом;

2) по оплате просроченной суммы основного долга по кредиту;

3) по уплате неустойки (штраф, пени);

4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей;

5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей;

6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором потребительского кредита.

Учитывая, что после истечения срока исковой давности, примененного судом (21.02.2020 года), на дату внесения ФИО1 платежа в сумме 3000 рублей (24.12.2020 года) задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом составляла 59468 рублей 66 копеек, суд считает необходимым данный платеж и последующие платежи по 1000 рублей каждый, на общую сумму 9000 рублей, которые были произведены ответчиком в следующие даты: 16.04.2021, 09.07.2021, 26.08.2021, 05.09.2021, 14.10.2022, 31.10.2022, 18.11.2022, 22.12.2022, 20.02.2023, зачесть в счет уплаты задолженности по уплате процентов за пользование кредитом.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 376579 рублей 73 копейки, из которых: основной долг - 258325 рублей 57 копеек, сумма процентов – 118254 рубля 16 копеек.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, то есть в размере 6966 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 376579 (триста семьдесят шесть тысяч пятьсот семьдесят девять) рублей 73 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 966 (шесть тысяч девятьсот шестьдесят шесть) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Кирилловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.В. Веденина

Копия верна:

Судья Е.В. Веденина