Решение по делу № 2-1982/2023 от 18.05.2023

Дело № 2-1982/2023 (2-3862/2022)

УИД 61RS0006-01-2022-006105-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2023 года г. Ростов-на-Дону

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Морозова И.В.,

при секретаре Григорьян М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ПАО) к ФИО1 о взыскании кредиторской задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратился в суд с настоящим иском, указав в обоснование заявленных исковых требований на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БИНБАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор №

Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и акцепта другой стороной в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащихся в условиях кредитования, кредит был предоставлен кредитором заемщику на следующих условиях: сумма кредита 54635,65 рублей, срок пользования кредитом – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 18 % годовых.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке статьи 438 ГК РФ по открытию банковского счета.

Согласно условиям кредит считается предоставленным на дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету кредита.

В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями.

В нарушение условий и положений законодательства заемщик не предпринимает меры по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

За период с 30.09.2013 года по 03.09.2021 года у заемщика образовалась задолженность в размере 116884,58 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 49403,89 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 67480,69 рублей.

С 01.01.2019 года (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал») АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц. В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам об обязательствам в отношении третьих лиц, что подтверждается также пунктом 1.1 Устава ПАО Банк «ФК Открытие».

На основании изложенного, истец ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» с учетом уточненного иска в порядке статьи 39 ГПК РФ просил суд взыскать с ответчицы ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 30.09.2013 года по 03.09.2021 года в размере 113648,63 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 49403,89 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 62244,74 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3538,00 рублей, а всего в размере 117186,63 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 6).

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие и о применении срока исковой давности.

Дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Частью 1 статьи 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно части 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 ГК РФ).

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Судом установлено и подтверждено материалами гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО «БИНБАНК» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия являются неотъемлемой частью заявления и договора.

В нарушение условий и положений законодательства заемщик не предпринимает меры по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности (л.д. 64-74, 101-104- выписка по счету).

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» в адрес ответчицы было направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности. Однако до настоящего времени сумма задолженности ответчицей не погашена.

В судебное заседание до рассмотрения дела по существу от ответчицы поступило ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу пункта статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом ВС РФ в Постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 Первомайского судебного района г. Ростова-на-Дону отменен судебный приказ № 2-2-330/22 от 24.02.2022 года (л.д. 100).

Согласно выписки из лицевого счета № за период с 31.01.2013 года по 03.09.2021 года заемщиком оплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не производились, начиная с 31.01.2019 года по 31.08.2021 года (л.д. 101-104).

Между тем согласно расчету задолженности, заёмщиком последняя оплата по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была произведена 31.01.2013 года в размере 5231,76 рублей, и уплачены проценты за период с 31.01.2013 года по 25.02.2016 года в размере 29772,48 рублей. Иных платежей в счет погашения суммы задолженности после указанной даты представленная выписка не содержит. В свою очередь сторонами при заключении кредитного договора был определен срок действия кредитного договора до 31.01.2016 года и согласно расчету задолженности сумма задолженности по основному долгу на 25.02.2016 года составила 19250,79 рублей, по процентам – 16978,09 рублей, то есть начиная с 25.02.2016 года истцу было известно о нарушенном праве. Иных платежей в счет погашения задолженности указанный расчет не содержит (л.д. 65-74).

Таким образом, на момент обращения в порядке приказного производства о взыскании с заемщика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности, течение которого определено с 25.02.2016 года, согласно представленного расчета, истек 25.02.2019 года.

Даже если принять во внимание дату действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ до 31.01.2016 года, подлежит применению срок исковой давности, начиная с 01.02.2016 года по 01.02.2019 года включительно, в связи с чем срок исковой давности по всем требования истцом пропущен начиная с 02.02.2019 года, о чем и заявлено ответной стороной в письменном ходатайстве при обращении в суд с заявлением об отмене заочного решения.

В силу требований части 1 статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьей 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № SAMMC04000523909386 от 31.01.2013 года по всем платежам, включая сумму долга и начисленные проценты, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ПАО), ИНН <***>, ОГРН <***>, к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <данные изъяты> паспорт гражданина Российской Федерации серии № выданный <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22 мая 2023 года.

Судья И.В. Морозов