копия
Дело № 2-9613/2025
24RS0048-01-2025-007296-43
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 сентября 2025 года г. Красноярск
Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Яматиной О.А.,
при секретаре Гореловой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
ФИО4 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО4 на сайте ПАО «Совкомбанк» ознакомился с информацией о том, что банк предлагает заключить договор под залог автомобиля с процентной ставкой 14,9% годовых. После чего ФИО4 подал заявку на кредит, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования № с процентной ставкой 31,9% годовых. Истец полагает, что установление повышенной процентной ставки нарушает его права как потребителя. Со ссылкой на изложенные обстоятельства, а также на Закон РФ «О защите прав потребителей» истец просит обязать ответчика изменить процентную ставку и график платежей, согласно условиям публичной оферты, а именно на 14,9% годовых.
В судебном заседании истец ФИО4 исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» - ФИО5 (полномочия подтверждены) с заявленными исковыми требованиями не согласилась, ссылаясь на то, что при заключении договора истец был ознакомлен, понимал и полностью согласился с условиями предоставления кредита.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. В соответствии с положениями статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представлять доказательства в обоснование своих исковых требований и возражений по иску.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор кредитования №, в соответствии с условиями которого Заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 1 500 000 руб. Кредитный договор считается заключенным с момента его подписания и действует до полного исполнения Заемщиком и банком своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - 120 месяцев. Данный кредитный договор был подписан посредством электронной подписи, что подтверждается данными по подписанию договора.
Согласно заявлению на предоставление транша и индивидуальных условий Договора потребительского кредита п. 4 Процентная ставка составляет 19,9 % годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении Заемщиком следующих условий в совокупности:
1. Использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок;
2. Перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша;
Процентная ставка увеличивается до 32,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша.
ФИО4 своей электронной подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ подтвердил, что согласен на условия предоставления транша в соответствии с условиями, указанными в договоре потребительского кредита №.
Согласно выписке по счету № денежные средства в сумме 1500000 рублей зачислены на счет истца ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 г. N 395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1); кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения (часть 2); по кредитному договору, заключенному с заемщиком - гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом (часть 4).
Пунктом 4 ч.9 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ предусмотрено, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.
К видам безналичных операций отнесены расчеты посредством банковской карты через расчетные терминалы: переводы денежных средств на счет юридических лиц, индивидуальных предпринимателей с целью оплаты товаров и/или услуг (работ) в офисах банка, с указанием в назначении платежа целевого направления денежных средств (оплаты товаров и/или услуг (работ).
Таким образом, при заключении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами согласованы все существенные условия, в том числе процентная ставка в размере 32,9% годовых при несоблюдении условий, указанных в договоре; банк предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах, позволяющую осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации до момента заключения договора с банком.
При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения требований истца об обязании ответчика изменить процентную ставку и график платежей, согласно условиям публичной оферты, а именно на 14,9% годовых.
Кроме того, при несогласии заемщика с условиями кредитного договора, в т.ч. с определённой процентной ставкой, заемщик имел право не соглашаться на предложенные ему условия и не подписывать кредитный договор, не пользоваться кредитными денежными средствами или подать заявление о расторжении кредитного договора, чего потребителем сделано не было.
Относительно довода истца о том, что на сайте банка имеется публичная оферта на заключение договора потребительского кредита под выплату 14,9% годовых, суд указывает следующее.
Согласно ст. 437 ГК РФ, публичная оферта — это предложение, содержащее все существенные условия договора и выражающее намерение лица заключить сделку с любым, кто отзовётся.
Реклама же, по ст. 3 ФЗ "О рекламе", является информацией, направленной на привлечение внимания к товару, но не обязательно содержит все условия сделки, о сроке, сумме, условиях досрочного погашения, штрафах и других важных аспектах.
Со скриншота с сайта банка, представленного ответчиком в материалы дела, в указанном предложении банка содержатся не все существенные условия кредитного договора в соответствии со ст. 434, 437 ГК РФ – полная стоимость кредита, сумма, срок кредитования указаны примерные, зависят от характеристик самого займа. Данное предложение на сайте банка носит информационный, рекламный характер.
Окончательное решение по заявке заемщика банк принимает после ее рассмотрения, предлагая конкретные индивидуальные условия договора кредитования.
Таким образом, основания для удовлетворения исковых требований ФИО4 отсутствуют.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий О.А. Яматина
Текст мотивированного решения изготовлен 12.09.2025.
Копия верна судья О.А. Яматина