Дело №2-171/2022
УИД 46RS0012-01-2022-000359-48
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
поселок Кшенский 22 июня 2022 года
Советский районный суд Курской области в составе:
председательствующего судьи Гуреевой Е.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Захаровой Л.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору кредитования №958-39251376-810/15ф от 09.06.2015 года за период с 21.08.2015 года по 28.01.2022 года в размере 247507 рублей 26 копеек, из которых: 62728 рублей - сумма основного долга, 95496 рублей 59 копеек - проценты, 89282 рубля 67 копеек - штрафные санкции; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5675 рублей 07 копеек, мотивируя свои требования тем, что 09.06.2015 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен договор кредитования, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 65000 рублей на срок до 30.06.2020 года, под 51,1 % годовых.
Банк выполнил принятые обязательства по договору перед заемщиком. Однако, заемщик ФИО1 не исполняет обязательства, в связи с чем за период с 21.08.2015 года по 28.01.2022 года у нее образовалась задолженность в размере 396373 рубля 14 копеек, из которых 62728 рублей - сумма основного долга, 95496 рублей 59 копеек - проценты, 238148 рублей 55 копеек - штрафные санкции. Полагают возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 89282 рубля 67 копеек, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 года по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, которое им проигнорировано.
Истец обращался за взысканием суммы задолженности в приказном порядке, был вынесен судебный приказ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, который впоследствии был отменён по заявлению должника определением мирового судьи судебного участка №2 судебного района г. Курчатова и Курчатовского района Курской области от 23.06.2020 года.
Представитель истца, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, согласно представленного в суд заявления, просит дело рассмотреть в ее отсутствие, применить срок исковой давности по каждому платежу, указывая, что последний платеж по кредиту осуществлен ею 20.07.2015 года.
С учетом сведений о надлежащем извещении, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание истца и ответчика, по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как установлено в судебном заседании, 09.06.2015 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен договор кредитования, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 65000 рублей на срок до 30.06.2020 года, под 51,1 % годовых. (л.д.25-28).
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода (п.п.6,8) заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, погашение задолженности осуществляется до 20 числа включительно каждого месяца. Платежи подлежат уплате согласно информационному графику платежей по кредиту.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период обязательств не начисляются.
С условиями кредитного договора заемщик был ознакомлен, о чем имеется ее подпись, кредитный договор соответствует нормам действующего гражданского законодательства и не противоречит им.
Истец добросовестно исполнил свои обязательства перед ответчиком, перечислив на её счёт № денежные средства в размере 65000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.33).
Ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, взятые на себя обязательства по кредитному договору должным образом не исполняла, в связи с чем, за период с 21.08.2015 года по 28.01.2022 года включительно образовалась просроченная задолженность в размере 396373 рубля 14 копеек, из которых 62728 рублей - сумма основного долга, 95496 рублей 59 копеек- проценты, 238148 рублей 55 копеек- штрафные санкции. Истец полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 89282 рубля 67 копеек, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 года по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Конкурсным управляющим ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору (исх.№110409 от 27.04.2018 года) (л.д.35), которое им проигнорировано.
05.10.2018 года истец обратился за взысканием суммы задолженности в приказном порядке (л.д.89). 15.10.2018 года мировым судьей судебного участка №2 судебного района г. Курчатова и Курчатовского района Курской области был вынесен судебный приказ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №958-39251376-810/15ф от 09.06.2015 года (л.д.90), который впоследствии был отменён по заявлению должника ФИО1 (л.д.92) определением мирового судьи судебного участка №2 судебного района г. Курчатова и Курчатовского района Курской области от 23.06.2020 года (л.д.43).
Как следует из представленного суду расчёта, задолженность по основному долгу по кредитному договору №958-39251376-810/15ф от 09.06.2015 года составляет 62728 рублей, задолженность по процентам составляет 95496 рублей 59 копеек, штрафные санкции, рассчитанные с учётом двукратного размера ключевой ставки Банка России - 89282 рубля 67 копеек.
Исходя из вышеизложенного, суд признает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в сумме 247507 рублей 26 копеек обоснованным.
Таким образом, в связи с систематическими нарушениями ответчиком условий кредитного договора, истец правомерно просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.
Между тем, при рассмотрении дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
Из статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, с учетом условия договора о погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суду необходимо исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.
Вместе с тем, согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Таким образом, в целях определения периодов возникшей задолженности по кредитному договору следует установить трехлетний срок исковой давности.
В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязывалась производить платежи в счёт погашения своих обязательств перед Банком по частям, ежемесячно до 20 числа каждого календарного месяца, в определённой сумме.
Из представленного истцом расчета задолженности, следует, что фактическое гашение заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом последний раз было произведено 20.07.2015 года.
Следовательно, Банк узнал о неисполнении обязательства заёмщиком в день, когда не поступил очередной платеж - 20.08.2015 года, то есть с 21.08.2015 года началось течение срока исковой давности.
В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств по кредитному договору 05.10.2018 года Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 15.10.2018 года мировым судьей судебного участка №2 судебного района г. Курчатова и Курчатовского района Курской области был вынесен судебный приказ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №958-39251376-810/15ф от 09.06.2015 года (л.д.90), который впоследствии был отменён по заявлению должника ФИО1 определением мирового судьи судебного участка №2 судебного района г. Курчатова и Курчатовского района Курской области от 23.06.2020 года, с настоящим иском Банк обратился в суд 02.03.2022 года (конверт л.д.63). Таким образом, суд приходит к выводу, что к требованиям с 21.08.2015 года по 15.06.2017 года подлежит применению срок исковой давности.
Поскольку выдача судебного приказа в соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации прерывала течение срока исковой давности, который после отмены судебного приказа должен быть продлен на то время, когда осуществлялась судебная защита (в производстве мирового судьи дело находилось 1 год 8 месяцев 18 дней), то, следовательно, с ФИО1 подлежит взысканию кредитная задолженность за период с 16.06.2017 года по 28.01.2022 года, поскольку кредитный договор заключен до 30.06.2020 года, а силу вышеуказанных норм срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Учитывая вышеизложенное, расчет задолженности истца по состоянию на 28.01.2022 года, заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд считает необходимым в соответствии со ст.196 ГПК РФ, не выходя за пределы исковых требований взыскать задолженность с ФИО1 за период с 16.06.2017 года по 28.01.2022 года по основному долгу в размере 40219 рублей 35 копеек (62728 рублей - 22508 рублей 65 копеек); по процентам-46567 рублей 05 копеек (95194 рубля 93 коп-48627 рублей 88 копеек); штрафные санкции-75361 рубль 15 копеек (на просроченный основной долг по двойной ключевой ставке ЦБ РФ 30418 рублей 70 копеек-4394 рубля 97 копеек=26023 рубля 73 копейки; на просроченные проценты по двойной ключевой ставке ЦБ РФ 58863 рубля 97 копеек-9526 рублей 55 копеек=49337 рублей 42 копейки, итого 26023 рубля 73 копейки+49337 рублей 42 копейки=75361 рубль 15 копеек). Общая сумма задолженности 162147 рублей 55 копеек (40219 рублей 35 копеек (основной долг)+ 46567 рублей 05 копеек (проценты)+ 75361 рубль 15 копеек).
На основании вышеизложенного, суд находит заявленные исковые требования основанными на законе, и подлежащими частичному удовлетворению.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 также подлежат частичному взысканию в пользу истца и понесенные им по делу судебные расходы, в виде уплаченной при подаче искового заявления в суд государственной пошлины в размере 4442 рубля 95 копеек, пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, паспорт <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору №958-39251376-810/15ф от 09.06.2015 года, заключенному между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1, по состоянию на 28.01.2022 года, за период с 16.06.2017 года по 28.01.2022 года в размере 162147 (сто шестьдесят две тысячи сто сорок семь) рублей 55 копеек, из которой: 40219 (сорок тысяч двести девятнадцать) рублей 35 копеек - сумма просроченного основного долга, 46567 (сорок шесть тысяч пятьсот шестьдесят семь) рублей 05 копеек - задолженность по просроченным процентам, 75361 (семьдесят пять тысяч триста шестьдесят один) рубль 15 копеек – штрафные санкции, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4442 (четыре тысячи четыреста сорок два) рубля 95 копеек, а всего 166590 (сто шестьдесят шесть тысяч пятьсот девяносто) рублей 50 копеек.
В остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Советский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с 27.06.2022 года.
Председательствующий: Е.В. Гуреева