56RS0032-01-2021-001733-32
№2-2035/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 декабря 2023 года г. Соль-Илецк
Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Бобылевой Л.А.,
при секретаре Жаровой К.П.,
с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, администрации муниципального образования Соль-Илецкий городской округ Оренбургской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что 25 мая 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО7 заключен кредитный договор, обеспечением исполнения обязательств по которому явился залог транспортного средства.
Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом исполнены не были, в результате чего образовалась задолженность.
29 декабря 2020 года заемщик умер.
Просит суд определить круг наследников, принявших наследство после смерти заемщика; взыскать с надлежащего ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 25 мая 2020 года в размере 257 628 рублей 14 копеек, в том числе № – просроченные проценты, № – просроченная ссудная задолженность№ – просроченные проценты на просроченную ссуду; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 776 рублей 28 копеек; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, белый, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер №, путем продажи с публичных торгов.
Определениями Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве соответчиков привлечены администрация МО Соль-Илецкий городской округ Оренбургской области, Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, ООО «Совкомбанк страхование жизни».
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, представители ответчиков администрация МО Соль-Илецкий городской округ Оренбургской области, Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, ООО «Совкомбанк страхование жизни» не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вынес определение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 против удовлетворения исковых требований к ответчику ФИО1 возражал, просил в удовлетворении исковых требований отказать.
Изучив и исследовав материалы гражданского дела, заслушав объяснение явившегося участника процесса, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из материалов гражданского дела следует, что 25 мая 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО7 (заемщик) заключен кредитный договор № по условиям банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 280 297 рублей 87 копеек, а заемщик - возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15,9% годовых путем внесения ежемесячных платежей через 36 месяцев.
Банк предоставил денежные средства ФИО7 в размере 280 297 рублей 87 копеек, что подтверждено выпиской по счету.
Согласно свидетельству о смерти № от 05 января 2021 года ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ
Из представленной выписки по лицевому счету также следует, что после смерти заемщика обязательства по внесению платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору прекращены, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно расчету, составленному истцом, задолженность по кредитному договору, по состоянию на 25 июня 2021 года, составляет 257 628 рублей 14 копеек, в том числе № – просроченные проценты, № – просроченная ссудная задолженность, № – просроченные проценты на просроченную ссуду.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, сама по себе смерть гражданина не прекращает его обязательств, поскольку в состав наследства помимо принадлежавшего наследодателю на день открытия наследства имущества (имущественных прав) входят также и имущественные обязанности (пункт 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление №9)).
По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 58 постановления №9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии со статьей 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным. Такое имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, за исключением жилого помещения (пункт 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из приведенных положений закона следует, что в споре о взыскании задолженности по кредитному договору ответчиком по требованиям кредитной организации выступает заемщик, а в случае смерти заемщики - его наследники, принявшие наследство, при отсутствии которых – Российская Федерации в лице уполномоченных органов.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Таким образом, по смыслу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховой случай состоит в причинении вреда жизни или здоровью застрахованного лица.
На основании статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
На основании статьи 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования (пункт 2).
Согласно статье 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).
С учетом изложенного, при разрешении настоящего спора юридически значимыми обстоятельствами являются: установление факта наступления страхового случая в связи со смертью заемщика, чьи обязательства перед кредитором были застрахованы, выполнение сторонами договора страхования своих обязанностей по договору страхования с целью получения страховой выплаты.
Из материалов гражданского дела следует, что 25 мая 2020 года ФИО7. подписал заявление на включение в программу добровольного личного страхования, вследствие чего был застрахован по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от 10 июля 2011 года.
В силу пункта 8.2.1 договора № от 10 июля 2011 года размер страховой выплаты по страховым случаям «смерть в результате несчастного случая» и «смерть в результате несчастного случая или болезни» определяется как 100% страховой суммы на дату наступления страхового случая, но не более первоначально выданной суммы.
Из материалов гражданского дела следует, что 29 марта 2022 года ПАО «Совкомбанк» обратилось в ООО «Совкомбанк страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая.
ООО «Совкомбанк страхование жизни» признало смерть ФИО7. страховым случаем.
Страховщиком произведена выплата страхового возмещения в размере задолженности по кредитному договору (257 628 рублей 14 копеек), что подтверждено платежным поручением № от 25 мая 2022 года.
Согласно справке ПАО «Совкомбанк» от 05 октября 2022 года задолженность по кредитному договору, включая расходы по уплате государственной пошлины, уплачена в полном объеме, договор закрыт.
В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Поскольку обязательства по выплате задолженности по кредитному договору исполнены страховщиком надлежащим образом, постольку основания для взыскания задолженности по кредитному договору с наследников, принявших наследство после смерти заемщика, отсутствуют.
На основании изложенного требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика удовлетворению не подлежит.
Разрешая требование иска об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Пунктом 10 Индивидуальных условий договора кредитования предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств ФИО7. по кредитному договору явился залог транспортного средства <данные изъяты>, белый, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (№
Залог транспортного средства учтен в реестре залогов, что следует из официальных данных Федеральной нотариальной палаты.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Вместе с тем судом установлено, что обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом страховщиком, следовательно, основания для обращения взыскания на заложенное имущество отсутствуют.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно платежному поручению №12 от 25 июня 2021 года при подаче иска ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 11 776 рублей 28 копеек.
Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, требование о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины также не подлежит удовлетворению.
Частью 1 статьи 139 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по заявлению лиц, участвующих в деле, судья или суд может принять меры по обеспечению иска.
Обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда (часть 1 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В соответствии с частью 3 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска.
Из материалов гражданского дела следует, что определением Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 07 июля 2021 года приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на автомобиль <данные изъяты>, белый, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер №
Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, основания для сохранения мер по обеспечению иска отпали, следовательно, принятые меры по обеспечению иска подлежат отмене с момента вступления решения суда в законную силу.
На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, администрации муниципального образования Соль-Илецкий городской округ Оренбургской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.
Отменить меры по обеспечению иска, принятые определением Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 07 июля 2021 года, в виде наложения ареста, а также запрета совершения любых сделок, регистрационных и иных действий в отношении автомобиля <данные изъяты>, белый, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер №
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Л.А. Бобылева
Решение в окончательной форме принято 15 января 2024 года
Судья Л.А. Бобылева