№2-698/2023
УИД 22RS0037-01-2023-000764-64
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 октября 2023 г. с. Павловск
Павловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего - судьи Ждановой С.В.
при секретаре Калугиной И.С.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер>, заключенному ответчиком ДД.ММ.ГГГГ с Национальным Банком «Траст» (ПАО), в размере 441782 руб. 32 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 7617 руб. 82 коп.
Указали в иске, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «Траст» (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор <номер> офертно-акцептным способом путем подписания должником заявления на предоставление кредита. При подписании заемщик был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания кредитов, проинформирован о полной стоимости кредита. Банком предоставлен кредит на сумму 163968 руб. 57 коп. на срок 60 месяцев под 33,50% годовых, денежные средства были переведены на банковскую карту ответчика.
Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее. С момента заключения кредитного договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
На основании договора цессии <номер>-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии <номер> от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». Размер переуступленного права по договору <номер> составляет 417475 руб. 71 коп.
После переуступки права требования, согласно условиям договора, новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за должником числится задолженность в размере 441782 руб. 32 коп., из которых:
- задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 139218 руб. 60 коп.;
- задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 302563 руб. 72 коп.
Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен мировым судьей судебного участка №<адрес> на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ по поступившим возражениям должника, в связи с чем обратились в суд с настоящим исковым заявлением.
Представитель истца в судебное заседание не прибыл, уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, иск поддержан.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не прибыла, уведомлена надлежащим образом.
Представитель ответчика, ФИО3, участвующая в судебном заседании посредством видеоконференцсвязи, возражала против заявленных исковых требований, пояснила, что кредитный договор с ПАО НБ «Траст» был заключен с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев, то есть, по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик после заключения договора перестала вносить платежи в счет погашения задолженности. ДД.ММ.ГГГГ банку было достоверно известно о том, что его право на возврат денежной суммы нарушено и с этого времени начинает течь срок исковой давности. ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры уступки прав. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ, который ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника. Срок исковой давности стек уже в 2020 году, при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа. Просит отказать в удовлетворении требований, применив срок исковой давности.
Согласно ч. 3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствии неявившихся участников процесса.
Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Как следует из положений ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или вещей.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
ДД.ММ.ГГГГ Национальный Банк «Траст» и ФИО2 заключили кредитный договор <номер>, в соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов Банк «Траст» (ПАО), Тарифах Банк «Траст» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:
- сумма кредита - 163968 руб. 57 коп.;
- срок пользования кредитом: 60 месяцев;
- процентная ставка по кредиту: 33,50 % годовых;
сумма первого и ежемесячного платежа – 5662 руб. 77 коп., сумма последнего платежа – 6219 руб. 64 коп.; дата внесения платежа – согласно графику платежей.
Кредит по договору был предоставлен в соответствии с существенными условиями, содержащимися в заявлении на получение кредита, Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «Траст», являющихся неотъемлемой частью заявления. В заявлении на получение кредита заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета, а Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.
В заявлении на получение кредита заемщик также выразил согласие с Условиями, Тарифами, обязался их соблюдать, тем самым, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили кредитный договор, которому был присвоен <номер>, о чем свидетельствует подпись ФИО2 на заявлении на получение кредита. Подписанное заемщиком заявление о предоставлении кредита, содержащее существенные условия кредитного договора, свидетельствует о наличии договорных отношений. Факт подписания заемщиком заявления на получение кредита и перечисления на его счет суммы кредита суд расценивает как факт заключения кредитного договора.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами
В силу ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Принцип свободы договора означает возможность для участников гражданских правоотношений по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.
ФИО2, в полной мере обладая гражданской дееспособностью, предусмотренной ст. 21 Гражданского кодекса Российской Федерации, самостоятельно несет риск совершения или не совершения тех или иных действий при участии в отношениях, основанных на частном интересе.
Как установлено по делу, кредитный договор сторонами заключен в установленном законом порядке, банк его условия исполнил в полном объеме, заемщик предоставленными денежными средствами, распорядилась по своему усмотрению, добровольно оформив заявление на получение кредита и ознакомившись с условиями его предоставления, о чем имеются подписи ФИО2
Согласно представленному расчету задолженности, ФИО2 платежи в счет погашения основного долга и процентов осуществляла несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж поступил кредитору ДД.ММ.ГГГГ. Банком произведен расчет задолженности по кредитному договору по ДД.ММ.ГГГГ (дата возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом).
Задолженность по кредитному договору составила 417475 руб. 71 коп.
В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» заключен договор 12-03-УПТ уступки прав требований, в соответствии с п.1.1 которого цедент передает цессионарию свои требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, состав и объем требований к ним содержится в реестре заемщиков.
Согласно реестру заемщиков под номером 46442 значится ФИО2, размер задолженности составил 417475 руб. 71 коп.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФАСП» и ООО «СФО Аккорд Финанс» заключен договор <номер> уступки прав требований, в соответствии с п.1.1 которого цедент передает цессионарию права требования по кредитным договорам, заключенным с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют на момент передачи прав требования.
Согласно реестру заемщиков под номером 46442 значится ФИО2, размер задолженности составил 417475 руб. 71 коп.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника указанной суммы. Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен на основании определения мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по поступившим возражениям должника.
В связи с отменой судебного приказа истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер>, заключенному ответчиком ДД.ММ.ГГГГ с Национальным Банком «Траст» (ПАО), в размере 441782 руб. 32 коп., из которых:
- 139218 руб. 60 коп. – задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- 302563 руб. 72 коп. – задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании представитель ответчика заявила о пропуске истцом срока исковой давности при обращении с иском в суд, просила суд применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пунктов 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку кредитным договором определен порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов ежемесячными аннуитетными платежами, срок исковой давности, составляющий три года, подлежит исчислению отдельно по каждому очередному платежу со дня, следующего за днем внесения очередного платежа.
Как следует из материалов дела, последний платеж ответчиком внесен ДД.ММ.ГГГГ, срок исполнения обязательства был определен в кредитном договоре и графике платежей – ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, началом течения срока исковой давности следует считать ДД.ММ.ГГГГ, сроком окончания ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ (по штемпелю на конверте) истец обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <номер>, заключенному ответчиком ДД.ММ.ГГГГ с Национальным Банком «Траст» (ПАО).
ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен на основании поступивших возражений должника.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Павловский районный суд <адрес> с настоящим исковым заявлением.
Таким образом, требования ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, причем уже при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа, что в силу абзаца второго пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах требования ООО «СФО Аккорд Финанс» не подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, заключенному между ФИО2 и Национальным Банком «Траст» в общем размере 441782 руб. 32 коп. отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Судья С.В. Жданова
Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2023 года.