Дело № 2-3037/2025
УИД: 52RS0009-01-2024-000733-34
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 октября 2025 года г.Арзамас
Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Годзевича В.О., при секретаре Костылевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" к Б о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к Б о взыскании задолженности по кредитному договору, в в обсонование заявленных требований указав, что <дата> между Связной Банк (АО) и Б в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, заключен кредитный договор. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания Должником Заявления о предоставлении кредита и выдачи Банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. В учетной системе Банка кредитному договору был присвоен уникальный номер № № от <дата> Следует отметить, что впоследствии при заключении Банком договоров цессии вышеуказанный номер кредитного договора указывался в реестрах должников, подтверждающих передачу права требования задолженности Цессионарию.
Банк выразил согласие на заключение Договора путем предоставления Ответчику денежных средств на банковскую карту.
Договор, заключенный между Банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление должника и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)».
Заключение договора означает, что должник полностью согласен с общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.
<дата> в соответствии с условиями заключенного договора Банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 40 000 руб. Процентная ставка 36,00 % годовых, минимальный платеж 3 000,00 руб. Выпуск карты подтверждается распиской о получении карты. Срок ежемесячного платежа указан в Заявлении Должника.
Согласно заявлению должника и общим условиям (п.5.9) должник обязан возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, а также другие неустойки (штрафы и пени) и ежемесячно оплачивать минимальный платеж в сроки, установленные в заявлении должника. За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку.
С момента заключения Договора Должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
Согласно п.2.10 Общих Условий, Банк имеет право передавать право требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
На основании договора цессии № от <дата> Банк переуступил право требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии № от <дата> г. ООО «T-Капитал» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».
Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и приложением к договору цессии и составляет 82 845 рублей 32 копейки, из которых:
- задолженность по основному долгу - 27 467 рублей 19 копеек.
- задолженность по просроченному основному долгу - 17 606 рублей 09 копеек.
- задолженность по процентам - 1 378 рублей 13 копеек.
- задолженность по просроченным процентам - 32 093 рубля 91 копейка.
- задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4 300 рублей 00 копеек.
В адрес должника от нового кредитора было направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности ООО "СФО ИнвестКредит Финанс".
Вместе с тем требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность - непогашенной.
В добровольном порядке ответчик уклоняется от погашения задолженности, в связи с чем истец обратился в суд с иском.
Просит суд взыскать с Б в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по Договору в размере 98 093 рубля 69 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 142,81 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, направил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик Б в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и применении срока исковой давности.
Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
При этом, согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В судебном заседании установлено, что <дата> между Связной Банк (АО) и Б заключен договор о предоставлении кредита № №, в соответствии с условиями заключенного договора Банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 40 000 руб. Процентная ставка 36,00 % годовых, минимальный платеж 3 000,00 руб. Выпуск карты подтверждается распиской о получении карты. Срок ежемесячного платежа указан в Заявлении Должника.
Согласно заявлению должника и общим условиям (п.5.9) должник обязан возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, а также другие неустойки (штрафы и пени) и ежемесячно оплачивать минимальный платеж в сроки, установленные в заявлении должника. За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку.
С момента заключения Договора Должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п.1, 2 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации:
1. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.2. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
<дата> между Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключен договор № уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым истцу переданы права требования, в том числе и по кредитному договору, заключенному с ответчиком Б
<дата> между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в лице генерального директора ООО «ТРИНФИКО Эдвайзерс»» - Управляющей компании ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключен договор № уступки прав требования (цессии), согласно которому ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» передано право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком Б
Из содержания анкеты клиента № следует, что ответчик согласился на передачу или уступку банком своих прав по кредиту третьим лицам.
Согласно п.2.10 Общих Условий, Банк имеет право передавать право требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Изложенное свидетельствует, что возможность уступки прав требования кредитора иному лицу была согласована сторонами договора, в связи с чем, суд полагает, что уступка прав по договору займа была произведена без нарушения требований закона.
Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и приложением к договору цессии.
В адрес должника от нового кредитора было направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности ООО "СФО ИнвестКредит Финанс".
Вместе с тем требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность - непогашенной.
Согласно представленному расчету, задолженность ответчика составляет 82 845 рублей 32 копейки, из которых:
- задолженность по основному долгу - 27 467 рублей 19 копеек.
- задолженность по просроченному основному долгу - 17 606 рублей 09 копеек.
- задолженность по процентам - 1 378 рублей 13 копеек.
- задолженность по просроченным процентам - 32 093 рубля 91 копейка.
- задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4 300 рублей 00 копеек.
Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным. Ответчик возражений по правильности расчета не представил, доказательств, подтверждающих выплату указанной задолженности не представил.
В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу положений кредитного договора и ст. 811 ГК РФ, при ненадлежащем исполнении обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 911 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга, процентов. Следовательно, ответчик в силу ст. 819, 810, 911 ч. 2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.
Однако возражая относительно заявленных требований, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу части 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 200 Гражданского процессуального кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2).
На основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абзацах первом и втором пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено, что договор был заключен на срок до <дата> года. Последний платеж ответчиком должен был быть совершен <дата>, что следует из Заявления.
Настоящее исковое заявление первоначально направлено в суд <дата>, после отмены <дата> определением мирового судьи судебного участка № Арзамасского судебного района Нижегородской области судебного приказа № от <дата> по аналогичным требованиям.
Таким образом, срок исковой давности по настоящему спору истек <дата>, до обращении истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.
О наличии каких-либо уважительных причин пропуска срока исковой давности истец не указал. В то же время, ответчик, полагая срок исковой давности пропущенным, заявила о применении последствий пропуска такого срока.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
С учетом изложенного, исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» удовлетворению не подлежат в полном объеме.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (ИНН: №) к Б (<дата> г.р., ИНН: №) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.