Дело № 2-845/2022
УИД-75RS0008-01-2022-001258-39
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 октября 2022 года город Борзя
Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Слепцова И.В., единолично
при секретаре судебного заседания Кымпан А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, обратилась в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 04.05.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (5043252513), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 50000 руб. под 22,70/59% годовых по безналичным/наличным, сроком на 967 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.03.2018, на 27.07.2022 суммарная задолженность просрочки составляет 1591 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.06.2017, на 27.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1864 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 3404 руб.
Общая задолженность составляет 126695 руб. 10 коп., в том числе просроченные проценты 76698 руб. 65 коп., просроченная ссудная задолженность 49996 руб. 45 коп., что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 126695 руб. 10 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3733 руб. 90 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и письменный отзыв на исковое заявление.
Суд, в порядке ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Из предоставленных суду возражений в письменном отзыве на исковое заявление ответчиком ФИО1 следует, что он с исковыми требованиями он не согласен, последний платеж произвел 04.05.2017 в размере 3404 руб., истец узнал о нарушенном праве с июня 2017 года, считает, что истцом пропущен срок исковой давности.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 04.05.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №17/3911/00000/400815 (5043252513), согласно условиям которого Банк предоставил ответчику кредитную карту Visa Instant Issue с лимитом кредитования 50000 руб. под 22,70% годовых по безналичным операциям, за проведение наличных операций 59,00 % годовых. Срок возврата кредита- до востребования. Погашение кредита должно осуществляться путем зачисления денежных средств на счет заемщика в размере минимального обязательного платежа 3529 руб., дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.
Ответчик воспользовался кредитной картой Visa Instant Issue, совершая по ней расходные операции, в период пользования кредитом 04.05.2017 произвел выплату по кредиту в размере 3404 руб. 00 коп.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).
В силу п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Установлено, что ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный» в данном правоотношении.
Общая задолженность составляет 126695 руб. 10 коп., в том числе просроченные проценты 76698 руб. 65 коп., просроченная ссудная задолженность 49996 руб. 45 коп., что подтверждается расчетом задолженности.
При этом, как следует из материалов, дела просроченная задолженность по ссуде возникла 20.03.2018 на 27.07.2022 суммарная задолженность просрочки составляет 1591 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 20.06.2017, на 27.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1864 дней.
Доказательства отсутствия задолженности либо ее наличия в меньшем размере ответчиком не представлены.
Рассматривая доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (статья 195 и пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ).
Как следует из абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.
Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно изложенным в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснениям, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Из содержания кредитного договора следует, что срок действия договора и срок возврата кредита согласован сторонами - до востребования (п. 2).
Из предоставленных суду документов следует, что 17 января 2018 года мировым судьей судебного участка № 38 Борзинского судебного района Забайкальского края выдан судебный приказ № 2-72/2018 о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» суммы задолженности по договору №17/3911/00000/400815 от 04.05.2017 за период с 19.06.2017 по 06.12.2017 в сумме 66924 руб. 27 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины 1103 руб. 86 коп.
Определением мирового судьи судебного участка № 38 Борзинского судебного района Забайкальского края от 27 апреля 2022 года судебный приказ № 2-72/18 от 27 апреля 2022 года отменен.
Учитывая, что предметом договора являлась кредитная карта, срок платежа по которой определялся моментом востребования, следовательно, срок исковой давности следует исчислять с момента выставления банком требования либо обращения банка с заявлением о выдаче судебного приказа.
Принимая во внимание, что до обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа банком требование ответчику не выставлялось, судебный приказ выдан – 17.01.2018, отменен по заявлению должника –27.04.2022, иск подан - 15.08.2022, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитной карте истцом не пропущен.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К исковому заявлению приложено платежное поручение по оплате государственной пошлины на сумму 3733 руб. 90 коп.
Соответственно, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в сумме 3733 руб. 90 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП в п. Шерловая Гора ОУФМС России по Забайкальскому краю в Борзинском районе, ИНН № в пользу ПАО «Совкомбанк», ОГРН <***> сумму задолженности в размере 126695 рублей 10 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3733 рубля 90 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Борзинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья И.В.Слепцов
Решение суда в окончательной форме принято 26 октября 2022 года.