Решение по делу № 2-573/2023 от 21.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело (УИД) № 58RS0022-01-2023-001254-41

Производство №2-573/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2023 года р.п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Поляковой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сергеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк (в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк) обратился в суд с названным иском к ФИО1 указав, что заемщик подписал заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит» №054/8624/20499-33453 от 12.10.2020 г. (далее - Заявление). Тем самым должник присоединился к действующей редакции Общих условий кредитования по продукту «Оборотный кредит» для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью (далее - Условия кредитования) в соответствии с преамбулой заявления и ст. 428 ГК РФ. На основании п. 1.1-1.3 Условий кредитования, данные Условия кредитования и Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное должником, в совокупности являются сделкой кредитования по продукту «Оборотный кредит», заключённой между должником и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк (далее - Банк). Таким образом, должник и банк заключили кредитный договор <***> от 12.10.2020 г. (далее - Договор). Согласно п. 1-6 Заявления о присоединении, банком предоставлен заемщику кредит для целей развития бизнеса в сумме 2 000 000 рублей сроком по 12.10.2023, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается в 17% годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. Исполнение обязательств по Договору, в том числе уплата начисленных процентов, должна осуществляться ежемесячно в дату платежа, соответствующую Дате выдачи кредита, то есть 12 числа каждого месяца, и в дату окончательного погашения кредита (раздел 2 «Использованные термины и определения» и п. 3.3 Условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, должник уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, согласно п. 8 Заявления и п. 3.8 Условий кредитования, за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Банк свои обязательства перед заемщиком по Договору выполнил в полном объеме, перечислив 12.10.2020 г. на банковский счет заемщика № 4080281074888820004, указанный в Договоре, сумму кредита. Договором предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (пункт 7 Заявления о присоединении). Кредит предоставляется без обеспечения (пункт 9 Заявления о присоединении). 10.10.2022 г. стороны заключили дополнительное соглашение № 1 к Договору, согласно условиям которого изменили срок возврата денежных средств по договору - по 11. 06.2025, изменили график платежей по основному долгу и процентам. Заемщик ненадлежащим образом исполнялись обязательства по Договору, денежные средства вносились несвоевременно, с октября 2022 постоянно допускались просрочки исполнения. С 14.08.2023 г. во исполнение обязательств средства не поступают совсем, по состоянию на 16.11.2023 образовалась задолженность в размере 1 273 929,59 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 1 152 994,6 рублей; просроченные проценты - 120 934,99 рублей; Согласно пункту 6.5. Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между заемщиком и банком (п.6.5.1 Общих условий кредитования). Указанные нарушения условий Договора и изменения обстоятельств являются существенными для кредитора. В целях досудебного урегулирования спора банком по всем известным адресам заемщика 16.10.2023 направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Согласно письму Почты России №1.9.3.1.2-13/47328 от 07.12.2018г. каждому отправлению присваивается штриховой почтовый идентификатор, который подтверждает факт отправки письма по адресу, указанному в нем. По истечении тридцати календарных дней со дня направления требований Заемщик не исполнил обязательство по уплате задолженности. Со ссылкой на положения ст. ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 329, 330, 401, 428, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 3, 22, 24, 28, 98, 131 ГПК РФ ПАО Сбербанк просит взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 12.10.2020. в сумме 1 273 929,59 руб. (в том числе просроченная ссудная задолженность — 1 152 994,60 руб., просроченные проценты - 120 934,99 руб.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 569,65 руб.

Представитель истца ПАО "Сбербанк" в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, а также выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался по известным суду адресам, в том числе адресу регистрации по месту жительства. Однако судебные повестки возвращены с отметкой почтовой службы "Истек срок хранения". Кроме того, ответчик, как и другие участвующие по делу лица, извещался публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. 14 и ст. 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения судебного заседания на интернет-сайте Мокшанского районного суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить.

Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума).

Таким образом, суд считает доставленным отправленное судом в адрес ответчика ФИО1 судебное извещение о рассмотрении настоящего дела, а ответчика надлежащим образом извещенным о судебном заседании на 21 декабря 2023 года.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

в соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено воз-вращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, индивидуальный предприниматель ФИО1, подписав заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредит "Оборотный кредит" в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Публичным акционерным обществом Сбербанк России договор кредитования <***> от 12 октября 2020 на условиях данного Заявления о присоединении.

В соответствии с п. п. 1.1 - 1.4 Общих условий кредитования по продукту "Оборотный кредит" для индивидуального предпринимателя (далее - Общие условия кредитования), опубликованных на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru. Данные Условия кредитования, заявление о присоединении, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, в соответствии со ст. 428 ГК РФ в совокупности являются заключенным между заемщиком и банком сделкой кредитования по продукту "Оборотный кредит". Индивидуальные условия кредитования заемщика указываются в заявлении.

При подписании заявления о присоединении заемщик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования по продукту "Оборотный кредит", действующих на 31 августа 2020 года и размещенными на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет и в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять, что заявление о присоединении является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования по продукту "Оборотный кредит" между банком и заемщиком (п. 13 Заявления о присоединении).

На основании и. п. 1, 3, 5, 6 Заявления о присоединении и п. 3.1, п. 3.2 Общих условий кредитования Банк 12 октября 2020 года предоставил индивидуальному предпринимателю ФИО1 кредит в размере 2 000 000 руб. под переменную процентную ставку на срок по 12 октября 2023 единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика №40802810748000020004, открытый в Банке, что подтверждается также выпиской по операциям на счете (л.д. 50-52).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования, ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования, исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Дата платежа - дата, в которую Заемщик обязан погасить задолженность по кредиту. Дата платежа соответствует дате выдачи кредита (раздел 2 "Использованные термины и определения" Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 7 Заявления о присоединении тип погашения кредита - аннуитетные платежи. Порядок расчета платежа в погашение основного долга указан в п. 3.3.2 Общих условий кредитования.

Проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита, (и. 3.6.2. Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.8 Общих условий кредитования).

В п. 8 Заявления о присоединении определена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1 процента от суммы просроченного платежа.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, платежи в погашение кредита и в уплату процентов в установленные договором сроки и размерах не поступают, последний платеж в погашение задолженности по договору поступил 14 августа 2023 года.

Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по договору, банк 20 октября 2023 года направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не позднее 15 ноября 2023 года, однако требование банка осталось без исполнения.

По состоянию на 16.11.2023 образовалась задолженность в размере 1 273 929,59 рублей, из которых:

• просроченная ссудная задолженность - 1 152 994,6 рублей;

• просроченные проценты - 120 934,99 рублей.

В соответствии с п. 6.5.1 Условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора кредитования, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/ или уплате процентов за пользование кредитом по договору кредитования.

Согласно пункту 11 заявления о присоединении все споры, вытекающие из договора, подлежат рассмотрению в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

12 сентября 2023 года ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, о чем в ЕГРИП внесена запись №.

В соответствии с п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №8 от 1 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" с момента прекращения действия государственной регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, в частности в связи с истечением срока действия свидетельства о государственной регистрации, аннулированием государственной регистрации и т.п., дела с участием указанных граждан, в том числе и связанные с осуществлявшейся ими ранее предпринимательской деятельностью, подведомственны судам общей юрисдикции, за исключением случаев, когда такие дела были приняты к производству арбитражным судом с соблюдением правил о подведомственности до наступления указанных выше обстоятельств.

Учитывая изложенное, поскольку ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования банка являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика судом проверен и принят, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не противоречит действующему законодательству. Ответчиком не представлено альтернативного расчета задолженности а также доказательств погашения задолженности.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 569, 65 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Сбербанк" (в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеющего паспорт № № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по договору кредитования <***> от 12 октября 2020 года в сумме 1 273 929 (один миллион двести семьдесят три тысячи девятьсот двадцать девять) рублей 59 (пятьдесят девять) копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 569 (четырнадцать тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 65 (шестьдесят пять) копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд Пензенской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>