Решение по делу № 2-1786/2023 от 18.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1786/2023

УИД 74RS0017-01-2023-001374-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2023 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Рогожиной И.А.,

при секретаре Дергилевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору №S_LN_3000_325896 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 243 руб. 53 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 247 руб. 46 коп. (л.д.5-6)

В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик принял на себя обязательства возвратить в установленные договором сроки заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. Ответчик воспользовался заемными денежными средствами, однако обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов своевременно и в полном объеме не исполнял, что привело к образованию задолженности, размер которой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 68 248 руб. 53 коп. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым истцу были уступлены права требования суммы задолженности с ответчика. В тот же день ООО «Феникс» в адрес ФИО1 было направлено требование о полном погашении суммы задолженности, однако до настоящего времени задолженность не погашена. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком оплата в счет погашения задолженности по кредиту не вносилась, в связи с чем, размер задолженности составил 68 248 руб. 53 коп. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6, 74 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без его участия (л.д. 74, 76), в письменном ходатайстве просит применить к требованиям ООО «Феникс» срок исковой давности (л.д. 76).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, так как они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили, истец и ответчики просил дело рассмотреть без их участия.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ООО «Феникс» не подлежащими удовлетворению.

В силу ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в «Связной Банк» (ЗАО) с заявлением на оформление банковской карты с лимитом кредитования в размере 20 000 руб., процентной ставкой за пользование кредитом в размере 36 % годовых, минимальным платежом в размере 3 000 рублей на условиях, указанных в заявлении, Общих условиях обслуживания физических лиц в «Связном Банке» (ЗАО), Тарифах по банковскому обслуживанию «Связной банк» (ЗАО) (л.д. 8).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении на оформление банковской карты, Общих условиях обслуживания физических лиц в «Связном Банке» (ЗАО), Тарифах по банковскому обслуживанию «Связной банк» (ЗАО) (л.д. 8, 26, 27-37).

ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 была выпущена и получена им банковская карта №, о чем была отобрана соответствующая расписка (л.д. 9).

ФИО1 своей подписью в заявлении на выпуск банковской карты подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО), Тарифами банка, обязался их неукоснительно исполнять.

Согласно Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если ино1 порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации (п. 2.2.1 Общих условий).

В соответствии с договором СКС Банк обязуется открыть клиенту СКС в указанной клиентом валюте, выдать клиенту карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на СКС в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные операции, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации, договором и Тарифами (п. 4.1.1 Общих условий).

По кредитному договору банк обязуется предоставить кредит клиенту в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а клиент обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 6.1 Общих условий).

Датой предоставления клиенту кредита является дата зачисления суммы кредита на СКС, указанный в заявлении на получение кредита (п. 6.2 Общих условий).

Клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (сели применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором (п. 6.3 Общих условий).

Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на СКС, указанный в заявлении на получение кредита (п. 6.5 Общих условий).

Клиент соглашается, что размер предоставляемого ему лимита кредитования устанавливается по решению банка и банк имеет право в любой момент уменьшить, увеличить или аннулировать лимит кредитования, установленный для клиента (п. 6.2 Общих условий).

Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счета клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на получение кредита, и фактического количества дней процентного периода (п. 6.6 Общих условий).

Клиент вправе в течение срока действия кредитного договора изменить дату платежа за исключением случаев, когда очередной ежемесячный платеж будет являться последним платежом, предусмотренным графиком погашения (п. 6.15 Общих условий).

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом банк направляет клиенту письмо с напоминанием о необходимости погашения клиентом задолженности перед банком (п. 6.10 Общих условий).

Размер подлежащей уплате неустойки определяется Тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора (п. 6.8 Общих условий).

Согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в «Связной Банк» (ЗАО), процентная ставка за пользование кредитом по Тарифу «С-лайн 3000» составляет 36 % годовых (п. 8.1), льготный период - до 50 дней (п. 8.3), минимальный платеж, погашаемый в платежный период, - 3 000 рублей (п. 8.4), неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) - 750 рублей (л.д. 26).

Обращаясь в «Связной Банк» (ЗАО), ответчик просил установить в отношении него следующие условия кредитования: расчетный период с 21-го по 20-е число каждого месяца, дата платежа - 10 число каждого месяца (л.д. 8).

Поскольку заключенное сторонами соглашение содержит существенные условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор в установленной законом письменной форме.

На основании ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-25), и ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, ответчик надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, не исполнял, вносил платежи в размере, недостаточном для исполнения ежемесячных обязательств по договору, с ДД.ММ.ГГГГ внесение денежных средств по договору прекращено, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 68 248 руб. 53 коп., в том числе основной долг – 49 994 руб. 51 коп., проценты – 13 304 руб. 02 коп., комиссии – 650 руб., штрафы – 300 руб. (л.д. 7).

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между «Связной Банк» (АО) (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) был заключен договор № уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам, возникшим у цедента по гражданско - правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту их передачи (л.д. 47-49).

Согласно акту приема-передачи прав требований к ООО «Феникс» перешло право требования задолженности в сумме 68 248 руб. 53 коп. по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 (л.д. 43-45).

Согласно п.1 и п.2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

О состоявшейся уступке прав (требований) ФИО1 был уведомлен путем направления в его адрес уведомления об уступке права требования и требования о полном погашении долга в размере 68 248 руб. 53 коп. в течение 30 дней (л.д. 38, 39).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, о том, что уступка прав требования произведена банком в соответствии с законом, в связи с чем, у ООО «Феникс» возникло право требовать с ФИО1 взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в свою пользу.

Вместе с тем, требования истца до настоящего времени ФИО1 в полном объеме не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 68 248 руб. 53 коп., в том числе основной долг – 49 994 руб. 51 коп., проценты – 13 304 руб. 02 коп., комиссии – 650 руб., штрафы – 300 руб. (справка о задолженности – л.д. 7).

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, признан правильным и арифметически верным.

Доказательств обратному, а также доказательств тому, что ответчиком после обращения Банка в суд с настоящим исковым заявлением полностью или частично исполнены обязательства по кредитному договору, не представлено.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к требованиям ООО «Феникс» срока исковой давности (л.д. 76).

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно п.1 ст.196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 названного Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст.199 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункту 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае сроки исковой давности начинают течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пункт 24 данного Постановления Верховного суда РФ предусмотрено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу ст. 204 ГК Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Также в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 разъяснено, что в случае прекращения производству по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком в течение 30 календарных дней не оплачен. Следовательно, срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ. Однако, доказательств фактического направления указанного уведомления в адрес ответчика и его получения материалы гражданского дела не содержат.

Из представленных мировым судьей судебного участка № 2 г. Златоуста Челябинской области по запросу суда документов следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору был направлено в адрес мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ (копия конверта – л.д. 69), то есть по истечении срока исковой давности.

Как следует из материалов дела, в суд с иском ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (почтовый штамп на конверте) (л.д. 63), то есть по истечении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ООО «Феникс» пропущен установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Доказательств уважительности причин пропуска срока истец не представил.

Принимая во внимание, что в процессе рассмотрения дела суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Феникс», понесенные последним судебные расходы взысканию с ответчика ФИО1 не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским дела Челябинского областного суда в течение одного месяца с момента вынесения через суд, вынесший решение.

Председательствующий И.А.Рогожина

Мотивированное решение изготовлено 25.04.2023