№ 2-1-395/2025
64RS0017-01-2025-000621-95
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 июня 2025 года город Балашов Балашовский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего Тарараксиной С.Э.
при секретаре Лахметкиной Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,-
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее по тексту ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО6 задолженности в размере 46342 руб. 90 коп.
Требования иска мотивированы заключением ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «ОТП Финанс» и ФИО6 кредитного договора №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит. Последний принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство по возврату заемных средств в установленные сроки. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом в связи с чем образовалась задолженность в заявленном ко взысканию размере. Право требования по данному кредиту передано истцу на основании договора уступки прав требования №МФК-08 от ДД.ММ.ГГГГ. По имеющейся у истца информации заемщик умерДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем просят взыскать задолженность за счет стоимости наследственного имущества.
Истец ООО «ПКО «Феникс» не обеспечил своей явки на рассмотрение дела, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2, привлеченная к участию в деле определением от ДД.ММ.ГГГГ, участия в судебном заседании не принимала, извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Дело просила рассмотреть без ее участия.
Третьи лица ФИО7, ООО «АльфаСтрахование ФИО3» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. В письменном отзыве на иск ООО «АльфаСтрахование ФИО3» указано, что по факту наступления страхового случая с ФИО6 в рамках коллективного договора выгодоприобретатели с заявлением на страховую выплату не обращались.
Привлеченные к участию в деле третьи лица ПАО «СОВКОМБАНК», АО «Банк» (ранее «Тинькофф Банк»), ООО МФО «ОТП Финанс», АО «ОТП Банк» участия в судебном заседании не принимали, извещены надлежащим образом
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно ст.30 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).
На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).
Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В статье 813 ГК РФ закреплено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО6 на основании заявления последнего от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского займа №, согласно которому заемщику предоставлен целевой займ в размере 52500 руб. на приобретениебытовой техники, сроком на 24 месяца с уплатой 32,4% годовых. Проценты на просроченую задолженность, если просрочка выходит за рамки срока возврата целевого займа: 10% годовых.
Погашение кредита – ежемесячными платежами 22-го числа ежемесячно. Рамер платежей 3592 руб. 45 коп. (кроме последнего). Последний платеж 3592 руб. 39 коп.
Подписав заявление, заемщик согласился с общими условиями договора целевого займа ООО МФК «ОТП Финанс».
Кредитор обязательства выполнил предоставив ФИО6 заемные средства.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между сторонами в надлежащей форме и по нему у кредитора и заемщика возникли обязательства, которые они должны исполнять надлежащим образом.
На основании ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнялись надлежащим образом, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 46342 руб. 90 коп., в числе которых 32514,51 руб. - основной долг, 13151,51 руб. проценты, 676 руб. - комиссии.
На основании ст. 382 ГК РФ принадлежащие кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).
Статьей 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Разъяснениями, содержащимися в п. 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», закреплено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
При таких обстоятельствах, банк или иная кредитная организация вправе передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в случае, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц Банк имеет право передавать право требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности
ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п.е 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской 5 Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Согласно п. 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
Как установлено судом, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО6, является супруга наследодателя ФИО2 Дочь ФИО7отказалась от причитающейся ей доли в наследственном имуществе.
Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>Б, <адрес>, ? доли в праве собственности на автомобиль Лада Гранта, 2018 года выпуска, что подтверждается заявлением о принятии наследства от ДД.ММ.ГГГГ.
Устанавливая стоимость наследственного имущества, суд руководствуется кадастровой стоимостью объекта недвижимости на дату смерти заемщика в размере 645792 руб. 15 коп., поскольку доказательств его рыночной стоимости, на время открытия наследства, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. Рыночная стоимость перешедшего по наследству автомобиля определена в размере 465000 руб.
Согласно договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № МФК-08 заключенному между ООО МФК «ОТП Финанс» (Цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» (цессионарий), цедент уступил цессионарию права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным с должниками в соответствии с Приложением №. Права требования переходят в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора
В выписке из реестра должников к договору уступки прав требования №МФК-08 от ДД.ММ.ГГГГ, поименован ФИО6 (номер кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность 46342 руб. 90 коп.).
Таким образом к ООО «ПКО «Феникс» перешло право первоначального кредитора ООО МФО «ОТП Финанс» в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Требования Цессионария о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора, который не погашал кредит в полном объеме.
Стороной ответчика не оспаривался факт ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита, однако заявлено о пропуске срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права
Из разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.
Как видно из материалов дела, при заключении спорного кредитного договора стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком ежемесячного платежа в счет возврата кредита.
В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Принимая во внимание, что условиями заключенного между сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено погашение задолженности ежемесячными платежами, согласно графику платежей, возврат кредита периодическими платежами 22 числа каждого месяца, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности в рассматриваемом случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу. Срок возврата займа предусмотрен в течение 24 месяцев последним днем возврата является ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж в счет погашения задолженности заемщиком отражен ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно о нарушенном праве в части прекращения своих обязательств по возврату кредита первоначальный кредитор должен был узнать с ДД.ММ.ГГГГ.
Материалы дела не содержат информации об обращении первоначального кредитора, а также правопреемника с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении спорного договора займа, соответственно течение срока исковой давности не прерывалось.
С исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности обращение последовало ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с установленным обстоятельством, суд приходит к выводу, что срок исковой для обращения в суд с настоящим иском истек ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, поскольку на момент обращения с настоящим иском в суд срок исковой давности истцом уже был пропущен, ходатайства о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска не заявлено, тогда как ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, у суда отсутствуют основания для вынесения решения об удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс»
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Учитывая состояшееся судебное решение об отказе в удовлетворении требований, оснований для взыскания расходов по оплате государственной пошлины не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования отказать.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (ДД.ММ.ГГГГ).
Председательствующий С.Э. Тарараксина