Дело № 2-1003/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
26 октября 2022 года город Гай
Гайский городской суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Карагодиной Е.Л.
при секретаре Нефедовой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором указало, что 11.08.2016 между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 81 000 руб. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств 26.11.2021 Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. По состоянию на дату направления иска в суд задолженность ответчика по договору составила 101 247,39 руб., из которых 78 128,67 руб. – основной долг, 21 905,89 руб. – просроченные проценты, 1 212,83 руб. – штрафные проценты. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность и судебные расходы – 3 224,95 руб.
Определением от 26.09.2022 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Страхование».
Дело рассмотрено в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом. Истцом заявлено ходатайство о разбирательстве дела без участия его представителя.
Суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделками признаются действия граждан, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Поскольку п. 3 ст. 154 ГК РФ, устанавливающий одно из важнейших условий для заключения договора - выражение согласованной воли сторон, направлен на защиту принципа свободы договора, то заключение, какого бы то ни было соглашения, свидетельствует о добровольности, совершаемого по собственному желанию действия.
Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ).
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с указанной нормой закона считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в заключении договоров.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
В соответствии со ст. 804 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).
В пункте 15 Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В судебном заседании установлено, что 04.08.2016 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой о заключении с ней Договора кредитной карты № и выпуска кредитной карты на условиях тарифного плана ТП 7.27 (рубли РФ) с лимитом кредитования в размере 300 000 руб. Заемщик не возражал против участия в программе страхования (л.д. 25).
Тарифный план ТП 7.27, являющийся Приложением № 69 к Приказу № 0427.01 от 27.04.2016, содержит следующие условия кредитования:
- беспроцентный период до 55 дней,
- процентная ставка по операциям за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 34,9 % годовых,
- процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 49,9 % годовых,
- плата за обслуживание карты – 590 рублей,
- комиссии за операцию получения наличных денежных средств или за перевод денежных средств – 2,9 % плюс 290 рублей,
- плата за предоставление услуги «SMS-банк» – 59 рублей,
- минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимально 600 рублей,
- штраф за неуплату минимального платежа первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей,
- неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых,
- плата за подключение в Программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности,
- плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.,
- комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб. (л.д. 22-23).
В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, утвержденным решением правления от 29.04.2016, договор кредитной карты – заключенные между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы, и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (п. 1). Для заключения Универсального договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства РФ (п. 2.3). Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкете, т.е. активации кредитной карты или получения Банком первого реестра операций (п. 2.4) (л.д. 15-17).
Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт закреплено, что Банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиент вправе совершать операции (пункты 5.1, 5.2). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (пункты 5.7). На сумму представленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке (п. 5.10). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета (п. 5.11). Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору (п. 8.1) (л.д. 17-20).
Согласно Присоединению к договору коллективного страхования № от 04.09.2013 заемщик застрахован по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (л.д. 12).
О предоставлении банком кредита свидетельствуют данные Расчета/Выписки задолженности по договору кредитной линии № за период с 01.08.2016 по 06.12.2021, из которых также видно, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по внесению ежемесячных минимальных платежей. Имеется задолженность в размере 101 247,39 руб., из которых 78 128,67 руб. – основной долг, 21 905,89 руб. – просроченные проценты, 1 212,83 руб. – штрафные проценты (л.д. 5-9).
25.11.2021 в адрес ответчика направлен заключительный счет на сумму 101 247,39 руб. с уведомлением о расторжении договора и истребовании задолженности по нему (л.д. 21).
10.03.2022 мировым судьей судебного участка № 2 г. Гая Оренбургской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по вышеуказанному договору о кредитной карте в размере 101 247,39 руб., который определением мирового судьи от 07.06.2022 отменен в связи с поступлением возражений должника (л.д. 13).
По сообщению Гайского РОСП б/н от 04.10.2022 исполнительное производство, возбужденное на основании судебного приказа 20416/19/2022 о взыскании задолженности с должника ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» прекращено в соответствии с п. 5 п. 2 ст. 43 ФЗ «Об исполнительном производстве» - отмена или признание недействительным ИД.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчиком не представлены доказательства погашения кредитной задолженности.
С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В силу пункта 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
На основании ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3 224,95 руб., подтвержденные платежными поручениями от 06.12.2021 № и 3.08.2022 № (л.д. 10), подлежат возмещению ответчиком пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 11.08.2016 в размере 101 247,39 руб., из которых 78 128,67 руб. – основной долг, 21 905,89 руб. – просроченные проценты, 1 212,83 руб. – штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 224,95 руб., а всего взыскать 104 472,34 руб.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья Е.Л. Карагодина
Мотивированное решение изготовлено 27 октября 2022 года.