Решение по делу № 2-1833/2022 от 23.11.2022 | Кинельский районный суд (Самарская область)

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2022 года г. Кинель Самарская область

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Трибунской Л.М.,

при секретаре Абросимовой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1833/2022 по иску ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о прекращении взыскания по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с учетом уточненных исковых требований к ПАО «Промсвязьбанк» в котором просит приостановить действия по реализации имущества с публичных торгов по исполнительному производству №, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ считать расторгнутым, признать начисленную неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 79197, 36 руб. и неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 625314, 45 руб. незаконными и неподлежащими к взысканию, обязать выдать закладную на квартиру по адресу: <адрес>.

В обоснование требований истец указала, что согласно решению суда от ДД.ММ.ГГГГ подлежало взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая складывается из следующих сумм: 683 977,01 рублей - сумма основного долга; 112 006,79 рублей - сумма процентов по кредиту; 10 000 рублей - сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу; 60 000 рублей - сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга; 20 000 рублей - сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов; 20 000 рублей - сумма уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления. Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Ответчиком начислены проценты за пользование кредитом в размере 79 197,36 рублей и неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 625 314,45 рублей. Сумма процентов за пользование кредитом в размере 79 197,36 рублей начислена Ответчиком неправомерно, так как она ДД.ММ.ГГГГ, согласно платежному поручению, оплатила сумму основного долга. Производя оплату задолженности по решению суда, в каждом платёжном документе она указывала назначение платежа. В банке ей предоставили неразвернутую справку о долге в размере 715 434,54 руб., по телефону горячей линии, сообщили о долге всего 75000 руб. Размер договорной неустойки (0,2%) чрезмерно высокий, что составляет около 72% годовых. Изначально, сумма кредита составила 1 550 000 рублей, выплачено 866 022,99 рублей, после решения суда ею оплачено 905 983,80 рублей. При расчете неустойки Ответчик не взял во внимание положения Постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", в соответствии с которым, введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей в период сДД.ММ.ГГГГ Как следует из п. 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) и одновременно накладывают на них дополнительные ограничения (например, запрет на выплату дивидендов, распределение прибыли). Она считает, что ответчик злоупотребляет своим правом по взысканию нестойки, процентов, штрафов и т.д.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился надлежаще уведомлен о времени и месте судебного заседания, предоставил отзыв на исковое заявление из которого следует, что с исковыми требованиями ФИО1 не согласен, по следующим обстоятельствам. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Связь-Банк» (правопреемник ПАО «Промсвязьбанк», и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. заключен кредитный договор №. С ДД.ММ.ГГГГ г. истец перестал исполнять обязательства по кредитному договору, Банк обратился суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания заложенное имущество. ДД.ММ.ГГГГ решением суда исковые требования Банка к истцу были удовлетворены, с истца в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере 1 165 816.61 рублей, неустойка до момента фактического исполнения обязательства (уплаты основного долга процентов) по кредитному договору. Также удовлетворено требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущее квартиру путем продажи ее с публичных торгов. Основной долг и проценты по решению суда погашены истцом ДД.ММ.ГГГГ. При этом кредитный договор не расторгнут и продолжает действовать до полного исполнения обязательств Истцом. По кредитному договору подлежит уплате задолженность в размере 704 511,81 рублей, из них: проценты за пользование кредитом после даты вынесения решения суда и до момента погашения основного долга Истцом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 79 197,36 рублей; неустойка на просроченную задолженность по основному долгу и процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 625 314,45 рублей. Однако истец с этим не согласна и ошибочно полагает, что задолженность по кредитному договору ею погашена, не учитывая, что помимо решения суда еще действуют положения кредитного договора. Истец добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял решение принять все права и обязанности, определенные кредитным договором, что в полной мере соответствует принципу свободы договора, истец, с условиями заключенного кредитного договора был согласен, о чем свидетельствует его личная подпись в кредитном договоре, графике погашения задолженности. Как следует из п. 6.5 кредитного договора данный договор действует до полного выполнения Сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов. Пунктом 2.2 кредитного договора предусмотрено, что Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Договором. Согласно п. 4.1.2 кредитного договора начисление процентов производится кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредит включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня. В соответствии с п. 5.4.8 кредитного договора. Кредитор имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере, установленной Тарифами к Кредитному договору. Тарифами кредитора (п. 3 Приложения 2 к кредитному договору Приложение № 2 к Кредитному договору) остановлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства - в случае несвоевременного погашения основного долга или процентов по кредиту Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Из условий Кредитного договора (п. 4.2.12) и Закладной (п. 1.21) усматривается, что фактическим исполнением Должником своих обязательств по кредитному договору считается возврат всей задолженности по договору в полном объеме: суммы основного долга и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в договоре неустойки в соответствии с Тарифами (в случае ее начисления) и иной задолженности по договору. По решению суда сумма процентов была взыскана на дату ДД.ММ.ГГГГ, а неустойка за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга и процентов по ДД.ММ.ГГГГ и далее по дату фактического исполнения обязательства (то есть погашения основного долга и процентов). Погашение основного долга и частично процентов произведено Истцом ДД.ММ.ГГГГ, на основании п. 4.1.2 и п. 5.4.8 кредитного договора Истец обязана оплатить Банку проценты за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 197,36 рублей и неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 625 314,45 рублей. Решение суда исполнено частично ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего Истцом должна быть погашена задолженность по начисленным по кредитному договору процентам и неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и это соответствует закону и правоотношениям сторон. Таким образом, поскольку кредитный договор не расторгался, обязательства по кредитному договору Истцом в полном объеме не исполнены, то отсутствуют основания для приостановления реализации заложенного имущества с публичных торгов, а также обязания Банка прекратить взыскание по кредитному договору и выдать закладную истцу. На основании изложенного просит в иске отказать.

Выслушав истца, изучив материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст.420, ст.421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422)

В соответствии с подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дел, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1 550 000 руб. на срок 240 месяцев под процентные ставки – 12,10% с ДД.ММ.ГГГГ, 12,60% с ДД.ММ.ГГГГ, 12,10% с ДД.ММ.ГГГГ, 12,60% с ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, под ее залог.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись.

С ДД.ММ.ГГГГ все прав и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к АО «Промсвязьбанк».

Решением Кинельского районного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: «Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 683 977 рублей 01 копейки; сумму просроченной задолженности по процентам в размере 112 006 рублей 79 копеек, сумму задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу в размере 10 000 рублей; сумму неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга в размере 60 000 рублей; сумму неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов 20 000 рублей, взыскание неустойки производить до момента фактического исполнения обязательства (уплаты основного долга и процентов) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 029 рублей. Обратить взыскание на квартиру с кадастровым (условным) номером №, общей площадью 52,1 кв.м, состоящую из двух жилых комнат, расположенную на 2 этаже пятиэтажного дома, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 1 596 800 рублей».

На основании вышеуказанного решения суда начальником отделения-старшим судебным приставом ОСП Кинельского района ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство №.

Согласно представленными ФИО1 приходно кассовых ордеров (№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ) ею выплачена сумма в размере 950170 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратилась к ответчику ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением, в котором просила дать развернутую информацию по задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с указанием периода начисления, сумму ежемесячного начисления, основания возникновения требования.

Согласно справки ПАО «Промсвязьбанк» общая сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 79197 руб.36 коп. –проценты по просроченному долгую и требования по неустойкам/пени/штрафам в размере 636237 руб.18 коп.

При этом ответчик с требованием к истцу о взыскании данной задолженности не обращался.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

При таких обстоятельствах в соответствии с приведенными нормами права начисление процентов за пользование займом, а также неустойки, предусмотренной условиями договора, не противоречит действующему законодательству.

У суда также отсутствуют основания для признания кредитного договора расторгнутым.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонеее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

В соответствии с п.4 ст.425 ГК РФ окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Основание прекращения обязательств, к которым относится, в частности, надлежащее исполнение обязательств, установлены гл.26 ГК РФ.

Вынесение судом решения о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскание данной задолженности Гражданским кодексом РФ, другими законами, иными правовыми актами, либо договором между сторонами в качестве основания для прекращения обязательств по договору займа не предусмотрено.

В соответствии с.п.1ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Поскольку в судебном заседании доказательств, свидетельствующих об исполнении истцом принятых на себя перед ответчиком обязательств, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено, то в данном случае применение статьи 408 ГК РФ не допустимо.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Учитывая, что истцом обязательства по кредитному договору в полном объёме до настоящего времени не исполнены, по нему имеется задолженность по начисленным процентам за пользования кредитом, суд, считает, что оснований для расторжения кредитного договора без согласия банка при наличии непогашенной задолженности не основаны на нормах действующего законодательства, доказательства исполнения условий договора в полном объеме истцом не представлено, таким образом, обязательства нельзя считать прекращенными в силу ст.453 ГК РФ, так как все условия договора сохраняются до полного исполнения обязанности заёмщика вернуть полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом.

Поскольку истец ФИО1 не погасила имеющуюся у неё задолженность перед ПАО «Промсвязьбанк», исковые требования о расторжении кредитного договора не подлежат удовлетворению.

Кроме того, при существенном нарушении договора право требовать его расторжения имеет именно добросовестная сторона, а не нарушившая обязательство.

Судом не установлено, что решение Кинельского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ исполнено в полном объеме в части взыскания с Вершицкой неустойки за период до момента фактического исполнения обязательства (уплаты основного долга и процентов) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Истцом не предоставлено суду доказательств того, что судебным приставом –исполнителем произведен расчет неустойки, а истцом данная неустойка оплачена.

Также суду не предоставлено постановление судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства в связи с исполнением судебного акта.

Изложенное свидетельствует об отсутствии оснований для прекращения обременения квартиры ипотекой и возвращении истцу закладной.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о признании договора расторгнутым, признании незаконным начисление неустойки, возврате закладной отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Кинельский районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения – 30 ноября 2022 года.

Председательствующий <данные изъяты>

<данные изъяты>