Решение по делу № 2-3476/2022 от 17.01.2023 | Октябрьский районный суд г. Рязани (Рязанская область)

Гражданское дело № 2-665/2023

УИД 62RS0003-01-2022-004317-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2023 года г. Рязань

Октябрьский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Корытной Т.В.,

при помощнике судьи Седых М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитном договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитном договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № в системе <данные изъяты>, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке ст,428 ГК РФ.

В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в Мобильное приложение Система «<данные изъяты>», а также открыты банковские счета в российских рублях.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием Системы «<данные изъяты>» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии Правилами Дистанционного банковского обслуживания доступ Клиента в Систему Дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы Дистанционного банковского обслуживания, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом, в соответствии с Общими Положениями Правил Дистанционного банковского обслуживания, под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах Дистанционного банковского обслуживания.

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные клиента, пароль. УНК. логин, номер карты клиента, номер счета).

В соответствии с Правилами Дистанционного банковского обслуживания, доступ к системе «<данные изъяты>» предоставляется при условии успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля клиента. Электронные документы, подтвержденные (подписанные) клиентом с помощью средства подтверждения, переданные с использованием системы «<данные изъяты>»: удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица, совершающего сделку; равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по сделкам и договорам; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам.

Клиенты Банка ВТБ по Системе «<данные изъяты>» (Мобильное приложение) могут заполнить онлайн-заявку на заключении кредитного договора, подписав согласие посредством ПЭП (простой электронной подписью) (SMS-пароль, Passcode). При нажатии на кнопку «<данные изъяты>» клиенту предлагается заполнить онлайн-заявку. В открывшейся форме Клиент вводит основные параметры кредита. В случае принятия положительного решения Клиенту в <данные изъяты> может быть сформировано предложение оформить кредит онлайн.

Выдача кредита посредством ВТБ-онлайн происходит в следующем порядке.

После выбора Клиентом предложения оформить кредит онлайн Клиент имеет возможность ознакомиться с условиями кредитного договора в <данные изъяты>, с возможностью выгрузки и сохранения кредитной документации в мобильном устройстве клиента: индивидуальные условия кредитного договора; информационный расчет; анкета-заявление на получение кредита; заявление о заранее данном акцепт; согласие на взаимодействие с третьими лицами; в случае выбора Клиентом страховой услуги: страховой полис, заявление на перечисление страховой премии, заявление на перечисление страховой выплаты.

Таким образом, клиент получает шаблоны договора.

В <данные изъяты> также указывается срок действия предложения для оформления кредит наличными на предлагаемых банком условиях срок действия положительного решения Банк составляет <данные изъяты> дней). Срок для подписания Клиентом Индивидуальных условий не может составлять менее 5 (пяти) рабочих дней. Если Клиент желает получить кредит на предлагаемых банком условиях кредитования с оформлением в <данные изъяты>, он должен ознакомиться с текстом кредитной документации и только после этого он может подписать Кредитный договор и иную документацию путем проставления простой электронной подписью в соответствии с Правилами ДБО. (Технология подписания Клиентом в <данные изъяты> электронных документов (кредитного договора анкеты-заявления, согласия на обработку персональных данных, согласия на получение кредитного отчета и иных документов) позволяет определять лицо, подписавшее электронный документ (в том числе обеспечивать связь подписи и электронного документа), обеспечивает неизменность электронного документа в процессе хранения, достоверность и неизменность информации хранящейся в <данные изъяты> и иных информационных системах Банка.)

Ответчик ДД.ММ.ГГГГ произвел вход в систему «<данные изъяты>» (аутентификация Клиент произошла), получил предложение заключить кредитный договор и, ознакомившись с условиями кредитного договора, получив шаблоны договора, приложенные к настоящему требованию подтвердил (акцептовал) ДД.ММ.ГГГГ заключение кредитного договора на указании банком условиях онлайн.

Денежные средства были перечислены на счет клиента ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, стороны заключили кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствие с условиями которого: сумма кредита - <данные изъяты> руб.,

дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ; срок действия кредитного договора - <данные изъяты> месяцев, процентная ставка за пользование - <данные изъяты> % процентов годовых, размер платежа по кредиту составляет - <данные изъяты>., периодичность платежей - ежемесячно.

Условия кредитного договора изложены в согласии на кредит и правилах кредитования.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а именно, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения- обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 314, ст. 819, п.п. 1. 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 330, ст. 323, ст. 361, п.п. 1, 2 ст. 363, пл.1 п. 2 ст, 450 ГК РФ, ст.ст.3, 31,32, 131 и 132 ГПК РФ истец просит взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 неоднократно извещался по адресу регистрации, однако направленная корреспонденция возвращена в суд с отметками об истечении срока хранения.

В соответствии с п. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем (ч. 4 ст. 113 ГПК РФ).

В силу ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В силу ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. 67 - 68), юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ); например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения, при этом риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, а положения ст. 165.1 ГК РФ подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам.

Таким образом, риск неполучения судебной корреспонденции несет адресат, поскольку осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

На основании вышеизложенного и ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из п.2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п.3 ст. 154 и п. 1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.3 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № в системе <данные изъяты>, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит.

Выдача кредита посредством ВТБ-онлайн происходит в следующем порядке.

Таким образом, клиент получает шаблоны договора.

В <данные изъяты> также указывается срок действия предложения для оформления кредит наличными на предлагаемых банком условиях срок действия положительного решения Банк составляет 60 дней). Срок для подписания Клиентом Индивидуальных условий не может составлять менее 5 (пяти) рабочих дней. Если Клиент желает получить кредит на предлагаемых банком условиях кредитования с оформлением в <данные изъяты>, он должен ознакомиться с текстом кредитной документации и только после этого он может подписать Кредитный договор и иную документацию путем проставления простой электронной подписью в соответствии с Правилами ДБО. (Технология подписания Клиентом в <данные изъяты> электронных документов (кредитного договора анкеты-заявления, согласия на обработку персональных данных, согласия на получение кредитного отчета и иных документов) позволяет определять лицо, подписавшее электронный документ (в том числе обеспечивать связь подписи и электронного документа), обеспечивает неизменность электронного документа в процессе хранения, достоверность и неизменность информации хранящейся в <данные изъяты> и иных информационных системах Банка.)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 произвел вход в систему «<данные изъяты>» (аутентификация Клиент произошла), получил предложение заключить кредитный договор и, ознакомившись с условиями кредитного договора, получив шаблоны договора, приложенные к настоящему требованию подтвердил (акцептовал) ДД.ММ.ГГГГ заключение кредитного договора на указании банком условиях онлайн.

Денежные средства были перечислены на счет клиента ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, стороны заключили кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствие с условиями которого: сумма кредита - <данные изъяты>.,

Условия кредитного договора изложены в согласии на кредит и правилах кредитования.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.

1 ст. 809 ГК РФ

При этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору, копией кредитного договора (шаблоны, полученные заемщиком - согласия на кредит, анкета заявление), копией заявления на предоставление комплексного обслуживания, копия Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), копия правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), копией системного протокола, копией смс уведомления клиента, копией правил кредитования., копией банковского ордера, копией паспорта ответчика, копией уведомления о досрочном истребовании задолженности.

Расчеты задолженности аргументированы и арифметически верны, ответчиком не оспорены, контррасчеты не представлены.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками в нарушение указанной нормы права не представлено доказательств отсутствия задолженности.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ и, достоверно установив факт заключения между сторонами кредитного договора, невыполнение ответчиком по нему своих обязательств, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с вышеизложенным указанные расходы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк ВТБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитном договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ: №) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты> а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Октябрьский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Корытная