№2-1702/2025
УИД: 56RS0030-01-2025-001983-34
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 июля 2025 года г. Оренбург
Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе:
председательствующего судьи Кильдяшевой С.Ю.,
при секретаре Заполиной В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор №, путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная Бизнес Карта» в электронной форме, с использованием системы СББОЛ (система дистанционного банковского обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка). В соответствии с пп. 1.1, 2.1 и Приложения № Заявления о присоединении №, п. 3.1 «Общих условий кредитования по продукту «Кредитная Бизнес Карта» (для юридического лица, индивидуального предпринимателя) кредитор обязуется открыть заемщику для проведения операций по кредитной карте возобновляемую кредитную линию в размере 1000000 рублей на 36 месяцев, под 25,2% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученные кредитные средства и уплатить проценты –за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении о присоединении. Согласно п. 5 дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению о том, что на дату заключения дополнительного соглашения общая сумма задолженности составляет 769480 рублей 97 копеек. Стороны пришли к соглашению о том, что на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Расчет суммы обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание счета кредитной бизнес карты осуществляется заемщиком самостоятельно. Обязательства по выдаче кредитных средств были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по операциям на счете. Заемщик в настоящее время не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что подтверждается расчетом задолженности и операциями по кредитной бизнес карте. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 747731 рубль 31 копейка, в том числе: просроченный основной долг в размере 688590 рублей 70 копеек, просроченные проценты в размере 48202 рубля 15 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 8322 рубля 17 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 2616 рублей 29 копеек. Ранее был вынесен судебный приказ А47-3438/2025 от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением Арбитражного суда Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ. Просили взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 747731 рубль 31 копейка, в том числе просроченный основной долг - 688590 рублей 70 копеек, просроченные проценты - 48202 рубля 15 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 8322 рубля 17 копеек, неустойка за просроченные проценты - 2616 рублей 29 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 41147 рублей 63 копейки.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть иск в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом в порядке статей 113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о дне, месте и времени рассмотрения дела путем направления ей судебной повестки по почте заказной корреспонденцией по адресу её места жительства и адресу регистрации. Однако, судебные извещения, направленные по адресу места жительства и адресу регистрации ответчика, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», адресат по извещениям за получением заказных писем не явился.
В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункты 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).
При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика ФИО1 надлежащим, о наличии уважительных причин неявки суду она не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, возражений наискне представила.
Суд в порядке ст.167 ГПК РФ определил, рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о судебном заседании.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 4 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пп. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 3 ст. 847 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена возможность использования участниками гражданских правоотношений при совершении сделок аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной цифровой подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст. 9 Федерального закона об электронной подписи.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключили кредитный договор№, путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес Карта», которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ), указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.
Согласно п. 12 Заявления о присоединении заемщик/клиент и банк признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ), в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ электронной подписью заемщика/клиента в соответствии с условиями открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента, является документом, подтверждающим факт заключения договора счета кредитной бизнес-карты и признается равнозначным заявлению на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика/клиента/уполномоченного лица заемщика/клиента и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.
Принадлежность электронных подписей ИП ФИО1 подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка.
Согласно указанному кредитному договору (пп. 1.1, 2.1 Заявления о присоединении №, п. 3.1 «Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес Карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя)» (далее Общие условия кредитования) банк предоставляет заемщику лимит кредитной линии 1 000 000 рублей, сроком действия лимита кредитования 36 месяцев, под 25,2% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении о присоединении.
Выдача (предоставление) любой суммы кредита в рамках установленного кредитования производится в пределах свободного (неиспользованного) остатка лимита кредитования (п. 3.3 Общих условий кредитования).
Ссудная задолженность, возникшая размере выбранного лимита кредитования погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на счете на конец операционного дня в сумме, имеющегося на счет кредитового остатка (в случае недостаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на счете), либо в сумме необходимой для погашения ссудной задолженности (в случае достаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитного остатка на счете) (п. 5.1 Общих условий кредитования).
Расчет суммы обязательного платежа по кредиту, плат, комиссий за обслуживание кредитной бизнес-карты осуществляется заемщиком самостоятельно (п.3.3 заявления о присоединении) в соответствии с пп. 5.4-5.7 Условий кредитования.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 5 Заявления о присоединении).
Согласно п. 4.1, 4.2 Общих условий кредитования и п. 4.1 Заявления о присоединении заемщик принял на себя обязательство на сумму имеющейся ссудной задолженности уплачивать проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с правилами, определенными в условиях кредитования по ставке 21% годовых. Уплата начисленных процентов осуществляется в размере обязательного платежа в течении платежного периода даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного заявлением, с учетом применения льготного периода кредитования и условиями осуществления платежей по кредиту в дату окончания действия кредитного договора/дату пролонгации срока действия лимита кредитования.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору по продукту «Кредитная бизнес-карта» №, согласно п. 5 которого стороны пришли к соглашению о том, что на дату заключения дополнительного соглашения общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 769480 рублей 97 копеек. Стороны пришли к соглашению о том, что на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставляется отсрочка по оплате основного долга.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
Заемщик не исполняет надлежащим образом приняты е по кредитному договору обязательства: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что подтверждается расчетом задолженности и операциями по кредитной бизнес-карте.
Истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено ответчику требование о возврате всей суммы кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
Определением Арбитражного суда Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 747731 рубль 31 копейка, из которых просроченный основной долг 688590 рублей 70 копеек, просроченные проценты 48202 рубля 15 копеек, неустойка за просроченный основной долг 8322 рубля 17 копеек, неустойка за просроченные проценты 2616 рублей 29 копеек, а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере 21193 рубля.
Согласно информации, указанной в Выписке из ЕГРИП, индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратила свою деятельность как ИП ДД.ММ.ГГГГ в связи с принятием ею соответствующего решения.
Вместе с тем, утрата физическим лицом государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя лишает его права осуществлять предпринимательскую деятельность, но не освобождает от обязанности отвечать по обязательствам принадлежащим ему имуществом.
Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому долг ответчика составляет 747731 рубль 31 копейка, в том числе просроченный основной долг – 688590 рублей 70 копеек, просроченные проценты – 48202 рубля 15 копеек, неустойка на просроченный основной долг 8322 рубля 17 копеек, неустойка на просроченные проценты – 2616 рублей.
Проверив указанный расчет, суд признает его правильным, соответствующим условиям кредитного договора, внесенным ответчиком платежам по договору.
Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора либо опровергающих сумму задолженности, ответчиком в суд не представлено.
Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, нормы действующего законодательства, а также представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о доказанности факта ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору в связи с чем, требования ПАО Сбербанк о взыскании кредитной задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
На основании ст. 98 ГПК РФ и разъяснений, данных в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 41147 рублей 63 копейки.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН: №) задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ. с учетом заключенного дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 747731 рубль 31 копейка, в том числе просроченный основной долг – 688590 рублей 70 копеек, просроченные проценты – 48202 рубля 15 копеек, неустойку на просроченный основной долг 8322 рубля 17 копеек, неустойку на просроченные проценты – 2616 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 41147 рублей 63 копейки.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированный текст решения изготовлен 10.07.2025.
Судья Кильдяшева С.Ю.