УИД 56RS0044-01-2025-000686-79

№ 2-68/2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ясный 16 января 2026 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Новиковой Д.В.,

при секретаре судебного заседания Магияровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "МТС - Банк " к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное обществе "МТС - Банк (далее по тексту - "ПАО "МТС-Банк") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по неразрешенному овердрафту в размере 206 399 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 191,97 рублей и процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с дд.мм.гг. по дату исполнения решения суда.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что между истцом и ФИО1 заключен договор на использование банковских расчетных карт в соответствии с условиями Приложения N 3 к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "МТС-Банк" и открыт текущий счет N 40№. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, на основании заявления Заемщика об открытии банковского счета и предоставлении расчетной банковской карты в рамках заключенного Договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "МТС-Банк", размещенным на сайте банка. Согласие на присоединение к ДКО было дано Заемщиком, о чем свидетельствует его собственноручная подпись. При заключении договора Заемщик был ознакомлен и согласен с условиями кредитования и порядком погашения, а также ответственностью в случае нарушения условий договора, о чем свидетельствует его подпись в договоре. Согласно выписке по счету N 40№, ответчиком были совершены операции с превышением лимита. Денежные средства были списаны за счет лимита неразрешенного овердрафта.

Исходя из вышеизложенного, операции совершенные ответчиком по карте, проводились не за счет собственных средств клиента, а за счет средств Банка, порождая при этом неразрешенный овердрафт. По состоянию на дд.мм.гг. сумма задолженности по неразрешенному овердрафту составляет 206 399 рублей.

Истец полагает, что ответчик приобрел денежные средства банка путем их перерасхода по имеющемуся остатку средств по счету без установленных законом или договором оснований, в связи, с чем обязан возвратить банку неосновательно приобретенное имущество.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по неразрешенному овердрафту в размере 206 399 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 191,97 рублей и проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с дд.мм.гг. по дату исполнения решения суда.

Представитель ПАО "МТС-Банк" в судебное заседание не явился, был извещён надлежащим образом, в иске ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований суду не представил.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика, извещённых о времени месте рассмотрения дела.

Изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В ст. 421 ГК РФ указано, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что в случае если заключенный сторонами договор содержит элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гг. между ПАО "МТС-Банк" и Ф.И.О1 заключен договор на использование банковских расчетных карт в соответствии с условиями Приложения N 3 к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "МТС-Банк" и открыт текущий счет N 40№. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, на основании заявления Заемщика об открытии банковского счета и предоставлении расчетной банковской карты в рамках заключенного Договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "МТС-Банк", размещенным на сайте банка.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 1.1 Приложений 3 к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "МТС-Банк", заявление об открытии банковского счета и предоставлении расчетной банковской карты, надлежащим образом заполненное и подписанное Держателем карты, Условия, Тарифы Банка за осуществление расчетов по операциям с использованием банковских карт, в том числе с использованием систем дистанционного банковского обслуживания SMS-Банк-Инфо, Интернет-банкинг, Мобильный банкинг и расписка в получении Карты в совокупности составляют Договор на использование банковских расчетных карт, включающий условия совершения операций по текущему счету для расчетов с использованием банковской карта, условия выпуска и обслуживания банковских карт и договора дистанционного банковского обслуживания между Держателем карты и Банком. Договор считается заключенным с момента акцепта Банком представленного Держателем карты заполненного и подписанного им Заявления (Оферты). Акцептом Банка Оферты является открытие текущего счета для расчетов с использованием Карты. Заполненное и подписанное Держателем карты Заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия Держателем карты условий Договора.

Согласие на присоединение к ДКО было дано заемщиком ФИО1, о чем свидетельствует его собственноручная подпись. При заключении договора ФИО1 был ознакомлен и согласен с условиями кредитования и порядком погашения, а также ответственностью в случае нарушения условий договора, о чем также свидетельствует его подпись в договоре.

Согласно выписке по счету N 40№ по договору N № за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг., в результате проведения операций на сумму, превышающую остаток средств на карте, образовалась задолженность (неразрешенный овердрафт) в размере 206 399 рублей. Ответчиком ФИО1 были совершены операции по карте за счет средств Банка.

Из п. 3.10 Приложений 3 к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "МТС-Банк" следует, что в случае возникновения Технического овердрафта Держатель карты обязан возвратить Банку сумму такой задолженности в день ее возникновения. В случае несвоевременного погашения Технического овердрафта Держатель карты обязан уплатить штрафные санкции за каждый день просрочки исполнения обязательства в размере, предусмотренном Тарифами.

Таким образом, денежные средства были списаны за счет лимита неразрешенного овердрафта, операции совершенные ответчиком по карте проводились не за счет собственных средств клиента, а за счет средств Банка, порождая при этом неразрешенный овердрафт.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Ответчик ФИО1 приобрел денежные средства банка путем их перерасхода по имеющемуся остатку средств по счету без установленных законом или договором оснований, в связи, с чем обязан возвратить банку неосновательно приобретенное имущество.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на дд.мм.гг. по неразрешенному овердрафту составляет 206 399 рублей.

Таким образом, денежные средства в размере 206 399 рублей являются неосновательным обогащением, полученным ответчиком ФИО1 за счет истца, ввиду чего исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Начисление предусмотренных ст. 395 ГК РФ процентов связано с моментом, в который стороне договора стало известно или должно было стать известно в обычных условиях гражданского оборота, что полученное ею от другой стороны исполнение является излишним.

На основании п. 1, п. 3 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами, в добровольном порядке образовавшуюся задолженность не погасил, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дд.мм.гг. по день фактического исполнения обязательства (возврат неосновательного обогащения) исходя из ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации, действующей в соответствующие периоды, за каждый календарный день.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие возражений ответчика и доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом по платежному поручению № от дд.мм.гг. при подаче искового заявления в суд, в размере 7 191,97 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "МТС - Банк " к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ...) в пользу публичного акционерного общества "МТС-Банк" (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по неразрешенному овердрафту в размере 206 399 (двести шесть тысяч триста девяносто девять) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 191 (семь тысяч сто девяносто один) рубль 97 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дд.мм.гг. по день фактического исполнения обязательства (сумма неразрешенного овердрафта), исходя из ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации, действующей в соответствующие периоды, за каждый календарный день.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий Д.В. Новикова

Решение в окончательной форме изготовлено 23 января 2026 года

Председательствующий Д.В. Новикова