Дело № 2-939/2022

УИД 42RS0018-01-2022-000836-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 10 августа 2022 года

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Шлыкова А.А.,

при секретаре Лучшевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей № копейка, в том числе, 1 368 003 рубля 59 копеек – основной долг, 105 193 рубля 33 копейки – проценты, 4 681 рубль 49 копеек – неустойка, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 589 рублей 39 копеек; взыскать с ответчика в его пользу проценты за пользование кредитом в размере №% годовых, начисляемые на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью № кв.м., в том числе жилой площадью № кв.м., расположенную по адресу: Кемеровская область-Кузбасс, , принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере № рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДОМ.РФ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на приобретение объекта недвижимости, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме № рублей под № % годовых на срок № месяцев. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору оформлен залог приобретаемого объекта недвижимости – квартиры общей площадью № кв.м., в том числе жилой площадью № кв.м., расположенной по адресу: Кемеровская область-Кузбасс, . Ответчик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета ипотеки определена в размере № рублей. Из истории договора следует, что заемщик не регулярно, и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушает условия кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по основному долгу в сумме 1 368 003 рубля 59 копеек, по процентам в сумме 105 193 рубля 33 копейки, неустойка в сумме 4 681 рубль 49 копеек, в связи с чем, истцом в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов, неустойки, и расторжении кредитного договора, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайств не заявил, возражений не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает необходимым рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о судебном заседании.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьями 432, 433 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДОМ.РФ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на приобретение объекта недвижимости, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме № рублей под №% годовых на срок № месяцев. Из кредитного договора усматривается, что ФИО1 согласился со всеми и каждым в отдельности установленными договором условиями, подтвердил что на момент подписания договора им получены разъяснения о содержании всех условий договора, а также что порядок уплаты платежей ему разъяснен и понятен, что подтверждается кредитным договором, собственноручно подписанным ФИО1 /л.д. 38-45/

Денежные средства заемщиком были получены и потрачены на приобретение объекта недвижимости – квартиры, общей площадью № кв.м., в том числе жилой – № кв.м., расположенной по адресу: Кемеровская область-Кузбасс, , стоимостью № рублей, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, государственная регистрация права собственности ФИО1 произведена ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 46-47/

В соответствии с п. 3.8 кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере 15 087 рублей.

Согласно п. 5.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии) в том числе, при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, а также при допущении просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по основному долгу в сумме 1 368 003 рубля 59 копеек, по процентам в сумме 105 193 рубля 33 копейки, неустойка в сумме 4 681 рубль 49 копеек. /л.д. 27-32/

Произведенный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным. Контррасчет суду не представлен.

Таким образом, из материалов дела следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредита, ответчиком производились несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и предложено расторгнуть указанный кредитный договор. Требование истца оставлено ответчиком без ответа. /л.д. 31, 32/

Принимая во внимание, что ответчиком нарушены существенные условия заключенного договора, а именно, порядок возврата кредита, предусмотренный разделом 4 кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «ДОМ.РФ» и ФИО1 и считает требование истца о досрочном возврате кредита обоснованным.

Таким образом, в связи с нарушением заемщиком существенных условий кредитного договора с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежат взысканию сумма основного долга в размере 1 368 003 рубля 59 копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере 105 193 рубля 33 копейки.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая изложенное, суд находит требования АО «ДОМ.РФ» о взыскании с ФИО1 в его пользу процентов за пользование кредитом в размере №% годовых, начисляемые на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу, подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 6.1, п. 6.2 кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ. При нарушении сроков возврата заемных денежных средств, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что ответчиком обязательство по возврату основного долга и уплате процентов не исполнено, ФИО1 допустил просрочку уплаты процентов и погашения основного долга, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена.

Суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика неустойки заявлено правомерно, в связи с чем, с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежит взысканию неустойка в размере 4 681 рубль 49 копеек. Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен. Оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не находит, явного несоответствия размера неустойки нарушенному обязательству суд не усматривает.

В ходе рассмотрения дела суд также установил, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по указанному кредитному договору, ответчиком была оформлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру с кадастровым номером №, общей площадью № кв.м., в том числе жилой – № кв.м., расположенную по адресу: Кемеровская область-Кузбасс, . /л.д. 52-58/

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет № рублей. /л.д. 62-78/

Доказательств иного размера рыночной стоимости залогового имущества суду не представлено.

Согласно п. 5.4.2 кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требования кредитора о полном досрочном исполнении обязательств по договору.

Согласно п. 6.2.4.1, п. 6.2.4.2 Закладной, залогодержатель имеет право требовать полного досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, в том числе, при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, а также при допущении просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна, и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении указанных требований залогодержателя.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 указанного Закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании ч. 1 ст. 54 названного Закона, в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Из анализа представленных суду доказательств, следует, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", отсутствуют, поскольку ответчик нарушил сроки внесения периодических платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по закладной, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что является значительным нарушением обеспеченного залогом обязательства, т.е. размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду на день рассмотрения дела не представлено. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств оплаты долга на день рассмотрения дела ответчик также не представил.

При таких обстоятельствах, суд считает требования истца обоснованными и полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей № копейка, в том числе, 1 368 003 рубля 59 копеек – основной долг, 105 193 рубля 33 копейки – проценты, 4 681 рубль 49 копеек – неустойку, а также проценты за пользование кредитом в размере №% годовых, начисляемые на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу, и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, площадью № кв.м., в том числе жилой площадью № кв.м., расположенную по адресу: Кемеровская область-Кузбасс, , принадлежащую на праве собственности ФИО1, продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере № рублей, что составляет №% от рыночной стоимости залогового имущества, определенной отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче в суд искового заявления государственная пошлина в размере 21 589 рублей 39 копеек в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 98, 167, 191-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме 1 368 003 рубля 59 копеек, по процентам в сумме 105 193 рубля 33 копейки, неустойку в сумме 4 681 рубль 49 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 589 рублей 39 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру с кадастровым номером №, площадью № кв.м., в том числе жилой площадью № кв.м., расположенную по адресу: Кемеровская область-Кузбасс, , принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи указанного имущества с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере № рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме составлено 12.08.2022 года.

Председательствующий судья Шлыков А.А.