Дело № 2-163/2023

УИД № 67RS0029-01-2023-000197-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2023 года г. Десногорск

Десногорский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Михаленкова Д.А.,

при секретаре Двоскиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Русские Финансы Микрозаймы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Русские Финансы Микрозаймы» (далее ООО МКК «РФМ», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных издержек, указав в обоснование заявленных требований, что 19.05.2017 между ООО МКК «РФМ» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа № РФМ0298/2017, согласно которого последней был предоставлен займ в размере 20000 руб. сроком на 21 день, день возврата – 09.06.2017. Заемщик в свою очередь обязался возвратить сумму займа, уплатить проценты, начисленные на сумму займа, а также возможные штрафные неустойки и убытки в сроки и порядке, предусмотренные договором займа. За нарушение заемщиков срока оплаты, установленной договором потребительского займа, применяется штраф в размере 500 руб.

В период действия договора займа заемщик неоднократно не исполнял свои обязательства по возврату заемных денежных средств, в связи с чем, за период с 19.05.2017 по 08.08.2022 образовалась задолженность в размере 80000 руб., в том числе 20000 руб. – основной долг, 59850 руб. – проценты за пользование займом, 500 руб. – штраф. Заёмщик ФИО2 умерла 21.02.2022, а её единственным наследником по материалам наследственного дела является ответчик ФИО3

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО3 в свою пользу задолженность по договору займа за период с 19.05.2017 по 08.08.2022 в размере 80000 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2600 руб.

Представитель истца ООО МКК «РФМ», будучи надлежащим образом извещённым о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, не просила суд о рассмотрении дела в свое отсутствие и об отложении рассмотрения настоящего дела, возражений на иск не представила.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, оценив их во всей совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п. 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статей 435, 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 19.05.2017 на основании заявления ФИО2 о предоставлении потребительского микрозайма, между последней и ООО МКК «РФМ» был заключен Договор потребительского микрозайма № РФМ00298-2017, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 20 000 руб. под 657% годовых, со сроком возврата – 09.06.2017. Проценты начисляются на переданную сумму потребительского микрозайма со дня, следующего за днем передачи, до дня возврата суммы потребительского микрозайма включительно. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом 09.06.2017; размер платежа составляет 27 560 руб., из которого: 20 000 руб. – сумма займа, 7 560 руб. – проценты (л.д. 14).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма предусмотрена мера ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде единовременного штрафа за факт ненадлежащего исполнения обязательств в размере 500 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма (л.д. 14), Общими условиями потребительского микрозайма (л.д. 15), заявлением о предоставлении потребительского микрозайма (л.д. 16).

При заключении договора потребительского займа ФИО2 была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора и обязалась их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в вышеуказанных документах. Также ФИО2 была ознакомлена с полной стоимостью займа.

Свои обязательства по договору займа ООО МКК «РФМ» исполнило надлежащим образом, выдав ответчику денежные средства в размере 20 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от 19.05.2017 (л.д. 17).

При этом, ответчиком обязательства по возврату долга и уплате процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнены. Данное обстоятельство не оспорено и подтверждено материалами дела. Договор в установленном порядке не оспорен, недействительным в судебном порядке не признан.

21.02.2022 ФИО2 умерла (л.д. 33).

Исходя из положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущество права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявление наследника о принятии наследства либо заявление наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 58 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление от 29.05.2012 № 9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления от 29.05.2012 № 9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 60 Постановления от 29.05.2012 № 9).

Разрешая обоснованность заявленных истцом требований, суд исходит из следующего.

Судом установлено, что наследником по закону после смерти ФИО2 является её дочь – ФИО1, которая приняла наследство, состоящее из ? доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью <данные изъяты> Муж умершей – ФИО7 отказался от причитающейся ему доли наследства. Данные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела (л.д. 32-46).

Таким образом, ФИО1 несет ответственность в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Судом также установлено, что до настоящего времени обязательства по договору потребительского займа ответчиком не исполнены, сумма долга не возвращена.

Из материалов дела следует, что за период с 19.05.2017 по 08.08.2022 образовалась задолженность в общем размере 80 000 руб., в том числе 20 000 руб. – основной долг, 59 500 руб. (с учетом оплаченных заемщиком 350 руб. в счет погашения начисленных процентов) – проценты за пользование займом, 500 руб. – штраф.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который арифметически верен, у суда сомнений не вызывает.

Учитывая изложенные обстоятельства, тот факт, что ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, оспаривающих заключение договора займа, и его исполнение, а также подтверждающих произведенную своевременную оплату по договору займа, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга по договору займа в размере 20 000 руб. Также, в связи с доказанностью ненадлежащего исполнения условий договора потребительского займа, взысканию с ответчика подлежит и сумма штрафа в размере 500 руб.

Разрешая заявленные требования в части взыскания процентов, суд принимает во внимание следующие положения законодательства:

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ч. 1 ст. 8 указанного Закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Вместе с тем, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (часть 1 статьи 12.1 названного Закона в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно Федеральному закону от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017.

Принимая во внимание вышеприведенные положения законодательства, с учетом того, что непогашенная часть основного долга составляет 20 000 руб., начисление процентов за пользование займом императивно не может продолжаться после достижения размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, в том числе до момента уплаты причитающихся процентов, то с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию проценты по договору микрозайма в размере 39 650 руб., что составляет двукратную сумму процентов, с учетом вычета суммы оплаченных заемщиком процентов в размере 350 руб. (20 000 руб. х 2 - 350 руб.).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения Договора, предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает 500 тысяч рублей.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

С учетом установленных вышеуказанных фактических обстоятельств, а также того, что стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества на дату принятия наследства превышает размер спорной кредитной задолженности, в отсутствие доказательств о других долгах наследодателя и их погашения за счет наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского займа в размере 60 150 руб., из которых: 20 000 руб. – основной долг, 39 650 руб. – проценты за пользование займом, 500 руб. – штраф.

Согласно платежного поручения истцом за подачу настоящего иска уплачена государственная пошлина в общем размере 2 600 руб. (л.д. 11, 13)

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1 950 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «Русские Финансы Микрозаймы» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <...>) в пользу ООО МКК «Русские Финансы Микрозаймы» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № РФМ0298/2017 от 19.05.2017 за период с 19.05.2017 по 08.08.2022 в сумме 60 150 (шестьдесят тысяч сто пятьдесят) рублей 00 копеек, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 1 950 (одна тысяча девятьсот пятьдесят) рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО МКК «Русские Финансы Микрозаймы», - отказать.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Десногорский городской суд Смоленской области в течение месяца.

Судья Михаленков Д.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 05.05.2023