УИД 69RS0006-01-2022-002255-20

Дело № 2-963/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 сентября 2022 г. г. Вышний Волочёк

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Емельяновой Л.М.,

при секретаре Сычевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 2 апреля 2019 г., взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору, заключенному между последним и ПАО «Сбербанк России» в сумме 762316,60 руб., в том числе: просроченный основной долг – 699208,31 руб., просроченные проценты – 63108,29 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 16823,17 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 2 апреля 2019 г. между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 998000 руб. на срок 60 месяцев, под процентную ставку 16,7 % годовых. В соответствии с условиями кредитования ответчик обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежали уплате ежемесячно, одновременно с погашением кредита, согласно графику платежей. В соответствии с общими условиями договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, в случае ненадлежащего исполнения заемного обязательства. Истец в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в сумме 998000 руб. Впоследствии – 30 июля 2020 г. между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору в соответствии с которым реструктуризирована задолженность ФИО1 по названному заемному соглашению, размер задолженности согласован сторонами в сумме 925621,21 руб. ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению реструктуризированной кредиторской задолженности, допуская просрочку исполнения денежного обязательства, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору от 2 апреля 2019 г., которая по состоянию на 2 августа 2022 г. составляет 762316,60 руб., в том числе: просроченный основной долг – 699208,31 руб., просроченные проценты – 63108,29 руб. На основании положений ст. ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 2 апреля 2019 г., взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 2 апреля 2019 г. в сумме 762316,60 руб., в том числе: просроченный основной долг – 699208,31 руб., просроченные проценты – 63108,29 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16823,17 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержалось ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. О времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил, об уважительных причинах неявки суду не сообщил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>, возращена почтовым отделением по «истечении срока хранения».

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению ответчиком судебного извещения, не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом в соответствии с требованиями статей 113-117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений ст. ст. 165.1, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений пункта 1 статьи 307.1 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Параграф 1 главы 42 содержит нормы, регулирующие правоотношения по займу.

В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями абзаца первого пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 2 апреля 2019 г. между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 998000 руб. под 16,7 % годовых на срок 60 мес. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту стороны согласовали в сумме 24642,17 руб., платежную дату - 2 числа месяца.

В соответствии с п. 8 кредитного договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования (Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит) путем перечисления со счета погашения, открытого у кредитора.

В п.18 кредитного договора указаны счета, с которых заемщик поручает кредитору производить списание денежных средств в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору.

Согласно Общим условиям кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, при отсутствии платежной даты в календарном месяце – в последний календарный день месяца (п.3.1).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.3).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с Общими условиями (п. 12 кредитного договора).

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных договором, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования поручителю в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физического лица.

Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (пункт 4.4 Общих условий кредитования).

В кредитном договоре, заключенном 2 апреля 2019 г., стороны также согласовали порядок и очередность погашения кредита, уплаты процентов по кредиту, условия начисления неустойки.

С условиями кредитного договора, в том числе содержащимися в Общих условиях кредитования, ответчик ФИО1 ознакомлен в день подписания кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись, проставленная под договором.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью 2 апреля 2019 г., денежные средства перечислены заемщику в сумме 998000 руб.

2 апреля 2019 г. сумма кредита была зачислена на счет ФИО1, открытый в ПАО Сбербанк, в безналичном порядке, таким образом, обязательства банка по договору № от 2 апреля 2019 г. в части предоставления кредита были исполнены кредитором своевременно и в полном объеме.

Заключенный между сторонами кредитный договор ответчиком не оспорен, при его заключении ФИО1 был согласен с условиями предоставления кредита, в том числе, в части установленной процентной ставки за пользование кредитом, размера неустойки, а также порядка исполнения заемного обязательства.

30 июля 2020 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № от 2 апреля 2019 г.

Согласно п. 1.1 дополнительного соглашения, сумма задолженности по Кредитному договору определена сторонами по состоянию на 30 июля 2020 г. в размере 925621,21 руб., в том числе остаток основного долга - 892589,82 руб., сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) - 33031,39 руб.

Срок возврата кредита увеличен и составляет 72 мес., считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада дебетовой банковской карты Заемщика (п. 1.3 Дополнительного соглашения).

График погашения реструктуризированной задолженности приведен в Приложении №2 к кредитному договору.

Согласно названному графику платежей, размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту стороны согласовали в сумме 26266,26 руб., платежную дату - 12 числа месяца (за исключением следующих дат: 12 ноября 2020 г.- сумма платежа – 2525,10 руб., 12 декабря 2020 г. - сумма платежа – 2443,65 руб., 12 января 2020 г. - сумма платежа – 2527,78 руб.).

Уплата процентов прошедших периодов производится Заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от 30 июля 2020 г. по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (п. 1.4 Дополнительного соглашения).

С условиями дополнительного соглашения к кредитному договору от 2 апреля 2019 г ответчик ФИО1 ознакомлен в день подписания дополнительного соглашения, о чем свидетельствует его подпись, проставленная под соглашением.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору (в редакции дополнительного соглашения от 30 июля 2020 г.) в порядке и сроки, установленные данным договором, исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом, согласно которому по состоянию на 2 августа 2022 г. кредиторская задолженность по договору от 2 апреля 2019 г. (в редакции дополнительного соглашения от 30 июля 2020 г.) составила: 762316,60 руб., в том числе: просроченный основной долг – 699208,31 руб., просроченные проценты – 63108,29 руб.

В представленном истцом расчете задолженности по договору от 2 апреля 2019 г. отражены все платежи, поступившие от ответчика в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору.

Так, последний платеж был внесен ответчиком в июле 2022 г. в размере 26600 руб., с указанной даты иных платежей в погашение задолженности по кредиту ФИО1 не производил.

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора (в редакции дополнительного соглашения от 30 июля 2020 г.), размеру принятых ответчиком обязательств, произведен с учетом всех сумм платежей заемщика на указанную дату и очередности их внесения.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ФИО1 не представлено, контррасчет не приведен.

Из представленного расчета следует, что указанные в нем суммы отражаются по возрастанию, Банк направлял поступающие от ответчика денежные суммы в погашение задолженности по кредитному договору в соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положениями пункта 3.11 Общих условий кредитования. В связи с чем, оснований не согласиться с указанным расчетом у суда не имеется.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 полностью прекратил исполнение обязательств по погашению кредита, банк правомерно в соответствии с условиями кредитного договора начислил суммы процентов.

С учетом изложенного, принимая во внимание наличие задолженности по основному долгу и процентам, образовавшейся в связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору от 2 апреля 2019 г., с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца сумма просроченного основного долга – 699208,31 руб., просроченных процентов – 63108,29 руб.

Суд учитывает, что истец направлял ответчику претензию о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что подтверждается требованием от 1 июля 2022 г.

Однако ответчик на предложение не ответил, задолженность по кредитному договору от 2 апреля 2019 г. не погасил.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору от 2 апреля 2019 г. подлежащими удовлетворению, с ответчика подлежащей взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 2 апреля 2019 г. в сумме 762316,60 руб., в том числе: просроченный основной долг – 699208,31 руб., просроченные проценты – 63108,29 руб.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора от 2 апреля 2019 г., суд исходит из следующего.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик, заключив кредитный договор, взял на себя обязательства по его исполнению. Невыполнение ответчиком своих обязательств по указанному договору повлекло существенное нарушение соглашения, повлекшее негативные последствия для истца.

Поскольку ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, полностью прекращены выплаты по кредиту с августа 2022 г., истец вправе потребовать его расторжения в судебном порядке.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд учитывает, что 1 июля 2022 г. истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора от 2 апреля 2019 г., что свидетельствует о соблюдении истцом установленного федеральным законом для данной категории споров досудебного порядка урегулирования спора.

Как следует из материалов дела, ответчик существенно нарушил условия кредитного договора от 2 апреля 2019 г. (в редакции дополнительного соглашения от 30 июля 2020 г.) в результате чего Банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договором.

В этой связи суд полагает обоснованным расторгнуть кредитный договор № от 2 апреля 2019 г. (в редакции дополнительного соглашения от 30 июля 2020 г.) заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 16823,17 руб., что подтверждается платежным поручением № 618927 от 12 августа 2022 г.

В силу изложенного, суд полагает обоснованным возместить истцу понесенные расходы и взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» 16823,17 руб. в счёт возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 235-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 2 апреля 2019 г. (в редакции дополнительного соглашения от 30 июля 2020 г.), заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 2 апреля 2019 г. (в редакции дополнительного соглашения от 30 июля 2020 г.) № в сумме 762319 (семьсот шестьдесят две тысячи триста девятнадцать) рублей 60 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг - 699208 (шестьсот девяносто девять тысяч двести восемь) рублей 31 копейка,

- просроченные проценты - 63108 (шестьдесят три тысяч сто восемь) рублей 29 копеек.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16823 (шестнадцать тысяч восемьсот двадцать три) рубля 17 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.М.Емельянова

УИД 69RS0006-01-2022-002255-20

1версия для печати