Дело № 2-3629/2022

55RS0004-01-2022-005056-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2022 года г. Омск

Октябрьский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Поповой Т.В.,

при секретаре Николаевой М.Н.,

с участием помощника ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Октябрьский районный суд г. Омска с названным требованием указав, что 08 февраля 2021 года между <данные изъяты>» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>(4664315500), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 90 000 рублей, под 12,70%/20,00% годовых по безналичным/наличным, срок действия лимита кредитования в течение срока действия договора. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником <данные изъяты> банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05 декабря 2021 года. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25 января 2022 года, по состоянию на 14 сентября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 233 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25 января 2022 года, по состоянию на 14 сентября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 233дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 18 128, 9 рублей. По состоянию на 14 сентября 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 92 566, 62 рублей, из которых: просроченные проценты – 6 528, 20 рублей, просроченная ссудная задолженность – 85 541, 59 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 330, 90 рублей, неустойка на просроченные проценты – 165, 93 рублей. ФИО2 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору, данное требование до настоящего времени осталось без удовлетворения. Просил взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 977 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не признала исковые требования в полном объеме, просила отказать в их удовлетворении, пояснила, что кредитные отношения у нее возникли с <данные изъяты>, об уступке прав требования и передаче прав и обязанностей <данные изъяты>» не уведомлена надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав представленные материалы, материалы гражданского дела № 2-949/2022 мирового судьи судебного участка № 65 в Октябрьском судебном районе в г. Омске, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Такие же правила досрочного взыскания задолженности по кредиту предусмотрены п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов настоящего гражданского дела усматривается, что 08 февраля 2021 года между <данные изъяты>» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>(4664315500) в соответствии с Индивидуальными условиями для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану Единый-ТОП, с лимитом кредитования 90 000 рублей, под 12,70%/20,00% годовых по безналичным/наличным, срок действия лимита кредитования в течение срока действия договора.

В пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано об ознакомлении с Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты>» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно выписке по счету должник воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования. Принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25 января 2022 года, по состоянию на 14 сентября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 233 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25 января 2022 года, по состоянию на 14 сентября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 233дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 18 128, 9 рублей.

26 октября 2021 года между ПАО «Совкомбанк», <данные изъяты>», <данные изъяты>» был заключен договор о присоединении ПАО «<данные изъяты>» к ПАО «Совкомбанк».

05 декабря 2021 года соглашением о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) № 3 <данные изъяты>» передал цессионарию ПАО «Совкомбанк» все права требования по кредитным договорам, существующим на дату перехода прав.

14 февраля 2022 года <данные изъяты>» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719, а также решением № 2 о присоединении.

Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности <данные изъяты>» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

Начиная с 11 октября 2021 года все права и обязанности по кредитному договору <***>(4664315500) от 08 февраля 2021 года в отношении ФИО2 в полном объеме принадлежат ПАО «Совкомбанк».

Отдельно поименованного списка клиентов не имеется, ввиду того, что был приобретен полностью банк.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик уведомлен, что имеет возможность запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору по потребительского кредита. Несмотря на это, заемщик согласен на уступку прав требования по договору третьему лицу.

Суд приходит к выводу, что уступка права требования по кредитному договору совершена в соответствии с требованиями действующего законодательства, поскольку из буквального толкования условий кредитного договора, с которыми ответчик ознакомлен и согласен, следует, что уступка кредитором третьим лицам прав (требований) по договору возможна, запрет на уступку прав требования по договору заемщиком не выражен.

В соответствии со ст. 385 ГК РФ должник должен быть уведомлен о переходе прав по договору к новому кредитору, при этом уведомление о переходе права должно содержать сведения, позволяющие с достоверностью идентифицировать нового кредитора, определить объем перешедших к нему прав.

Согласно разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, данным в пункте 19 постановления 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", должник считается уведомленным о переходе права с момента, когда соответствующее уведомление доставлено или считается доставленным по правилам статьи 165.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Пунктом 16 Индивидуальных условий предусмотрен способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. Банк направляет сообщение заемщику одним из способов: по телефону, почтой, по электронной почте, в Отделении банка, SMS-уведомлением, в Интернет банке, в Мобильном банке. Заемщик направляет банку заявление и иную информацию при личном обращении в Отделение банка в часы его работы, либо через каналы ДБО (круглосуточно).

По вопросу уведомления клиентов <данные изъяты>» о предстоящей уступке вся информация была размещена на сайте <адрес>. Кроме того, на сайте <адрес> также размещены сведения об уведомлении клиентов о переходе прав и обязанностей по договору в ПАО «Совкомбанк».

Информация является общедоступной и размещается на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка.

Подписав договор, заемщик выразил свое согласие на принятие всех изложенных в нем условий.

Доводы ответчика об отсутствии уведомления о переходе прав и обязанностей по договору судом отклоняются, в рассматриваемом случае обязанность по информированию клиента банком исполнена путем размещения соответствующей информации на официальном сайте банка в сети Интернет, путем размещения извещений и уведомлений на доске объявлений, находящихся в операционных залах банка.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 2 ст. 33 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено право банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 5.3. Условий в случае принятия решения о досрочном взыскании задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении.

Банком направлено в адрес ФИО2 уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору. Требование банка оставлено без удовлетворения.

01 июня 2022 года мировым судьей судебного участка № 65 в Октябрьском судебном районе в городе Омске вынесен судебный приказ N 2-949/2022 о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк" задолженности по кредитному договору <***>(4664315500) от 08 февраля 2021 года по состоянию на 11 мая 2022 года в размере 92 566, 62 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 488, 50 рублей.

21 июня 2022 года исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 65 в Октябрьском судебной районе в г. Омске мировым судьей судебного участка № 64 в Октябрьском судебном районе в городе Омске по заявлению ФИО2 судебный приказ от 01 июня 2022 года отменен.

Истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что сумма долга по состоянию на 14 сентября 2022 года ответчика перед банком составляет 92 566, 62 рублей, из которых: просроченные проценты – 6 528, 20 рублей, просроченная ссудная задолженность – 85 541, 59 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 330, 90 рублей, неустойка на просроченные проценты – 165, 93 рублей.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании не установлено исключительных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности ФИО2 исполнять надлежащим образом принятые на себя обязательства.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом, представленным истцом, ответчиком письменных возражений не заявлено, контррасчет не представлен.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" на шесть месяцев установлен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Мораторий - приостановление исполнения должником денежных обязательств и уплаты обязательных платежей.

Поскольку постановление вступило в силу 1 апреля 2022 года (первоначальный текст документа опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru 1 апреля 2022 года), срок действия моратория установлен до 1 октября 2022 года.

Как следует из расчета задолженности, за период с 28 января 2022 года по 04 мая 2022 года банком начислена неустойка по договору просроченной ссуды в размере 330, 90 рублей, неустойка по договору просроченных процентов в размере 165, 94 рублей.

Суд с указанным расчетом не соглашается, с учетом Постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" за период с 28 января 2022 года по 31 марта 2022 года (включительно) подлежит взысканию неустойка по договору просроченной ссуды в размере 159, 8 рублей, неустойка по договору просроченных процентов в размере 82, 83 рублей, всего в размере 201, 9 рублей.

С 01 апреля 2022 года по 04 мая 2022 года неустойка по договору просроченной ссуды, неустойка по договору просроченных процентов не подлежит взысканию и должна быть исключена из расчета, поскольку на срок действия моратория в отношении всех граждан установлено недопущение ее начисления.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению, ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, тогда как истец, правопреемник, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. В силу действующего законодательства односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиком не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеются сведения о понесенных истцом затратах по уплате государственной пошлины в размере 2 977 рублей, исходя из цены иска 92 566, 62 рублей.

Так, в порядке ст. 333.19 НК РФ с ФИО2 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2 968 рублей (92 271, 69 - 20 000 – 3% + 800).

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Иные требования истцом не заявлялись.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> (4664315500), заключенному 08 февраля 2021 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2, в размере 92 271, 69 рублей, из которых 85 541, 59 рублей – сумма основного долга, 6 528, 2 рублей – проценты за пользование кредитом, 201, 9 рублей – неустойка за нарушение обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 968 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Попова Т.В.

Мотивированное решение изготовлено 12 декабря 2022 года.