Решение по делу № 2-83/2023 от 03.05.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

УИД 52RS0056-01-2023-000040-91

Гражданское дело №2-83/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Спасское 03 мая 2023 года

Нижегородская область

Спасский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи А.Е. Фигина, при секретаре судебного заседания Жарковой Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Здравый Смысл» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилось в суд с иском к указанному ответчику о взыскании задолженности по договору займа, обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Траст Альянс» и ответчиком был заключён договор займа №.

Кроме этого, истец в иске указывал на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ним и ООО МКК «Траст Альянс» в соответствии со ст. 382 ГК РФ был заключен договор уступки прав требований (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. перешли от ООО МКК «Траст Альянс» к истцу.

Более того, как указывал истец, ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору. И период с которого образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам начинается с ДД.ММ.ГГГГ.

И за данный период задолженность перед ним в сумме 97300 руб. в том числе задолженность в размере 42699,38 руб. - основного долга, 54600,62 руб. - сумма задолженности по процентам.

В связи, с чем просят взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 97300 руб. А так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3119 руб.

В судебное заседание представитель истца надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела своего представителя не направил. Ранее в своем иске представитель истца просил рассмотреть данный иск в своё отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Ранее ответчик в адрес суда направил заявление о отказе истцу в удовлетворении требований в части взыскания штрафов и пеней и дать ей возможность рассрочки платежей.

В соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее- ГПК РФ) информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Спасского районного суда Нижегородской области (http:// spassky.nnov.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

В связи с чем и на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания.

Суд, изучив материалы дела и установив из представленных доказательств фактические обстоятельства, имеющие значение для рассматриваемого дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми акта.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо-, независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

По общим правилам пункта 1 статьи 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Г ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пунктов 1, 2 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон от 21.12.2013г. N 353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункт 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ООО МКК «Траст Альянс» и ФИО1 посредством электронного оборота заключили договор потребительского кредита (займа) № посредством путем акцепта оферты, содержащейся с заявлении - анкете ответчика. В соответствии с п.1-4 указанного договора ФИО1 был предоставлен потребительский займ программе в размере 46000 рублей, на 180 календарных дня, с датой возврата - ДД.ММ.ГГГГ., с процентной ставкой 365% процента годовых (л.д.10-15, 15-оборот).

В соответствии с пунктами 2 и 6 договора № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 приняла на себя обязательства произвести равными платежами ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ оплату основного долга и процентов по займу в соответствии с графикам (л.д.10-13).

Так же судом установлено, что ООО МКК «Траст Альянс» в исполнение своих обязательств по предоставлению суммы займа ДД.ММ.ГГГГ. выдала наличными денежные средства ответчику в сумме 46000 руб. (л.д.14).

Вследствие чего суд приходит к выводу, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей, тем самым подтверждает, что стороны вступили в договорные обязательства.

Кроме этого судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Траст Альянс» согласно договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ., и приложения к нему, передало ООО «Здравый Смысл», а ООО «Здравый Смысл» приняло права требования, в том числе: суммы основного долга, суммы процентов за пользование суммой займа, в том числе и к ФИО1, возникшие из договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. А именно задолженность по основному долгу в размере 42699,38 руб., задолженность по процентам по займу в размере 54600,62 руб., а всего задолженность на сумму 97300 руб. (л.д. 18-20).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из анализа приведенных норм следует, что закон не содержит запрета для заключения договора уступки прав требования в отношении обязательств по договору займа, и не предусматривает необходимость согласия должника в этом случае.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Так же судом установлено и не отрицается сторонами, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ. произвела оплату по займу в сумме 17700 руб., которая ДД.ММ.ГГГГ. была зачислена в размере 3300,62 руб. -в счет погашения основного долга и 14399,38 руб. - в счет погашения начисленных процентов (л.д.6-9-оборот, 34-36-оборот).

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы займа, Заёмщиком не исполнены в полном объеме то, требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ., с учетом частичной оплаты ответчиком, в размере 42699,38 рублей, суд находит обоснованными.

Рассматривая требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 54600,62 руб., из расчета 365% годовых от суммы займа, суд приходит к следующему.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон от 02.07.2010г. N 151-ФЗ).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) опубликовывается на официальном сайте Банка России: www.cbr.ru. Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) устанавливаются в зависимости от категорий потребительских кредитов (займов), определяемых в соответствии с ч. 9 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключенных в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30000 руб. и до 100000 руб. (включительно), на срок от 61 до 180 дней включительно установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 319,216%. А при сумме свыше 30000 руб. на срок от 31 до 60 дней включительно установлены Банком России в размере 114,393% при их среднерыночном значении 85,795%.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Данные выводы суда соответствуют правовой позиции, приведённой в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 3 декабря 2019 года по делу N 11-КГ19-26.

По договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. заёмщиком на себя приняты обязательства по возврату суммы займа до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой за данный период процентов за пользование займом.

А значит задолженность ответчика по оплате процентов за пользование суммой займа по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ., составляет 61913,55 руб., из расчета

42699,38 руб. (остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ.)*365%( договорной и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов)/365 (количество дней в году) =426,99 руб. (размер процентов день).

426,99*145 дней (период с ДД.ММ.ГГГГг.)= 61913,55 руб.

При этом суд приходит к выводу о том, что начисление по истечении срока действия договора займа процентов, исходя из процентной ставки, установленной договором с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ, соответствует предельному размеру процентов установленному Банком России, с учетом суммы займа и его срока.

Однако, представленный истцом расчет (л.д.34-36-оборот) является арифметически не верным в связи с чем суд считает произвести свой расчет по сумме процентов за пользование микрозаймом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из расчёта:

42699,38 руб. (сумма основного долга)*114,393% (предельные значения полной стоимости потребительских кредитов)/365 (количество дней в году) =133,82 руб. (размер процентов день).

Количество дней с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 40 дней

40 дней (искомый период) * 133,82руб. (размер процентов день) = 5352,80 рублей.

Следовательно, у ответчика возникла задолженность по процентам по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., в размере 67266,35 руб., из расчета: 61913,55 руб. (проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.) + 5352,8 руб. (проценты с ДД.ММ.ГГГГ.).

При этом проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ. взысканию не подлежат, так как судом было выше установлено за указанный период ответчик произвела их оплату в размере 14399,38 руб.

Однако истец, в заявленный им период просит взыскать проценты в сумме 54600,62 руб., суд принимает решение в рамках заявленных требований в соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ.

Вследствие чего, требования истца о взыскании в его пользу с ответчика процентов за пользование суммой займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ., находит своё обоснование в размере 54600,62 руб.

При этом согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В следствии чего, заявленный истцом размер процентов по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ., с учетом частичного погашения ответчиком суммы займа и процентов по нему, в своей сумме 54600,62 руб., не превысил предельного значения, установленного частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а следовательно денежная сумма в размере в размере 54600,62 руб. (проценты за пользование займом), находят своё подтверждение и удовлетворение.

При этом позиция ответчика об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании штрафов и пеней не находит своего основания и подтверждения, так как эти требования истцом не заявлялись.

Также позиция ответчика о необходимости предоставления ей рассрочки платежей в размере 2000 руб. в месяц, не может быть разрешена при рассмотрении настоящего иска, так как данный вопрос может быть разрешён в порядке исполнения решения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Пунктом 10 части 1 ст. 91 ГПК РФ предусмотрено, что по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, цена иска определяется исходя из каждого требования в отдельности.

Судом установлено, что истец при подачи иска оплатил госпошлину в сумме 3119 руб., что следует из платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 4) и № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.5).

При данных обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3119 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 382, 384, 388, 431, 808-810 ГК РФ, ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «Здравый Смысл» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ООО «Здравый Смысл» (ИНН <***>), задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 97300 рублей, в том числе 42699 рублей 38 копеек - сумма займа, 54600 рублей 62 копейки- проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ., и судебные расходы: по оплате государственной пошлины в размере 3119 рубль, а всего 100419 рублей.

Решение может быть обжаловано течение месяца в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Спасский районный суд Нижегородской области.

Судья А.Е.Фигин