№ 2-1166/2023
56RS0042-01-2023-000675-89
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Оренбург 02 мая 2023 года
Центральный районный суд г. Оренбурга в составе
председательствующего судьи Гончаровой Е.Г.,
при секретаре Миногиной А.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, указав, что 29 сентября 2021 года между АО КБ «Оренбург» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 200 000 рублей на срок до 29 сентября 2024 года с уплатой 15,90 % годовых за пользование кредитом. Погашение ФИО1 должен был производить в соответствии с графиком, установленным договором. В указанный в договоре срок ФИО1 свои обязательства не исполняет, проценты и кредит по договору не уплачивает. Заемщику направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. По состоянию на 01 февраля 2023 года задолженность составила 145 123,64 рубля, из которых: основной долг 140 043,46 рубля, начисленные проценты 3 578,30 рублей, неустойка по основному долгу 1 258,50 рублей, неустойка по просроченным процентам 243,38 рубля. Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 145 123,64 рубля, уплаченную государственную пошлину 4 102,47 рубля, расторгнуть кредитный договор № от 29 сентября 2021 года.
В ходе судебного разбирательства требования уточнил, указав, что в связи с изменением суммы задолженности по кредитному договору, по состоянию на 02 мая 2023 года задолженность составила 121 706,64 рублей, из которых: основной долг 120 204,76 рубля, неустойка по основному долгу 1 258,50 рублей, неустойка по просроченным процентам 243,38 рублей. Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 121 706,64 рублей, уплаченную государственную пошлину 4 102,47 рубля, расторгнуть кредитный договор № от 29 сентября 2021 года.
В судебное заседание представитель истца АО КБ «Оренбург» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения договора и образования задолженности не оспаривал. Против удовлетворения исковых требований не возражал.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, впорядке ст.167 ГПК Российской Федерации.
Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании части 1 стати 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Таким образом, положения статей 807 части 1, 809 части 1, 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.
Согласно положениям статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Судом установлено, что 29 сентября 2021 года между АО КБ «Оренбург» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 200 000 рублей на срок до 29 сентября 2024 года с уплатой 15,90 % годовых за пользование кредитом.
В силу п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставляется единовременно не позднее трех рабочих дней, с момента подписания сторонами индивидуальных условий, в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на личный банковский счет заемщика №.
На основании п. 4.3 Общих условий кредитного договора и п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, исполнение обязательств клиентом осуществляется следующем образом: заемщик обеспечивает пополнение счета кредитования денежными средствами в сумме достаточной для совершения ежемесячного платежа, в такой срок, чтобы они поступили на счет кредитования не позднее окончания операционного времени платежной карты. Заемщик принял обязательства по возврату Банку суммы кредита и уплате Банку процентов за пользование кредитом.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредита и ознакомления его с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита.
Данный договор по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях договора потребительского кредита. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Заемщик обязательства по договору может исполнять следующими способами: наличными денежными средствами с использованием счета/ реквизитов счета: через устройство самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств, через операционно-кассового работника в любом подразделении Банка; банковским переводом.
Согласно Общих условий договора потребительского кредита, Заемщик обязан возвратить Банку кредит, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, возмещение судебных расходов по взысканию долга и другие убытки Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств, в сроки, предусмотренные договором и графиком платежей.
Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.4 Общих условий).
Заемщик обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1.1 и п. 3.1.2 Общих условий кредитования или определенного Графиком платежей в соответствии с п. 3.1.3 Общих условий кредитования (п. 4.3.8 Общих условий).
Из графика погашения следует, что ответчик ознакомлен с суммой ежемесячного платежа.
Суд установил, что банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком.
Заключив кредитный договор, ФИО1 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, имеет непогашенную задолженность, что подтверждается направлением ФИО1 требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и расчетом задолженности.
Согласно уточненному расчету, представленному банком, по состоянию на 02 мая 2023 года задолженность ответчика составила 121 706,64 рублей, из которых: основной долг 120 204,76 рубля, неустойка по основному долгу 1 258,50 рублей, неустойка по просроченным процентам 243,38 рубля.
Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности суду не представлено.
Согласно ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Условия о взыскании неустойки предусмотрены индивидуальными условиями (п.12), которыми предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита/процентов взимается неустойка в размере 0,10 %. Неустойка начисляется на сумму неуплачиваемого в срок основного долга и (или) процентов за кредит за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.
Сумма начисленной истцом неустойки за просроченные платежи соразмерна с основным долгом, а потому у суда есть все основания для полного удовлетворения иска, оснований для применения ст.333 ГК Российской Федерации суд не усматривает.
Положения ст. 450, 811 ГК Российской Федерации предусматривают, что банк имеет право расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.
Поскольку ответчик ФИО1 условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производил, суд считает требования истца о расторжении договора и взыскании денежных средств обоснованными.
В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 4 102,47 рубля.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 29 сентября 2021 года, заключенный между акционерным обществом коммерческий банк «Оренбург» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» (ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 29 сентября 2021 года по состоянию на 02 мая 2023 года в размере 121 706,64 рублей, из которых: основной долг 120 204,76 рубля, неустойка по основному долгу 1 258,50 рублей, неустойка по просроченным процентам 243,38 рубля.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт № №) в пользу акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» (ОГРН <***>) в пользу акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» уплаченную государственную пошлину 4 102,47 рубля.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Е.Г. Гончарова
Решение в окончательной форме принято 04.05.2023 года.