УИД № 57RS0014-01-2022-001989-15

Дело № 2-1-179/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 февраля 2023 г. г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Долгих Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мценского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 27 мая 2020 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (4664120610), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 156176 рублей 50 копеек сроком на 59 месяцев под 13,8 % годовых по безналичным (28,9 % годовых - по наличным). 14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», согласно ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, тем самым нарушила п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность у ФИО1 возникла 16 марта 2021 г., по состоянию на 12 ноября 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составила 200 дней. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты на сумму 104688 рублей 22 копейки. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору на 12 ноября 2022 г. у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 135685 рублей 13 копеек, из которых 123951 рубль 42 копейки - просроченная ссудная задолженность, 11206 рублей 39 копеек - просроченные проценты, 200 рублей 45 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 рубль 76 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 136 рублей 06 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 189 рублей 05 копеек - неустойка на просроченные проценты. В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и необходимости выплаты задолженности по кредитному договору, однако данное требование ФИО1 не выполнила, образовавшаяся задолженность не погашена, тем самым заемщик продолжает нарушать условия договора.

По указанным основаниям просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 27 мая 2020 г. <***> (4664120610) в сумме 135685 рублей 13 копеек, из которых 123951 рубль 42 копейки - просроченная ссудная задолженность, 11206 рублей 39 копеек - просроченные проценты, 200 рублей 45 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 рубль 76 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 136 рублей 06 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 189 рублей 05 копеек - неустойка на просроченные проценты, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3913 рублей 70 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Обращаясь в суд с исковым заявлением, представитель ПАО «Совкомбанк» указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставила, ходатайств не заявляла.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Частью 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором, также установлена ст. 807, ст. 809, ст. 810, Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807, ст. 808, ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления заемщика между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 27 мая 2020 г. заключен договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с фиксированным размером платежа по тарифному плану и лимитом кредитования в сумме 156361 рубль.

Индивидуальными условиями определен срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, и срок возврата кредита - до востребования (п. 2).

Кредит предоставлен под 13,8 % годовых за проведение безналичных операций, 28,9 % годовых - за проведение наличных операций (п. 4).

Размер минимального обязательного платежа стороны согласовали в сумме 5137 рублей, при этом дата платежа определяется, как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней (п. 6).

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета заемщика (п. 8).

Подписывая индивидуальные условия, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п. 14).

Заемщик согласилась на выпуск банком карты Visa Instant Issue / Visa Classic, плата за оформление которой составляет 800 рублей (п. 15).

Кредит предоставляется в течение 15 дней с даты заключения договора путем совершения следующих действий: открытия текущего банковского счета №, установления лимита кредитования, выдачи и активации кредитной карты (п. 17).

Порядок кредитования заемщиков - физических лиц определен Общими условиями договора потребительского кредита.

Предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия заемщику банковского счета; открытия лимита кредита; согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита; выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (п. 3.3. Общих условий).

Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке на основании заранее данного акцепта заемщика (п. 3.7. Общих условий).

Заемщик обязан, в частности, возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором (п. 4.1.1. и п. 4.1.2. Общих условий).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2. Общих условий).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (п. 6.1. Общих условий).

ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается договором присоединения от 26 октября 2021 г., передаточным актом от 25 октября 2021 г., решением единственного акционера от 25 октября 2021 г., а также сведениями ЕГРЮЛ.

Согласно выписке по счету, оформленному на имя ФИО1 по вкладу Восточный «Банковский счет 40817» RUB, содержащей информацию об операциях с использованием карты, начиная с 27 мая 2020 г. заемщик активно ею пользовалась, снимала денежные средства, осуществляла переводы, производила погашение задолженности.

Вместе с тем, из представленной истцом истории погашений по договору следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, что привело к образованию задолженности.

15 июня 2022 г. ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения, однако данное требование оставлено ФИО1 без удовлетворения.

ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 г. Мценска и Мценского района Орловской области с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору 27 мая 2020 г. <***> (4664120610) в сумме 135685 рубля 13 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1956 рублей 85 копеек.

Исполняющим обязанности Мирового судьи судебного участка № 3 г. Мценска и Мценского района Орловской области 29 августа 2022 г. вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» указанной задолженности. Определением мирового судьи от 30 сентября 2022 г. судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности стороной ответчика суду не предоставлено.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заемщик не исполнила обязательства по возврату заемных денежных средств, что является основанием для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом при обращении в суд с иском, произведен в соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора, Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами банка. Данный расчет соответствует условиям, согласованным сторонами при заключении договора.

Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств со стороны заемщика является неправомерным, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита от 27 мая 2020 г. <***> (4664120610) в сумме 135685 рублей 13 копеек, из которых 123951 рубль 42 копейки - просроченная ссудная задолженность, 11206 рублей 39 копеек - просроченные проценты, 200 рублей 45 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 рубль 76 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 136 рублей 06 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 189 рублей 05 копеек - неустойка на просроченные проценты, следует удовлетворить.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям от 26 июля 2022 г. № 1454 и от 17 ноября 2022 г. № 79 истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 3913 рублей 70 копеек.

В связи с удовлетворением иска, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме.

Руководствуясь ст. 194-199, ст. 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Дата года рождения уроженки <адрес> (паспорт серии 4616 №, выдан 8 декабря 2016 г. Отделом УФМС России по Московской области в городском округе Электросталь) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита от 27 мая 2020 г. <***> (4664120610) в сумме 135685 рублей 13 копеек, из которых 123951 рубль 42 копейки - просроченная ссудная задолженность, 11206 рублей 39 копеек - просроченные проценты, 200 рублей 45 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 рубль 76 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 136 рублей 06 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 189 рублей 05 копеек - неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3913 рублей 70 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Орловский областной суд через Мценский районный в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 10 февраля 2023 г.

Председательствующий Е.В. Журавлева