Дело № 2-3031/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2025 года город Тверь

Московский районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Гореевой С.Р.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Ивановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 23 мая 2023 года № за период с 25 октября 2023 года по 16 мая 2025 года в сумме 621239 рублей 25 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17424 рубля 79 копеек, взыскать с ответчика ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 23 мая 2023 года между банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 650373 рубля 98 копеек под 24,93% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства TOYOTA Camry, 2012 года выпуска, VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору, с ответчиком ФИО2 составлен договор залога. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно подпункту 5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 357829 рублей 77 копеек, по состоянию на 16 мая 2025 года общая задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 621239 рублей 25 копеек, из которых: 2950 – иные комиссии, 80683 рубля 39 копеек – просроченные проценты, 525607 рублей 24 копейки – просроченная ссудная задолженность, 4543 рубля 97 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 11 рублей 13 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3630 рублей 20 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 3813 рублей 32 копейки – неустойка на просроченные проценты. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору от 23 мая 2023 года № заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством TOYOTA Camry, 2012 года выпуска, VIN №. Истец считает целесообразным при определении продажной цены применить положения пункта 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 43,35%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 249418 рублей 17 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенного о месте, дате и времени рассмотрения дела, не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные надлежащим образом о месте, дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, заявлений и ходатайств не представили.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчики об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщили, возражений по заявленным требованиям не представили.

С учетом права истца на судопроизводство в разумные сроки, а также того, что представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 23 мая 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику лимит кредитования в сумме 550373 рубля, который предоставляется траншами и не может превышать лимит кредитования. Также в договоре предусмотрено, что лимит кредитования может быть увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком/банком оферты банка/заемщика об увеличении лимита кредитования. Срок действия договора, срок возврата кредита предусмотрены пунктом 2 индивидуальных условий договора, в котором сторонами согласовано, что договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком, открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком перед банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета. Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора процентная ставка по договору составляет 9,9% годовых. Процентная ставка увеличивается до 24,93% годовых, если заемщик не использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок, а также не использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью не погасил задолженность по указанным кредитам в первом отчетном периоде по настоящему договору. Минимальный обязательный платеж составляет 14775 рублей 10 копеек. Из пункта 9 индивидуальных условий следует, что заемщик обязался заключить с банком договор банковского счета. Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства TOYOTA Camry, 2012 года выпуска, VIN №. Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора, у суда не имеется. Факт заключения договора между истцом и ответчиком на приведенных выше условиях подтвержден представленными истцом доказательствами: копией индивидуальных условий договора потребительского кредита №, заявлением-офертой о предоставлении транша, другими доказательствами.

Факт исполнения банком обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается и подтверждается представленной суду выпиской по счету №.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило, на основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяется также и по кредитному договору.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь, пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, и подтверждается выпиской по счету заемщика, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору не в полном объеме и не в установленные сроки вносит ежемесячные платежи.

26 февраля 2025 года истец направил в адрес заемщика претензию, в которой потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами, в общем размере – 585275 рублей 45 копеек в течение тридцати дней с момента отправления настоящей претензии.

Доказательств исполнения требований банка ответчиком не представлено.

Представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору подтверждается, что задолженность ФИО1 перед банком по указанному выше кредитному договору по состоянию на 16 мая 2025 года составляет 621239 рублей 25 копеек, из которых: 2950 – иные комиссии, 80683 рубля 39 копеек – просроченные проценты, 525607 рублей 24 копейки – просроченная ссудная задолженность, 4543 рубля 97 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 11 рублей 13 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3630 рублей 20 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 3813 рублей 32 копейки – неустойка на просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности не вызывает сомнений у суда в его обоснованности, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспаривается.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств перед кредитором, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности с ФИО1 в пользу истца в указанном выше размере.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 85, части 2 статьи 89 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 23 мая 2023 года заключен договора залога движимого имущества №, по условиям которого в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора потребительского кредита от 23 мая 2023 года №, заключенного между залогодержателем и заемщиком ФИО1, залогодатель ФИО2 передал залогодержателю следующее имущество – транспортное средство TOYOTA Camry, 2012 года выпуска, VIN №. Сторонами согласовано, что залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить издержки залогодержателя, возникшие, или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по кредитному договору в принудительном порядке. Из пункта 2.4 договора залога следует, что предмет залога обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они будут иметься к моменту удовлетворения, в том числе, но не исключительно, требования: просроченные проценты за пользование кредитом, просроченная сумма основного долга по кредиту, неустойка (штраф, пеня), проценты, начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей. В соответствии с пунктом 5.2 договора залога залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по кредитному договору более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Из карточки учета транспортного средства, предоставленной УМВД России по Тверской области на запрос суда, следует, что владельцем транспортного средства TOYOTA Camry, 2012 года выпуска, VIN №, является ответчик ФИО2 (залогодатель).

Принимая во внимание период просрочки, допущенной заемщиком ФИО1, сумму неисполненного им обязательства, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению к ответчику ФИО2 (залогодатель).

Между тем, суд, исходя из норм закона, изложенных выше, не находит оснований для установления начальной продажной цены предмета залога для его реализации с публичных торгов.

Поскольку реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена движимого имущества устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из материалов дела, истцом уплачена государственная пошлина в сумме 37424 рубля 79 копеек (17424 рубля 79 копеек – по требованию имущественного характера (взыскание задолженности по кредитному договору), 20000 рублей – по требованию неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество), которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в размере 17424 рубля 79 копеек, с ответчика ФИО2 в сумме 20000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №), ФИО2 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 23 мая 2023 года № за период с 25 октября 2023 года по 16 мая 2025 года в сумме 621239 рублей 25 копеек, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 17424 рубля 79 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство TOYOTA Camry, 2012 года выпуска, VIN №, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 20000 рублей.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 в части установления начальной продажной цены предмета залога для его реализации с публичных торгов отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Р. Гореева

Решение в окончательной форме принято 10 октября 2025 года.