дело №2-1141/2022

УИД 62RS0005-01-2022-001294-27

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Рязань 17 октября 2022 г.

Рязанский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Дмитриевой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Никоновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с указанным выше иском, мотивируя тем, что 09.10.2021 между ООО МФК «Займер» (далее банк, кредитор) и ФИО1 (далее заёмщик) был заключен договор займа №, по условиям которого банк предоставил заёмщику заем, а последний обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Заёмщик несвоевременно исполнял обязательства по договору займа, в связи с чем образовалась задолженность в размере 56 220 руб. Истец - ООО МФК «Займер» просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму долга в размере 56 220 руб., а также государственную пошлину в размере 1886 руб. 60 коп.

Представитель истца ООО МФК «Займер», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заиление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённый о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не просил, причины неявки не известны.

Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Согласно ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Частью 3 ст.432 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 настоящего Кодекса, а именно путём совершения лицом, получившим оферту (письменное предложение заключить договор на указанных в нём условиях), в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В судебном заседании установлено, что 9 октября 2021 г. между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 22 500 руб. под 365% годовых, сроком до 08.11.2021 (пункты 1-4 договора). Сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа составляет 6 750 руб. (пункт 6 договора). За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный настоящим договором, с первого дня нарушения условий договора на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также продолжает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга. Заёмщик ФИО1 обязался возвратить полученную сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату указанную в п.2 договора (п.6 договора).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.809, 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Как следует из материалов дела, банк в исполнение своих обязательств по договору потребительского займа осуществил перечисление денежных средств на счет заёмщика. В соответствии со справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом 09.10.2021 сумма займа в размере 55 500 руб. была перечислена на счёт №, открытый на имя ФИО1

Таким образом, суд приходит к выводу, о том, что банк надлежащим образом исполнил свои обязанности, предусмотренные договором потребительского займа № от 09.10.2021.

Как было указано выше, по условиям договора потребительского займа заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Заёмщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами, однако денежных средств в погашение задолженности по договору потребительского займа от заёмщика не поступало, единственный платеж произведён 10.11.2021 в размере 30 руб., больше перечисления денежных средств заёмщиком не производилось и производится до настоящего времени. В результате чего у него перед Банком образовалась задолженность, которая, согласно представленному истцом расчёту, составляет 56 220 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 22 500 руб., задолженность по срочным процентам за период с 10.10.2021 по 08.11.2021 – 6 750 руб., задолженность по просроченным процентам за период с 09.11.2021 по 29.06.2022 – 25 577 руб. 84 коп., пени за период с 09.11.2021 по 29.06.2022 – 1 392 руб. 16 коп., которую истец просит взыскать с ответчика ФИО1

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтверждённые исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по договору потребительского займа, и у него перед истцом существует задолженность по договору.

Произведенный истцом расчёт суммы задолженности по договору займа, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности истцом представлено не было (статья 56 ГПК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учётом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заёмщиком на свой банковский счёт, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключённых в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно, сроком до 30 дней, установлены Банком России в размере 365%, при их среднерыночном значении - 349,338%.

Согласно условиям договора, полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Займер» в сумме 22 500 руб. на срок 30 дней, установлена договором с процентной ставкой 365% годовых, что не превышает установленные ЦБ РФ в указанном периоде (с 09.10.2021 года по 08.11.2021 года) предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов). Сумма процентов, начисленная за период предоставления кредита 30 дней составляет согласно кредитному договору 6 750 руб. (22 500 руб. х 1% х 30).

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 157,760%, при их среднерыночном значении - 118,320%.

В представленном истцом расчёте просроченные проценты определены на 10.11.2021 в размере 450 руб., на 02.03.2022 - 25 157 руб. 84 коп.

Для расчёта задолженности за пределами срока действия договора с 09.11.2021 по 29.06.2022 (после указанной даты ответчику проценты не начислялись), т.е. за 232 дня пользования займом, проценты не могут превышать предельное значение полной стоимости займов в 157,760% годовых.

За период с 09.11.2021 по 29.06.2022 (после указанной даты ответчику проценты не начислялись), т.е. за 232 дня, проценты не могут превышать сумму в размере 22 561 руб. 84 коп. исходя из следующего расчёта: 365/157,760=0,4322191781 % в день; 22 500 руб. х 232 х 0,4322191781 % в день.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредиту составит 51 811 руб. 84 коп. (22 500 руб. + 6 750 руб. + 22 561 руб. 84 коп.), в том числе неустойка в размере 1 392 руб. 16 коп., которая соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии с ч.24 ст.1Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредита (займе)» и Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях») по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что судом произведен перерасчёт размера процентов за пользование займом за заявленный истцом период времени в соответствии со среднерыночными значениями полной стоимости потребительского кредита (займа), установленными Банком России, и не превышают предел, установленный ч.24 ст.1 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ, суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 1754,36 руб., подтверждённые платежным поручением № от 01.07.2022.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО МФК «Займер» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору займа № от 09.10.2021 в размере 51 811 руб. 84 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 754 руб. 36 коп.

В удовлетворении исковых требований ООО МФК «Займер» в большем объёме - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Рязанский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья. Подпись.

О.Н. Дмитриева

Мотивированное решение изготовлено 24 октября 2022 г.