Дело № 2-381/2025
УИД: 44RS0006-01-2025-000570-25
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Галич
Костромская область 13 октября 2025 г.
Галичский районный суд Костромской области в составе:
председательствующего судьи Воробьёва А.Л., при секретаре Алеевой Ю.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .....(.....) от <дата>, образовавшейся в период с 06.12.2024 по 20.08.2025 в размере 83127 рублей 13 копеек. Также Банк просил взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.
В обоснование заявленных требований представитель Банка ФИО2., действующая по доверенности, сослалась на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) и указала на следующие обстоятельства.
..... г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Общество) и ФИО1 (далее Ответчица) был заключен кредитный договор .....(.....). По условиям кредитного договора Общество предоставило Ответчику кредит в сумме 64 652 рубля под 24.9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1553 дня.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
07.04.2025 окончательно завершился процесс реорганизации Общества в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности Общества перешли к Банку в порядке универсального правопреемства. Реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки.
Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк»: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.12.2024, на 20.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 258 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 06.12.2024, на 20.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 258 дней.
Ответчица в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 73 267 рублей 93 копейки.
По состоянию на 20.08.2025 её общая задолженность составляет 83 127 рублей 13 копеек, из которых: комиссия за смс-информирование – 597 рублей; просроченные проценты – 5 398 рублей 38 копеек; просроченная ссудная задолженность – 59 040 рублей 09 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 794 рублей 23 копейки; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 482 рубля 22 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 6 161 рубль 90 копеек; неустойка на просроченные проценты – 653 рубля 31 копейка, что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил Ответчице Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчица не выполнила. В настоящее время Ответчица не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание стороны не явились.
Представитель Банка ФИО2. в письменном ходатайстве поддержала заявленные исковые требования и просила рассмотреть дело в отсутствие представителя данного истца. Ходатайство судом удовлетворено, дело рассмотрено без участия представителя истца.
Ответчица ФИО1 надлежащим образом извещалась о времени и месте рассмотрения данного дела, в судебное заседание не явилась, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие. Данное ходатайство судом удовлетворено, дело рассмотрено без участия ответчицы. В этом ходатайстве ФИО1 просила уменьшить подлежащую уплате неустойку, так как считает расчёты суммы долга неверными, сумму неустойки несоразмерной.
Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Как определено п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма (п.1).
Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).
Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3).
Части 6 и 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливают, что договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заемщику денежных средств.
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Исходя из п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («заём»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из материалов дела усматривается следующее.
<дата> между Обществом и ФИО1 был заключен кредитный договор ..... со следующими условиями, содержащимися в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита от <дата> ..... (далее Индивидуальные условия). Стороны подписали данный Договор и документы, составленные при его заключении электронными подписями.
Исходя из Индивидуальных условий сумма лимита кредитования составляет 64 652 рубля, размер кредита не может превышать лимит кредитования; возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (п.1). Процентная ставка – 24,90 % годовых при целевом использовании кредита; указанная ставка увеличивается до 34,90 % годовых - при нецелевом использовании кредита, если заёмщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции с использованием дебетовой карты Банка в течение 20 дней со дня предоставления Кредита; процентная ставка увеличивается с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору - согласно Тарифам Банка (п.4,11).
Количество платежей по договору устанавливается в Заявлении о предоставлении кредита: ежемесячно, равными платежами в размере 2 768 рублей 29 копеек в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдаётся Заемщику до заключения Договора и становится обязательным для Заемщика с момента заключения Договора. Количество ежемесячных платежей 36. Дата Ежемесячного платежа 5 число каждого месяца. В случае установления Ежемесячного платежа будет увеличен. Информация о размере увеличенного Ежемесячного платежа и сроке оплаты (новый График платежей) будет доступна Клиенту в Информационных сервисах Банка (п. 6).
Положениями пункта 12 Договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий Договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Банк вправе взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня 0,1 % (п.12).
Заключая Договор, ФИО1 была ознакомлена со всеми его условиями, в том числе, с размером процентов, ежемесячного платежа, неустойки начисляемой за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по договору.
Доказательств того, что заключение Договора на условиях, содержащихся в договоре, являлось для ФИО1 вынужденным, и, что она была лишена права заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях, истцом не представлено.
Выполнение Обществом условий Договора – предоставление Обществом указанного кредита ФИО1, ею не оспаривается. Получив данный заём в размере 64 652 рубля, ФИО1 надлежащим образом не выполняла условия вышеназванного Договора, свои обязательства по возврату предоставленных денежных средств и уплате процентов за пользование займом в установленный в Договоре срок, что привело к образованию задолженности.
Согласно Расчету суммы требований, предоставленному Банком, за период с 06.12.2024 по 20.08.2025 у ФИО1 образовалась задолженность по основному долгу и процентам. По состоянию на 20.08.2025 задолженность ответчицы перед истцом составляет 83 127 рублей 13 копеек. Данная сумма задолженности состоит из следующих частей. Просроченная ссудная задолженность – 59 040 рублей 09 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 794 рубля 23 копейки, просроченные проценты – 5 398 рублей 38 копеек. Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 482 рубля 22 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 6 161 рубль 90 копеек, неустойка на просроченные проценты – 653 рубля 31 копейка. Комиссия за смс-информирование – 597 рублей. Данный расчёт задолженности, сделанный Банком и содержащийся в предоставленном суду Расчете задолженности (л.д. 30-31), документально подтверждён, обоснован, и является арифметически правильным. Сделанный истцом расчёт суммы задолженности проверен судом, соответствует Договору и действующему законодательству, оснований не доверять ему не имеется.
Вышеизложенные доводы ФИО1 о неверном расчёте суммы долга ничем не подтверждаются и обоснованными не являются. Своего расчёта суммы задолженности ответчица не предоставила.
Ответчица в период пользования кредитом произвела выплаты по Договору в размере 73 267 рублей 93 копейки. Банк направил ФИО1 Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчица не выполнила.
16 мая 2025 г. мировым судьей судебного участка № 28 Галичского судебного района Костромской области вынесен судебный приказ ..... о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору в общей сумме 65968 рублей 76 копеек.
В связи с поступившим от ФИО1 возражением данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от <дата>
До настоящего времени задолженность ФИО1 по указанному Договору займа не погашена.
Также судом установлено следующее. 07.04.2025 окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности Общества перешли к Банку в порядке универсального правопреемства. В соответствии с протоколом № 446 внеочередного общего собрания участников Общества от 28 января 2025 г. реорганизовано в форме присоединения к Банку. При этом права требования к должникам по Договорам займов переданы Банку.
Как указано выше, по состоянию на 20.08.2025 неустойка на просроченную ссуду у ФИО1 составляет 6 161 рубль 90 копеек, неустойка на просроченные проценты – 653 рубля 31 копейка, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 482 рубля 22 копейки.
Суд считает, что данные суммы неустойки исходя из размера просроченной задолженности по Договору и периода допущенной просрочки, соразмерны последствиям нарушения обязательств. Вышеизложенные доводы ФИО1 об уменьшении размера неустойки обоснованным не являются и судом не принимаются.
При вышеизложенных обстоятельствах, разрешая спор по существу, суд, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований Банка, в пользу которого с ФИО1 необходимо взыскать задолженность по Договору в указанном размере.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно абз. 8 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления Банк уплатил государственную пошлину в сумме 4000 рублей по исковым требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по займу.
Поскольку требования Банка должны быть удовлетворены, в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 4000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, родившейся <дата> в <адрес>, имеющей паспорт серии ..... ....., выданный <дата> <адрес> в <адрес>, код подразделения ....., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, КПП 544543001, ОГРН <***>, дата регистрации 01.09.2014, адрес: 156000, <...>, р/с ..... в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный», БИК 045004763, ОКТМО 50708000001, к/сч .....) задолженность по договору потребительского кредита от <дата> ..... (.....) за период с 06 декабря 2024 г. по 20 августа 2025 г. в размере 83 127 рублей 13 копеек, из которых: 59 040 рублей 09 копеек – просроченная ссудная задолженность; 10 794 рубля 23 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду; 482 рубля 22 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 6 161 рубль 90 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 653 рубля 31 копейка – неустойка на просроченные проценты; 597 рублей – комиссия за смс-информирование, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей, а всего взыскать 87 127 (восемьдесят семь тысяч сто двадцать семь) рублей 13 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Галичский районный суд, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Судья Воробьёв А.Л.
Мотивированное решение суда
изготовлено 27 октября 2025 года.
Судья________________ А.Л. Воробьёв