Решение по делу № 2-3695/2023 от 09.11.2023 | Сызранский городской суд (Самарская область)

УИД 63RS0025-01-2023-003196-42

№2-3695/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2023 года г. Сызрань

Судья Сызранского городского суда Самарской области Фомина А.В.,

при секретаре Любимовой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3695/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № *** к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № *** (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд к ответчикам ФИО1, ФИО2 с иском о расторжении кредитного договора № *** от <дата>, взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 954 578,64 руб., в том числе: просроченный основной долг – 869 567,52 руб., просроченные проценты – 85 011,12 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 745,79 руб., ссылаясь на то, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор № *** на сумму 1 064 800 руб. на срок 60 месяцев, под 11,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

<дата> должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты № счета карты № ***. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Также, заемщику была подключена к своей банковской карте №счета карты № *** услуга «Мобильный банк».

Заемщик осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона № *** подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в смс – сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», заемщиком использована карта № ***********5653 и верно введен пароль для входа в систему.

<дата> должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала смс – сообщений в системе «Мобильный банк» <дата> в 08:37 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету клиента № ***.8<дата>.0114676 (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 Кредитного договора) и выписке из журнала смс – сообщений в системе «Мобильный банк» <дата> в 07.15 банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 064 800 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно имеющейся у истца информации ФИО3 умер <дата>. Нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело № ***. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 954 578,64 руб., в том числе: просроченные проценты – 85 011,12 руб., просроченный основной долг – 869 567,52 руб.

Предполагаемыми наследниками умершего ФИО3 являются ФИО1, ФИО2 Наследникам были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Определением суда от <дата> судом была произведена замена ненадлежащих ответчиков ФИО1, ФИО2 на ответчиков ФИО5, ФИО6, ФИО2 в лице законного представителя ФИО5.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО7 не явилась, в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело без ее участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание ответчики ФИО5, ФИО6, ФИО2 в лице законного представителя ФИО5 не явились, о месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом, от получения судебных извещений уклонились. Часть 2 ст. 117 ГПК РФ устанавливает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Таким образом, суд расценивает неполучение ответчиками судебной корреспонденции как уклонение от участия в судебном разбирательстве, ответчики об уважительных причинах неявки суд не уведомили, об отложении судебного заседания не просили, в связи с чем, суд признает извещение ответчиков надлежащим и рассматривает дело на основании ст. 233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, проверив дело, полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Судом установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор № ***, подписанный путем применения аналога собственноручной подписи, на сумму 1 064 800 руб., на срок 60 месяцев, под 11,9 % годовых, с уплатой ежемесячного аннуитентного платежа не позднее 5 числа каждого месяца в размере 23 632,12 руб.

Согласно п. 8 Кредитного договора погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со Счета погашения в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно п. 12 Кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.

Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью. С данной целью Заемщик осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***> подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в смс – сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», заемщиком использована карта № ***********5653 и верно введен пароль для входа в систему.

Согласно выписке по счету клиента № *** (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 Кредитного договора) и выписке из журнала смс – сообщений в системе «Мобильный банк» <дата> в 07.15 банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 064 800 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 22 Кредитного договора, Индивидуальные условия кредитования оформлены заемщиком в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью. Заемщик признает, что подписанием Индивидуальных условий кредитования является подтверждение подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн», который является простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями.

Таким образом, заемщик согласился с условиям договора кредитования и его подписания путем применения аналога собственноручной подписи, что является достаточным основанием для признания настоящего договора равным юридической силе документам, составленном на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью.

Кроме того, из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик был ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, стороны вправе заключить договор в форме обмена документами посредством электронной связи и в данном случае суд полагает, что форма договора соблюдена.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению ФИО3 суммы кредита в размере 1 064 800 руб., что подтверждается выпиской по счету за <дата> и не было оспорено ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Взятые на себя обязательства ответчик выполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая график внесения платежей, в связи с чем, за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 954 578,64 руб., в том числе: просроченный основной долг – 869 567,52 руб., просроченные проценты – 85 011,12 руб.

<дата> ФИО3 умер, что подтверждается актовой записью о смерти № *** от <дата>.

Как следует из материалов дела, в связи со смертью заемщика ежемесячные платежи по вышеуказанным кредитным обязательствам были прекращены, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию <дата> задолженность ФИО3 по договору составляет 954 578,64 руб., в том числе: просроченный основной долг – 869 567,52 руб., просроченные проценты – 85 011,12 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, который суд признает арифметически верным, стороной ответчика данный расчет не оспорен.

<дата> в адрес ответчиков направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Также установлено, что после умершего <дата> ФИО3 в нотариальной конторе г. Сызрани ФИО4 заведено наследственное дело № ***.

Согласно сообщению нотариуса г. Сызрани ФИО4 от <дата> № ***, наследниками принявшими наследство по всем основаниям являются:

-супруга ФИО5, <дата> г.р.;

-недееспособный сын – ФИО6, <дата> г.р.;

-сын – ФИО2, <дата> г.р. (запись акта о рождении № *** от <дата>).

Наследниками, отказавшимися от наследства по всем основаниям, являются:

-сын – ФИО2.

-мать – ФИО1.

Наследственное имущество состоит из:

-91/200 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: Самарская область, <адрес>, с кадастровой стоимостью доли на день смерти 1 089 204,68 руб.

-земельного участка по адресу: Самарская область, <адрес>. с кадастровой стоимостью на день смерти 159 690 руб.

-1/2 доли прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк в сумме на день смерти 32 025,77 руб.

<дата> нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО5, ФИО2, ФИО6 на указанное имущество по 1/3 доле каждому.

Сведения о других наследниках, в том числе отказавшихся от наследства, фактически принявших наследство. А также об ином имуществе наследодателя и его стоимости в материалах наследственного дела отсутствуют. Завещания отсутствуют.

Также установлено, что на основании Постановления Администрации г.о.Сызрань от <дата> опекуном недееспособного ФИО6, <дата> г.р. назначена ФИО5.

Исходя из выписки из ЕГРН № № *** от <дата> на момент смерти - <дата> в собственности ФИО3 находилась квартира по адресу <...> Октября, <адрес> земельный участок по адресу Самарская область, <адрес>.

Согласно сообщению ГУП СО «ЦТИ» № *** от <дата> по данным архивного фонда, находящегося в ведении Сызранского управления ГУП «ЦТИ» за ФИО3, <дата> г.р. строений и жилья на территории г.о.Сызрань, <адрес> Самарской области не значится, правовая регистрация не осуществлялась.

Согласно сообщению РЭО ГИБДД МУ МВД России «Сызранское» № *** от <дата> за ФИО3 транспортные средства не зарегистрированы и не регистрировались.

Согласно сообщениям ПАО «Промсвязьбанк», ПАО Росбанк, АО «Россельхозбанк», АО «ВБРР», АО КБ «Солидарность» открытые (закрытые) лицевые счета, вклады, оформленные на имя ФИО3 отсутствуют.

Согласно сообщению Банка ВТБ от <дата> по состоянию на <дата> на имя ФИО3 имеются открытые счета, в том числе закрытые счета. Остаток средств по счетам составляет 0 руб.

Согласно сообщению АО «Банк Русский Стандарт» от <дата> по состоянию на <дата> на имя ФИО3 имеются открытые счета. Остаток средств по счетам составляет 0 руб.

Согласно сообщению МБУ г.о.Сызрань «МФЦ» от <дата> умерший <дата> ФИО3 на день смерти был зарегистрирован по месту жительства по адресу Самарская область, г<адрес> <дата>, снят с регистрационного учета <дата>. Совместно с ним по данному адресу зарегистрированы: ФИО5 – с <дата>, ФИО6 – с <дата>, ФИО1 – с <дата>, ФИО2 – с <дата>, ФИО2 – с <дата>.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 1 280 920,45 руб. (1 089 204,68 руб. (стоимость доли в квартире) + 159 690 руб. (стоимость земельного участка) + 32 025,77 руб. (денежные средства находящиеся на счетах в банке) = 1 280 920,45 руб.)

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает два способа принятия наследства - подача нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий наследником, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента, если такая регистрация предусмотрена законом.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Следовательно, наследники становятся должниками и несут солидарную обязанность по исполнению долгов наследодателя со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской 5 Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

С учетом выше изложенного, исходя из того, что смерть ФИО3 не влечет прекращения обязательства по заключенным им с банком кредитным договорам, а его наследники ФИО5, ФИО6, ФИО2 в лице законного представителя ФИО5 приняли наследство, следовательно, они становятся должниками и несут солидарную обязанность по исполнению долгов наследодателя со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку наследственного имущества после смерти заемщика ФИО3 достаточно для погашения в полном объеме всех требований кредитора, суд полагает необходимым взыскать солидарно с ФИО5, ФИО6, ФИО2 в лице законного представителя ФИО5 задолженность по кредитному договору № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 954 578,64 руб., в том числе: просроченный основной долг – 869 567,52 руб., просроченные проценты – 85 011,12 руб.

На основании п.п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № *** от <дата> между ПАО Сбербанк и ФИО3 в связи с существенным нарушением условий кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 745,79 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № *** к ФИО5, ФИО6, <дата> в лице законного представителя ФИО5,ФИО2 в лице законного представителя ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от <дата> заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО5, <дата> года рождения (паспорт серии № *** № ***, выдан ГУ МВД России по Самарской области, <дата>), ФИО6, <дата> года рождения в лице законного представителя ФИО5, <дата> года рождения (паспорт серии № *** № ***, выдан ГУ МВД России по Самарской области, <дата>), ФИО2, <дата> года рождения в лице законного представителя ФИО5, <дата> года рождения (паспорт серии № *** № ***, выдан ГУ МВД России по Самарской области, <дата>) задолженность по кредитному договору № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 954 578,64 руб., в том числе: просроченный основной долг – 869 567,52 руб., просроченные проценты – 85 011,12 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 12 745,79 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Фомина А.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 16 ноября 2023 года

Судья Фомина А.В.