Дело № 2–1016/2022

УИД 42RS0020-01-2022-001350-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Осинники 20 сентября 2022 г.

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Крыжко Е.С.

при секретаре Галиевой Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – истец, ООО «Феникс») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме руб. коп., состоящей из основного долга руб коп., процентов на непросроченный основной долг руб. коп., процентов на просроченный основной долг руб. коп., штрафа руб., судебных расходов по уплате госпошлины в размере руб. коп., всего руб. коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства с лимитом задолженности под условием возвратности и платности, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Ответчик не исполняла обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность в указанном размере. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования указанной задолженности истцу. Требование о полном погашении задолженности направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, и не исполнено до настоящего времени. Ответчик была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся уступке прав требований. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик задолженность не погашала, задолженность составляет руб коп.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, представила письменные возражения на заявленный иск, об отказе в удовлетворении требований ввиду пропуска срока исковой давности.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о слушании дела.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующему.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807–818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений частей 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с Тарифами Банка, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в пользование, а заемщик обязалась вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, уплачивать установленные кредитным договором комиссии.

Из тарифного плана «ТП 29» по банковской кредитной карте Master Card Gold следует, что процентная ставка по кредиту при оплате товаров и услуг, снятии денежных средств установлена 36% годовых, льготный период кредитования – 55 календарных дней, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 3% от кредита, граница минимального платежа – 100 руб., штраф за нарушение сроков платежей 750 руб., общий лимит по карте 700000 руб., продолжительность платежного периода 25 календарных дней; установленный минимальный платеж может быть увеличен или уменьшен в соответствии с Условиями; помимо минимальной части кредита в минимальный платеж входит ряд других платежей, предусмотренных условиями. Проценты по просроченному кредиту состоят из двух частей: проценты за пользование кредитом и проценты за неисполнение обязательств по возврату кредита (санкции за просрочку возврата кредита) (л.д. 15).

Из Общих Условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее – Общие Условия) следует, что кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на счет по карте и считается предоставленным в момент такого зачисления (п.1.2.2.4). За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами Банка. Проценты начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п.1.2.2.5). Клиент обязуется в полном объеме исполнять обязательства перед Банком, в том числе по возврату кредита, процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором (п. 1.2.2.7).

В пункте 4.1 Общих условий предусмотрено, что минимальный платеж – минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая: установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период; проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с Тарифами по картам и отчетом, стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде (л.д. 16-23).

Факт заключения кредитного договора подтверждается справкой КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), из которой следует, что иные документы по кредитному договору Банк представить не имеет возможности (л.д. 8).

Согласно платежного ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, на банковский счет ФИО1 зачислено руб. коп. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8 – оборот).

Согласно платежного ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, на банковский счет ФИО1 зачислено руб. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Таким образом, факт заключения кредитного договора между Банком и заемщиком подтвержден вышеизложенными доказательствами, ответчик не оспаривала факт заключения договора и получения денежных средств путем зачисления на счет банковской карты, доказательств обратного суду не представляла.

Согласно расчета задолженности, выписок из лицевого счета, справки о размере задолженности, ФИО1 воспользовалась кредитным лимитом по договору от ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем не регулярно и не в полном объеме осуществляла минимальные платежи, чем нарушила условия кредитного договора, последний платеж в сумме руб. внесен ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - руб. коп., состоящей из основного долга руб. коп., процентов на непросроченный основной долг руб. коп., процентов на просроченный основной долг руб. коп., штрафа руб. (л.д. 11-14).

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс», заключен договор уступки прав требования № №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору к ответчику в указанном размере было уступлено истцу (л.д. 29-36).

Порядок уведомления клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между истцом и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела уведомление о состоявшейся права требования от ООО «Феникс» (л.д. 37).

23.06.2022 ФИО1 направлено требование о полном погашении долга в сумме 439700,75 руб. в течение 30 дней (л.д. 27-28).

Ответчик, не оспаривая обязанность по исполнению обязательств, вытекающих из кредитного договора, и размера задолженности, заявила об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности, которое подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Из содержания ст. 199 ГК РФ следует, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения.

Общий срок давности установлен ст. 196 ГК РФ продолжительностью в три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Таким образом, проценты, уплачиваемые заемщиком за пользование кредитом, по своему характеру являются установленной договором платой за пользование заемными средствами, к требованиям об их взыскании должен применяться общий срок исковой давности, который подлежит исчислению с момента фактического погашения долга.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 17, п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, поскольку истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредиту, а в соответствии с условиями кредитного договора, погашение задолженности должно было производиться ответчиком периодическими платежами, осуществляемыми ежемесячно, то срок исковой давности должен исчисляться не в отношении всей суммы задолженности с даты последнего осуществленного ответчиком платежа, а в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен, и когда коммерческий банк узнал или должен был узнать о просрочке платежа.

На основании заявления ООО «Феникс», направленного посредством почтовой связи – 29.10.2020 (л.д. 62-63), мировым судьей судебного участка № 1 Осинниковского городского судебного района 06.11.2020 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ руб. (л.д. 64).

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Осинниковского городского судебного района от 23.11.2020 судебный приказ отменен в связи с возражениями должника (л.д. 68).

Данное исковое заявление направлено истцом в суд посредством почтовой связи 02.08.2022 (л.д. 54).

Принимая во внимание, указанные обстоятельства, срок исковой давности истцом пропущен, поскольку ответчик не исполняла обязательства после 31.03.2010, при сумме долга руб. минимальный ежемесячный платеж с апреля 2010 г. по основному долу руб. * 3%), минимальные платежи подлежали внесению в течение 34-х месяцев, по февраль 2013 г., срок исковой давности по последнему платежу истек в феврале 2013 г.), а с истечением срока исковой давности по главному требованию о взыскании основного долга, считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям о взыскании процентов и штрафа.

Оценивая факт предоставления кредитного лимита ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в сумме руб., суд приходит к выводу, что данная сумма была зачислена Банком в одностороннем порядке и направлена на погашение задолженности по кредитному договору, доказательства, подтверждающие использование денежных средств в указанном размере суду не представлены, тогда как из выписки по лицевому счету заемщика (л.д. 14) не следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик пополнила счет на сумму руб. в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Таким образом, в удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 следует отказать в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, то в силу положений ст. 98 ГПК РФ не имеется оснований для взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов по уплате госпошлины в размере 7597 руб. 01 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме руб. коп., состоящей из основного долга руб. коп., процентов на непросроченный основной долг руб. коп., процентов на просроченный основной долг руб. коп., штрафа руб., судебных расходов по уплате госпошлины в размере руб коп., всего руб. коп. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Осинниковский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 27 сентября 2022 г.

Судья Е.С. Крыжко