Дело №2-1334/2022
59RS0018-01-2022-001765-37
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Добрянка 16 декабря 2022 года
Добрянский районный суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Радостевой В.Ю.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Буйловой Н.Х.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивирует тем, что 01.10.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключен кредитный договор <***> (4406991534). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 55000 руб. под 28,90%/77,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 11.10.2021. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.10.2021, на 14.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 323 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.10.2021, на 14.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 323 дней. ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 156918,5 руб. Задолженность по состоянию на 14.09.2022 составляет в общей сумме 55170,18 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту в размере 55170,18 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1855,11 рублей.
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствуют о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, ссылаясь на то, что договор заключил в электронной форме, карту действительно получил, но ею не пользовался, потерял карту, в компетентные органы по данному обстоятельству не обращался, в банк не сообщил.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, судебный приказ № 2-2122/2022, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу установленного статьями 1, 421 и 434 ГК РФ правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.
Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 30 Федерального закона РФ 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что в договоре, заключаемом банком с клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения. В случае кредитования физического лица существенным условием является размер полной стоимости кредита.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь, ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
По правилам ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Судом установлено, что 01.10.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления ФИО1 о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д.18-19, 21-22) заключен договор кредитования <***>, с лимитом кредитования 55000 рублей, срок возврата кредита – до востребования, под 28,90% годовых за проведение безналичных операций, 77,90% годовых за проведение наличных операций, льготный период кредитования для безналичных операций до 56 дней. Размер минимального обязательного платежа 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Платежный период составляет 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода (л.д. 14-16).
Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) порядок их определения, в том числе в виде штрафа за нарушение сроков погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 50001 рублей до 10000 рублей: 600 рублей за факт образования просроченной задолженности один раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности два раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; (пункт 12 договора кредитования).
На основании п. 13 договора заемщик уведомлен, что имеет возможность запретить уступку кредиторам, третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита, несмотря на это, заемщик дает согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющий лицензии на право осуществления банковской деятельности), при этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования).
С условиями кредита, тарифами банка и общими условиями кредитования ответчик ознакомлен, согласен, что подтверждается подписью в договоре кредитования.
В соответствии с приложением к заявлению на получение потребительского кредита ФИО1 дал своей подписью согласие на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия договора кредитования (л.д.19).
Банк свои обязательства исполнил в полном объеме путем зачисления суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-12). В свою очередь, заемщик принял на себя обязательства, а именно: возвратить полученный кредит, уплатить за него проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные кредитным договором.
Согласно выписке по счету, заемщиком допускались просрочки исполнения обязательств по возврату кредита. В связи с ненадлежащим выполнением обязанностей по кредитному договору у ответчика ФИО1 возникла задолженность перед банком.
В соответствии с ч.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
На основании договора о присоединении от 26.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» в результате реорганизации присоединено к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 23 оборот).
Согласно сведениям из ЕГРЮЛ от 14.02.2022 за государственным регистрационным номером 2224400017741, ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства (л.д.23).
Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 Добрянского судебного района Пермского края №2-2122/2022 от 14.04.2022 с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору <***> (4406991534) от 01.10.2018 по состоянию на 29.03.2022, в размере 55170,18 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 927,56 руб., всего 56097,74 руб.
В связи с поступившими возражениями должника определением мирового судьи судебного участка №2 Добрянского судебного района Пермского края от 20.05.2022 судебный приказ №2-2122/2022 от 14.04.2022 отменен.
Согласно ответа ОСП по г. Добрянке ГУФССП по Пермскому краю исполнительный документ № 2-2122/2022 в отношении ФИО1 не поступал на принудительное исполнение, исполнительное производство не возбуждалось (л.д. 46, 49).
15.08.2022 истец направил в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору с требованием о возврате всей суммы задолженности, данное требование ответчиком не исполнено (л.д.31).
В соответствии с представленным расчетом задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 14.09.2022 составляет 55170,18 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 50877,47 руб., просроченные проценты в размере 3431,74 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 155,78 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 201,50 руб., иные комиссии в размере 503,69 руб. (л.д. 5-6). Расчет истца соответствует положениям договора кредитования. Не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется, контррасчет ответчиком не представлен.
Суд, оценив имеющиеся в деле доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами Закона, пришел к выводу о нарушении ответчиком ФИО1 взятых на себя по кредитному договору обязательств по возврату кредита, оплате начисленных процентов, иных плат и неустоек. Вступление ФИО1 в заемные правоотношения по избранному кредитному продукту было инициировано им самостоятельно, стороны договора достигли договоренности по всем его существенным условиям. Из содержания заявления ФИО1 о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, заявления о заключении договора кредитования, подписанных ФИО1, и совокупности документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что заемщику была предоставлена информации об условиях кредитования по избранному кредитному продукту. До сведения заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, содержащая сведения о лимите кредита, размере процентной ставки, размере ежемесячного платежа, тарифах, ответственности заемщика за нарушение денежного обязательства, о дополнительно предоставляемых услугах и их стоимости. Кредитные документы свидетельствуют об осведомленности заемщика и его согласии с содержащимися в них условиями. Вместе с тем, ФИО1 в нарушение условий договора, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем у ФИО1 возникла задолженность по договору перед Банком.
Вопреки доводам ответчика, факт пользования ответчиком заемными денежными средствами, наличие задолженности по кредиту и размер долга подтверждены материалами дела. В нарушение положений ч.1 ст.56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательства, опровергающие доводы истца, а также правильность представленного им расчета. Произведенные стороной истца расчеты взыскиваемых сумм стороной ответчика не оспорены.
В силу изложенных норм Закона, регулирующих спорные правоотношения, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает, что истец ПАО «Совкомбанк» представил допустимые доказательства, подтверждающие его требования и обязанность ответчика ФИО1 выполнить принятые на себя по кредитному договору обязательства.
С учетом изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежит взысканию с ответчика общая сумма задолженности по кредитному договору <***>(4406991534) от 01 октября 2018 года в размере 55170,18 руб.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 1855,11 руб., уплаченной в соответствии с положениями ст.333.19 НК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***>(4406991534) от 01 октября 2018 года в размере 55170,18 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1855,11 рублей.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Добрянский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий подпись
Копия верна.
Председательствующий В.Ю.Радостева