№ 2-2303/2022
36RS0004-01-2022-003435-30
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 сентября 2022 года г. Воронеж
Железнодорожный районный суд г.Воронежа в составе:
председательствующего судьи Селищевой А.А.,
при секретаре судебного заседания Зятикове А.В.,
с участием ответчика Ч.О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Ч.О.Ю. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в Ленинский районный суд г. Воронежа с иском к ТУ Росимущества в Воронежской области, в котором просит взыскать задолженность по эмиссионному контракту № .....-Р-№ ..... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 561,55 руб., в том числе: 13 685,47 руб. – просроченные проценты; 55 876,08 - просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 286,85 руб..
В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании эмиссионного контракта № ..... от ДД.ММ.ГГГГ выдало Ч.О.Ю. кредитную карту Visa Gold. Также ей был открыт счет № ..... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом: 25,9 % годовых.
Ответчик исполнял свои обязательства по договору ненадлежащим образом, за период с 17.05.2021 по 19.04.2022 образовалась задолженность в сумме 69 561,55 руб.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик Ч.О.Ю. умерла. (л.д. 58).
Начисление неустойки по кредитному договору банком прекращено, при этом кредитный договор продолжает действовать.
Поскольку ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит вымороченное имущество в порядке наследования по закону, в связи с чем, истец полагает, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию в пределах стоимости наследственного имущества.
Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 08.07.2022 года в соответствии с нормами части 1 статьи 41 ГПК РФ произведена замена ненадлежащего ответчика Территориального управления Росимущества в Воронежской области, на надлежащего – Ч.О.Ю., гражданское дело передано по подсудности в Железнодорожный районный суд г. Воронежа по месту жительства ответчика.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание Железнодорожного районного суда г. Воронежа не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.5 оборот)
Ответчик Ч.О.Ю. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, по тем основаниям, которые указаны в письменных возражениях.
Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению исходя из следующего.
В соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как видно из материалов гражданского дела, между ПАО Сбербанк и Ч.О.Ю. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор, условия которого изложены в эмиссионном контракте № ..... о предоставлении кредита под 23,9 процентов годовых с лимитом кредитования в размере 10000 рублей, индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, заявлении Ч.О.Ю. на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты. Фактическое предоставление денежных средств в рамках лимита кредитования подтверждается сведениями о движении денежных средств по банковской карте (л.д. 15,16-19).
С приведенными документами заемщик ознакомлен и обязался выполнять изложенные в них условия кредитования, о чем свидетельствует подпись Ч.О.Ю. в заявлении на получение карты. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее четырех календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Условиями также предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты просроченного основного долга в полном объеме. Неустойка определена Тарифами банка в размере 36% годовых.
Исходя из приложенного к иску расчета видно, что за период с 17.05.2021 года по 19.04.2022 года (включительно) у заемщика перед банком образовалась просроченная задолженность в размере 69 561,55 рублей, в том числе 13 685,47 рублей – просроченные проценты, 55 876,08 рублей – просроченный основной долг. Указанный расчет также подтверждается приложением № 1 к расчету задолженности, представляющему собой движение денежных средств по основному долгу и срочных процентов по состоянию на 19.04.2022 года, а также приложение № 2 к расчету, отражающему движение денежных средств по просроченному основному долгу и неустойке за просрочку уплаты основного долга на ту же дату. Подробный расчет процентов приведен в приложении № 3 к расчету (л.д. 8,8 оборот-12, 13,14).
Расчеты представлены истцом отдельно по основному долгу, процентам, а также неустойке и наглядно отражают остаток задолженности, суммы, поступавшие в счет погашения кредита на счет карты, остаток задолженности по основному долгу, процентам и начисленные на эти суммы неустойки. Правильность расчета у суда не вызывает сомнений, поскольку соответствует условиям кредитного договора, отражает поступающие на счет денежные суммы и их распределение в счет погашения задолженности.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что допущенные ответчиком нарушения, связанные с длительностью неисполнения обязательств в связи с чем возникла задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), учитывая также размер неисполненных обязательств, свидетельствуют о существенном нарушении условий кредитного договора и являются основанием для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ Ч.О.Ю. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.24).
Смерть заемщика, согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.
Согласно п. п. 1, 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В пункте 59 данного Постановления Пленума указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Согласно пункту 61 данного Постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из наследственного дела к имуществу умершей Ч.О.Ю. следует, что наследниками по закону принявшими наследство является мать умершей - Ч.О.Ю. В состав наследственного имущества входят квартира, расположенная по адресу: , земельный участок, расположенный по адресу: , северо-восточная часть кадастрового квартала 36:16:5400008, кадастровый № .....; автомобиль марки Ниссан ALMERA CLASSIC, 2007 года выпуска; автомобиль марки ВАЗ 21043, 1998 года выпуска (л.д.142-145).
Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Заемщик Ч.О.Ю. умерла, не исполнив обязательства по эмиссионному контракту № .....-Р-6649281520. Ч.О.Ю. в порядке универсального правопреемства перешли в полном объеме права и обязанности, вытекающие из эмиссионного контракта № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и Ч.О.Ю. При этом, стоимость принятого наследниками наследственного имущества, является достаточной для удовлетворения требований кредитора по погашению кредитной задолженности, в связи с чем, в соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ, ответчик должна отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Учитывая, что в ходе судебного разбирательства факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору и процентов, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.
Факт оплаты государственной пошлины ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк в размере 2 286,85 руб. подтвержден платежным поручением № ..... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 2 286,85 руб.
Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к Ч.О.Ю. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с Ч.О.Ю. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в порядке наследования после смерти Ч.О.Ю., в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № ..... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69561,55, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2286,85 рубля, а всего 71848 (семьдесят одна тысяча восемьсот сорок восемь) рублей 40 копеек.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.А.Селищева
Решение в окончательной форме изготовлено 02.10.2022 г.