УИД 77RS0026-02-2021-006098-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2022 года город Москва

Таганский районный суд города Москвы в составе

председательствующего судьи Синельниковой О.В.

при секретаре Адхамжанове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1324/2022 по иску Акционерного Банка «АСПЕКТ» (АО) в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АБ «АСПЕКТ» (АО) в лице ликвидатора ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование требований, что решением Арбитражного суда города Москвы от 17 июня 2019 года по делу № А40-110109/2019 АБ «АСПЕКТ» (АО) признан подлежащим принудительной ликвидации. Полномочия ликвидатора Банка возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор от 31 января 2018 года № *о предоставлении потребительского кредита (займа), обеспеченного ипотекой, согласно которому Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 2.823.000 рублей под 18 % годовых на срок по 05 августа 2024 года, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в срок с уплатой процентов за пользование данными денежными средствами.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1.1 кредитного договора и п. 1 Индивидуальных условий кредитного договора, согласованных между Банком и заемщиком, денежные средства в общем размере 2.823.000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета № *.

Согласно п. 1.2 кредитного договора, заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

Заемщиком недобросовестно исполнялись обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае нарушения заемщиком установленных кредитным договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 22 января 2021 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 4.008.379 рублей 38 копеек, из которых: сумма срочного основного долга: 2.823.300 рублей, сумма процентов: 30.630 рублей 87 копеек; сумма просроченных процентов: 1.009.549 рублей 66 копеек; штрафные санкции на просроченные проценты: 144.898 рублей 85 копеек.

В адрес ответчика 25 февраля 2021 года была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, которая поступила ответчику 27 февраля 2021 года, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления по РПО № *. Данное требование ответчиком не исполнено.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АБ «АСПЕКТ» (АО) задолженность по кредитному договору от 31 января 2018 года № *по состоянию на 22 января 2021 года в общем размере 4.008.379 рублей 38 копеек, сумму процентов за пользование кредитом по ставке 18,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 23 января 2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,06% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 23 января 2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по оплате госпошлины в размере 28.241 рубля 90 копеек.

В судебном заседании представитель истца АБ «АСПЕКТ» (АО) в лице ликвидатора ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении по доводам искового заявления и письменных объяснений. Представитель ответчика ФИО1 ФИО3 исковые требования истца не признала по доводам письменного отзыва на исковое заявление.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (ч.1 и 3).

В силу ч.2 ст. 812 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

Между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор от 31 января 2018 года № *о предоставлении потребительского кредита (займа) в редакции дополнительных соглашений, согласно которому Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 2.823.000 рублей под 18 % годовых на срок по 05 августа 2024 года, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в срок с уплатой процентов за пользование данными денежными средствами.

Согласно дополнительному соглашению №1 от 27 июля 2018 года срок возврата займа продлен до 05 ноября 2015 года. Банком сделан перерасчет полной стоимости кредита с учетом начисленных процентов за период пролонгации – 2.830.251 рубль 56 копеек.

Согласно дополнительному соглашению №2 от 06 ноября 2018 года срок возврата займа продлен до 05 февраля 2019 года. Банком сделан перерасчет полной стоимости кредита с учетом начисленных процентов за период пролонгации – 3.338.455 рублей 55 копеек.

Согласно дополнительному соглашению №3 от 05 декабря 2019 года срок возврата займа продлен до 05 августа 2019 года. Банком сделан перерасчет полной стоимости кредита с учетом начисленных процентов за период пролонгации – 3.590.464 рублей 08 копеек.

Согласно дополнительному соглашению №4 от 11 апреля 2019 года срок возврата кредита продлен до 05 августа 2014 года. Банком сделан перерасчет полной стоимости процентов за период пролонгации – 6.131.997 рублей 04 копейки. В соответствии с данным соглашением (п. 6) утвержден график погашения кредита.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1.1 кредитного договора и п. 1 Индивидуальных условий кредитного договора, согласованных между Банком и заемщиком, денежные средства в общем размере 2.823.000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета № *.

Согласно п. 1.2 кредитного договора, заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

Заемщиком недобросовестно исполнялись обязательства, предусмотренные кредитным договором, платежи вносились с нарушением и не в полном объеме.

Согласно пункту 4.11 Общих условий предоставления потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем тридцать календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика, в первую очередь, способом, обеспечивающим оперативное получение данных, с использованием электронных каналов связи (при наличии соответствующей информации), а также с использованием предусмотренного в пункте 16 таблицы «Индивидуальные условия» способа обмена информацией, и установив срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления Банком уведомления.

Согласно п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 2 указанной статьи указано, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста Восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Несмотря на факт срока возврата кредита по 05 августа 2024 года, который был установлен Дополнительным соглашением № 4 к кредитному договору, в связи с нарушением ответчиком сроков уплаты процентов по кредитному договору, истец инициировал процедуру досрочного истребования с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

В адрес ответчика ФИО1 25 февраля 2021 года была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. Указанное подтверждается реестром отправки почтовой корреспонденции от 25 февраля 2021 года, который приобщен к материалам дела.

Направленная ответчику претензия о возврате задолженности, несмотря на возражения ответчика, содержала в себе требование о возврате задолженности, актуальный расчет задолженности, подлежащий возврату на указанный период и реквизиты для погашения задолженности.

Согласно номеру почтового отправления РПО № *, претензия ответчику от 19 февраля 2021 года исх. № 109к/34191 была направлена по имевшемуся у Банка адресу - *, однако не была получена ответчиком.

В соответствии с абз. 2 ст. 165.1. ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Абзацем 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» также установлено, что сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности было подано в суд 23 марта 2021 года, то есть по истечении тридцати календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Представитель ответчика также указывает на то, что истец при расчете суммы исковых требований не учел тот факт, что на основании приходных кассовых ордеров № 13 от 28 февраля 2018 года, № 4 от 27 апреля 2018 года, № 1 от 29 июня 2018 года П.А.И. внес в кассу Банка денежные средства в общем размере 185.000 рублей в счет погашения кредита ФИО1 В связи с чем, по мнению представителя, Банк обязан был уменьшить задолженность по процентам с 1.040.180 рублей 53 копеек до 855.180 рублей 53 копеек.

Указанный довод ответчика противоречит фактическим обстоятельствам дела.

Как следует из представленных в материалы дела копий приходных кассовых ордеров, внесение денежных средств по ним осуществлялось за период с февраля по июнь 2018 года.

Между тем, имеющийся в материалах дела расчет исковых требований был подготовлен с 01 декабря 2018 года, представленный расчет заявленных исковых требований учитывал факты погашения задолженности, что подтверждается, в частности, выписками по лицевому счету ФИО1 по счетам №*, *, *, *,*, *.

Таким образом, представленный расчет является полным и правильным, выполненным с учетом всех имеющихся фактов погашения задолженности со стороны ответчика.

По состоянию на 22 января 2021 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 4.008.379 рублей 38 копеек, из которых: сумма срочного основного долга: 2.823.300 рублей, сумма процентов: 30.630 рублей 87 копеек; сумма просроченных процентов: 1.009.549 рублей 66 копеек; штрафные санкции на просроченные проценты: 144.898 рублей 85 копеек.

Поскольку ответчик иных доказательств в опровержение доводов истца не представил, собственного расчета задолженности не произвел, суд, проверив представленный истцом расчет, находит его правильным, соответствующим требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между сторонами договора, арифметически верным и руководствуется расчетом истца при определении размера задолженности, подлежащей взысканию.

Таким образом, исследовав и оценив в совокупности все собранные по делу доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования АБ «АСПЕКТ» (АО) в лице ликвидатора ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, поскольку данные требования законны, а их обоснованность нашла свое объективное подтверждение в ходе судебного разбирательства, вследствие чего взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца АБ «АСПЕКТ» (АО) в лице ликвидатора ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 4.008.379 рублей 38 копеек.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств) (п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7).

Удовлетворяя требования истца в полном объеме, суд на основании ст. 98 ГПК РФ, взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 28.241 рубля 90 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Банка «АСПЕКТ» (АО) в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН *) в пользу Акционерного Банка «АСПЕКТ» (АО) в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 31 января 2018 года № *по состоянию на 22 января 2021 года в общем размере 4.008.379 рублей 38 копеек, сумму процентов за пользование кредитом по ставке 18,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга (2.823.300 рублей) за период с 23 января 2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,06% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 23 января 2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по оплате госпошлины в размере 28.241 рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Таганский районный суд города Москвы в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме составлено 01 ноября 2022 года.