Дело № 2-224/2022

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 ноября 2022 года с. Тоора-Хем

Тоджинский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Тугур-оола Ч.Б.,

при секретаре судебного заседания Донгак Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к Ак У-Х.Ю. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» (далее - ООО «ЦДУ Инвест») обратилось в суд с иском к Ак У-Х.Ю. (далее - Ак) о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и Ак заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заёмщику выдан займ в размере 3 350,00 рублей со сроком на 25 календарных дней, то есть по ДД.ММ.ГГГГ. Договор № от ДД.ММ.ГГГГ является основным. Далее договора под тем же номерами № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ являются дополнительными соглашениями, в рамках которых должник брал дополнительные суммы займа и/или изменял дату возврата задолженности. Тем самым сумма основного долга по договору составляет 23 350,00 рублей. Дополнительные договора (соглашения) являются юридическим закреплением изменений основного договора, а не отдельными самостоятельными договорами. Они не порождают отдельного от основного договора обязательства, а являются неотделимой его частью.

ДД.ММ.ГГГГ Ак подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразив своё согласие на присоединение к договору страхования. Согласно п. 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится платеж в размере 350 рублей, которая вычитается из суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «ЦДУ».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Таким образом, в настоящее время право требования по кредитному договору принадлежит ООО «ЦДУ Инвест». Предмет договора займа, порядок заключения, начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Общих условиях предоставления потребительского займа (далее – Общие условия), Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. В соответствии с Общими условиями заёмщик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных заёмщиком.

Для получения займа заёмщик прошла регистрацию на официальном сайте кредитора в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Для подтверждения заёмщиком своего согласия с указанными документами кредитором на зарегистрированный номер телефона заёмщика отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Заёмщик подтверждает свое согласие с данными документами путем направления кредитору ответного смс-сообщения. По итогам проверки данных заёмщика подтверждена их достоверность, после чего заёмщику предоставлен указанный займ. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который она получила посредством SMS-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных индивидуальных условиях заёмщик подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 377 календарных дня, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчёта задолженности). Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность на общую сумму 58 770,68 рублей, состоящая из суммы невозвращённого основного долга в размере 16 788,68 рублей, суммы процентов за пользование займом в размере 4718,00 руб., сумма по просроченным процентам в размере 34 932,47 рублей, суммы штрафов/пеней 2331,53 руб. По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьёй судебного участка Тоджинского кожууна Республики Тыва вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении Ак. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 58 770,68 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1963,12 руб.

Представитель истца и ответчик в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещёнными о его времени и месте, не явились, представитель истца просил рассмотреть дело без его участия, а ответчик о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств не заявил, в связи с чем суд рассмотрел дело в порядке ч. ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) без их участия.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив все представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с абз.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, ненадлежащее исполнение обязанностей заёмщиком по кредитному договору является основанием для взыскания с заёмщика всей суммы задолженности по кредитному договору единовременно.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004 № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 1 ст. 2, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

На основании п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела видно следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и Ак заключен договор займа №, согласно с которым Ак выдан займ в размере 3350 рублей со сроком на 25 календарных дней, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, под 365% годовых.

Под договором займа, приложением к нему, заявлением и памяткой застрахованного лица стоит аналог собственноручной подписи заёмщика (АСП): №, что в силу указанных выше норм закона является электронной подписью и приравнивается собственноручной подписи.

Согласно п. п. 1.1, 1.2, 1.26 Общих условий, под акцептом понимается выполнение потенциальным клиентом действий по принятию индивидуальных условий и заключению договора потребительского микрозайма, договор потребительского микрозайма в любом случае будет считаться заключенным только после принятия обществом решения о предоставлении клиенту микрозайма и перечисления клиенту суммы микрозайма.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru, и законодательства Российской Федерации.

CMC-код - предоставляемый Клиенту посредством CMC-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи». CMC-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Аналогичные определения указанных понятий даны в Правилах предоставления потребительских микрозаймов и Соглашении об использовании аналога собственноручной подписи.

В соответствии с п. п. 2.1, 2.1.3, 2.1.6 Общих условий, для получения займа заёмщик должен пройти регистрацию на официальном сайте Общества путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Для подтверждения заёмщиком своего согласия с указанными документами кредитором на зарегистрированный номер телефона заёмщика отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Заёмщик подтверждает свое согласие с данными документами путем направления кредитору ответного смс-сообщения. По итогам проверки данных заёмщика подтверждается их достоверность, после чего заёмщику предоставляется указанный займ. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который заёмщик получает посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Из справок ООО МФК «Веритас» о сведениях, указанных при регистрации, и заявке на предоставление займа видно, что Ак на сайте <данные изъяты> зарегистрировала свои анкетные данные, дату рождения, адрес и паспортные данные, а также оставила соответствующую заявку на предоставление займа по договору №.

Ак договор займа на указанных индивидуальных условиях подписала с помощью аналога собственноручной подписи: № - уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении, который приравнивается простой электронной подписи.

Согласно справке ООО МФК «Веритас», ДД.ММ.ГГГГ по договору займа № на банковский расчётный счёт Ак зачислены заёмные денежные средства. В этой же справке указаны паспортные данные Ак.

Эти обстоятельства также подтверждаются перепиской ООО МФК «Веритас» и Ак по соответствующей форме (выписка из коммуникации с клиентом), в частности Ак зарегистрировалась на указанном сайте и направила заявку на представление займа. Ак вела переписку из адреса электронной почты: <данные изъяты>, также из номера мобильного телефона №.

Так, совокупностью указанных выше документов подтверждается, что письменная форма договора займа соблюдена, договор подписан в установленном законом порядке, заёмные денежные средства Ак получила. При этом Ак перед подписанием документа надлежащим образом ознакомилась и согласилась с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (п. 2.1.3 Общих условий).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Абсолют Страхование» (Страховщик) и Кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №. ДД.ММ.ГГГГ Ак подписала заявление застрахованного лица аналогом собственноручной подписи, тем самым выразив своё согласие на присоединение к договору страхования. Согласно п. 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится платеж в размере 350 рублей, которая вычтена из суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «ЦДУ».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Пунктом 13 договора займа предусмотрена возможность уступки прав требований третьим лицам. Свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Согласно приложению № к указанному договору, к ООО «ЦДУ Инвест» перешли права требования к Ак о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58770,68 руб., в том числе основной долг 16 788,68 рублей, суммы процентов за пользование займом в размере 4718,00 руб., сумма по просроченным процентам в размере 34 932,47 рублей, суммы штрафов/пеней 2331,53 руб.. Согласно уведомлению ДД.ММ.ГГГГ, Ак надлежащим образом уведомлена об уступке прав требований.

Таким образом, в настоящее время право требования по кредитному договору принадлежит ООО «ЦДУ Инвест».

Определением мирового судьи судебного участка Тоджинского кожууна от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с Ак задолженности по договору займа отказано, ввиду наличия основания положения ст. 125 ГПК РФ.

Согласно расчёту задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность на общую сумму 58770,68 рублей, в том числе сумма основного долга 16 788,68 рублей, суммы процентов за пользование займом в размере 4718,00 руб., сумма по просроченным процентам в размере 34 932,47 рублей, суммы штрафов/пеней 2331,53 руб. Указанная сумма задолженности по настоящее время не погашена, сведений об уплате ответчиком не представлены.

Приложенные договоры займа под одним и тем же номером № от разных дат - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ а именно по тем датам, когда Ак вносила определённые денежные средства, суд считает продлением срока возврата займа. Эти договоры также подписаны аналогом собственноручной подписи заёмщика Ак (АСП): №.

В соответствии с п. п. 6.1 – 6.3 Общих условий заёмщик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выданных и акцептованных заёмщиком. В договоре займа № от ДД.ММ.ГГГГ нет запрета на продление срока возврата займа.

Акцептование (согласие) заёмщика Ак на продление срока возврата займа по датам ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ видно из переписки ООО МФК «Веритас» и Ак по соответствующей форме (выписка из коммуникации с клиентом).

Так, судом установлено, что Ак по договору займа действительно получила заёмные денежные средства, однако обязательства по договору не исполняла, допуская просрочку по оплате платежа, в связи с чем у неё образовалась задолженность перед истцом в размере 58 770,68 рублей, что подтверждается расчётом задолженности по договору займа и выпиской по счету, где отражены все начисления, в том числе проценты, просроченные проценты, неустойка. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

Таким образом, требование истца о взыскании суммы займа, процентов и неустойки основано на законе и договоре и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком не представлено доказательств, которые могли бы опровергнуть доводы истца, не предоставлен и свой расчет задолженности. Поэтому у суда нет оснований не доверять представленным суду письменным доказательствам истца, так как они составлены в соответствии с требованиями гражданского законодательства и признаны судом относимыми и допустимыми.

При таких обстоятельствах, исковые требования удовлетворяются полностью.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае, истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 1963,12 руб., поскольку иск удовлетворяется, то государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме. Кроме этого, необходимо произвести зачет государственной пошлины, уплаченную при подаче заявления в мировой суд в размере 981,56 рублей. Итого следует взыскать государственную пошлину в размере 2944,68 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к Ак У-Х.Ю. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить полностью.

Взыскать с Ак У-Х.Ю. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 770 (пятьдесят восемь тысяч семьсот семьдесят) рублей и 2944 (две тысяча девятьсот сорок четыре) рубля 68 копеек в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Мотивированное решение изготовлено 10 ноября 2022 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Тоджинский районный суд Республики Тыва.

Председательствующий Ч.Б. Тугур-оол