Решение по делу № 2-3682/2025 от 17.10.2025 - о взыскании страхового возмещения, неустойки, защите прав потребителя.

Дело № 2-3682/2025

УИД: 51RS0001-01-2025-003532-56

Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2025 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2025 года город Мурманск

Октябрьский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Волковой Ю.А.,

при секретаре Киоссе И.И.,

с участием прокурора Киселевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, защите прав потребителя.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Сбербанк Страхование» был заключен Полис страхования по программе «Защита на любой случай» № на основании Правил комплексного личного страхования №, при этом истец оплатила ответчику страховую премию по настоящему Полису (п.4.3), в размере 28 388 рублей 07 копеек за каждый Период страхования, включая страховую премию модулю «Защита от серьезных болезней» (добровольное личное страхование в размере 17 496 рублей.

Согласно Полису застрахованным лицом является истец.

ДД.ММ.ГГГГ истцом была получена бытовая травма (на улице поскользнулась на льду, упала на левый бок).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась за медицинской помощью в ГОБУЗ «Мурманская городская поликлиника №», где ей был установлен диагноз - <данные изъяты>, при этом истцу был выдан листок нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, назначено амбулаторное лечение.

ДД.ММ.ГГГГ истец повторно получила бытовую травму (упала на скользком полу в отеле «Меридиан» в г. Мурманске), в связи с чем повторно ДД.ММ.ГГГГ обратилась за медицинской помощью в ГОБУЗ «Мурманская городская поликлиника №».

ФИО1 установлен диагноз - <данные изъяты>.

В связи с указанной травмой (<данные изъяты>) истец находилась на амбулаторном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается прилагаемыми листкам нетрудоспособности, медицинскими документами.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением № о выплате страхового возмещения по бытовой травме от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения по причине получения травмы в период действия временной франшизы.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением № о выплате страхового возмещения по бытовой травме от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения также со ссылкой на получение травмы истцом ДД.ММ.ГГГГ и действием франшизы.

Однако истец в своем заявлении указывала, что обращается в связи с повторной травмой от ДД.ММ.ГГГГ, которая имела за собой тяжелые последствия в связи с длительным лечением (более 90 дней) и характером самой травмы (<данные изъяты>), при этом истец обращала внимание, что полученная ею травма ДД.ММ.ГГГГ не была причиной получения ею <данные изъяты>, у нее был обнаружен лишь <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания произвела выплату в размере 20 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ произведена доплата страхового возмещения в размере 32 000 рублей.

Истец полагает, что выплата страхового возмещения не произведена не в полном объеме, размер недоплаченного страхового возмещения с учетом условий страхования составляет 148 000 рублей.

Уточнив исковые требования, просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 148 000 рублей, неустойку в размере 28 388 рублей 07 копеек, штраф в размере 74 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, почтовые расходы в размере 1 131 рубль 72 копейки.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом о рассмотрении дела, направила в суд представителя.

Представитель истца ФИО1-ФИО2 в судебном заседании на уточненных исковых требованиях настаивала, просила их удовлетворить. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ранее представил в адрес суда отзыв на исковое заявление, согласно которому возражал против удовлетворения уточненных исковых требований. Указал, что выплата страхового возмещения произведена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поскольку указанный период подтвержден надлежащими документами, иные периоды нетрудоспособности не подтверждаются выпиской из медицинской карты. Полагал, что размер неустойки не может превышать размера страховой премии. Просил в удовлетворении уточненных исковых требований отказать, в случае удовлетворения применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Компенсацию морального вреда полагал завышенной.

Представитель АНО «СОДФУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ранее представил письменные пояснения.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст.167, ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, заключение прокурора, полагавшего требования подлежащими удовлетворению с учетом требований разумности и справедливости, исследовав материалы дела, амбулаторную карту ФИО1, суд приходит к следующему.

Статьей 45 Конституции Российской Федерации закреплено право каждого защищать свои права всеми не запрещенными законом способами

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В соответствии с пунктами 1, 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен договор добровольного страхования, выдан страховой полис «Защита на любой случай» № (далее Договор страхования).

Договор страхования заключен в соответствии с правилами комплексного личного страхования № (далее Правила страхования).

Договором страхования по модулю «Защита от травм» предусмотрены следующие страховые риски: «Травмы» в соответствии с пунктом 3.2.1 Правил страхования; «Инвалидность в результате НС» в соответствии с пунктом 3.2.2 Правил страхования; «Смерть в результате НС» в соответствии с пунктом 3.2.3 Правил страхования; «Временная нетрудоспособность в результате НС» / «Временное расстройство здоровья в результате НС» в соответствии с пунктом 3.2.5 Правил страхования.

Страховая сумма по Договору страхования по каждому риску составляет 1 000 000 рублей.

Застрахованным лицом по модулю «Защита от травм» Договора страхования является ФИО1 и ФИО3

В соответствии с п.8.1. Правил страхования при установлении и наличии документального подтверждения факта наступления страхового случая, а также при отсутствии основания отказа в страховой выплате и признания события страховым случаем, Страховщик производит страховую выплату в соответствии с условиями настоящих Правил (включая Приложение № 1 к Правилам, если применимо) и Договора страхования, с учетом лимитов ответственности (лимитов страхового возмещения), установленных в настоящих Правилах и/или в Договоре страхования.

В соответствии с п.8.1.1 Правил страхования страховая выплата в денежной форме производится на основании письменного заявления Выгодоприобретателя с приложением документов, предусмотренных настоящими Правилами, страхового акта.

В соответствии с п. 8.12. Решение об осуществлении страховой выплаты и осуществление страховой выплаты в денежной форме или решение об отказе выплате страхового возмещения принимается Страховщиком в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней после получения последнего из необходимы документов, указанных в п. п. 8.6 - 8.7 настоящих Правил. В случае принятия решения об отказе в осуществлении страховой выплаты Страховщик направляется Страхователю (Выгодоприобретателю) мотивированный отказ в страховой выплате в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты принятия решения о отказе в выплате страхового возмещения.

В соответствии с п. 3.2.5. Правил страхования, страховым случаем по риску «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая» / «Временное расстройство здоровья в результате несчастного случая» является временная утрата трудоспособности для работающих Застрахованных лиц или временное расстройство здоровья для неработающих Застрахованных лиц или для Застрахованных лиц в возрасте до 18 (восемнадцати) лет, определенной настоящими Правилами и/или Полисом страхования продолжительности произошедшие в течение срока страхования в результате несчастного случая (за исключением событий, предусмотренных в п. 3.4 Правил страхования).

В соответствии с п. 3.2.1. Правил страхования, страховым случаем по риску «Травмы» является получение Застрахованным лицом травмы, предусмотренной Таблицей размеров страховых выплат (Приложение № 1 к Правилам) результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (за исключением событий, предусмотренных п.3.4 и п.3.5 Правил).

Согласно п. 1.1. Правил страхования под «Несчастным случаем» понимается фактически произошедшее в течение срока страхования внезапное, одномоментное, непредвиденное и не зависящее от воли Застрахованного лица травмирующее воздействие на организм застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, характер, время и место которого могут быть однозначно определены.

В соответствии с п. 5.1, 5.2 Полиса, датой заключения настоящего Полиса является дата уплаты страховой премии за первый Период страхования. Стороны договорились, что срок действия Полиса и срок действия страхования, обусловленного Полисом, могут не совпадать. Страхование, обусловленное настоящим Полисом, вступает в силу с «15» декабря 2023 г. и действует в течение оплаченных Периодов страхования.

Страхование, обусловленное настоящим Полисом по модулю «Защита от травм», действует по окончании временной франшизы. По модулю «Защита от травм» устанавливается временная франшиза, составляющая 7 (семь) календарных дней. Течение временной франшизы начинается с 00 час. 00 мин. даты, следующей за датой заключения Полиса. Временной франшизой признается период времени, за который Страховщиком не производятся страховые выплаты.

Таким образом, датой окончания временной франшизы по Полису является ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Особым условиям по модулю «Защита от травм» к Полису, особыми условиями по модулю «Защита от травм» являются:

1.Размеры выплат по каждому страховому риску:

1.1.По страховому риску «Травмы» - в соответствии с Приложением №1 к Правилам страхования № 65.3. Расчет страховой выплаты по страховому случаю «Травмы» осуществляется от страховой суммы, установленной в разделе 4 Полиса по данному страховому риску (без учета произведенных ранее страховых выплат);

1.2.По страховому риску «Инвалидность в результате НС» - 100% от страховой суммы, установленной в Разделе 4 Полиса;

1.3.По страховым рискам «Временная нетрудоспособность в результате НС»/«Временное расстройство здоровья в результате НС»:

-0,2% от страховой суммы, установленной в разделе 4 Полиса по данному страховому риску (без учета произведенных ранее страховых выплат), за каждый день нетрудоспособности/расстройства здоровья, начиная с 4 (четвертого) дня нетрудоспособности/расстройства здоровья, но не более 90 (девяноста) дней за один Период страхования.

1.4.По страховому риску «Смерть в результате НС» - 100% от страховой суммы, установленной в разделе 4 Полиса.

2.Не принимаются на страхование и не являются Застрахованными лицами следующие категории лиц:

-возраст которых более 70 (семидесяти) полных лет и менее 1 (одного) года на дату заключения Полиса;

-состоящие на учете (наблюдении) в наркологическом и/или психоневрологическом диспансере(ах);

-имеющие диагностированные психические (нервные) заболевания и/или расстройства;

-заключенные под стражу, отбывающие наказание в местах лишения свободы.

Согласно приложению Приложение № 1 к Правилам комплексного лично страхования № 65.3, размер выплаты в % от страховой суммы/лимита страхового возмещения при переломе костной части каждого ребра составляет 2% (п.п. « п.28 Приложения к Правилам).

Как следует из пояснений истца, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была получена бытовая травма (на улице подскользнулась на льду, упала на левый бок).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась за медицинской помощью в ГОБУЗ «Мурманская городская поликлиника №», где ей был установлен диагноз – <данные изъяты>, при этом ей был выдан листок нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ назначено амбулаторное лечение.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 повторно получила бытовую травму, а именно упала на скользком полу в отеле «Меридиан» в г. Мурманске.

ДД.ММ.ГГГГ обратилась за медицинской помощью в ГОБУЗ «Мурманская городская поликлиника №». ФИО1 установлен диагноз <данные изъяты>

В связи с травмой истец находилась на амбулаторном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ГОБУЗ «Мурманская городская поликлиника №», с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Виктория-М» (ООО «МЦ «Гларус»), что подтверждается медицинскими картами, электронными листками нетрудоспособности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование» с заявлением о наступлении события от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк Страхование» отказал ФИО1 в выплате страхового возмещения по причине получения травмы в период действия временной франшизы.

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование» с заявлением о наступлении события от ДД.ММ.ГГГГ, имеющего признаки страхового случая по риску «Временная нетрудоспособность», содержащим требование об осуществлении страховой выплаты в соответствии с условиями Договора страхования.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк Страхование» уведомило истца о необходимости предоставления оригинала ответа из Территориального фонда обязательного медицинского страхования, с информацией по событию от ДД.ММ.ГГГГ; оригинал выписки из лечебно-профилактического учреждения, подтверждающий факт оказания медицинской помощи по событию от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Сбербанк Страхование» поступили медицинские документы.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование» уведомило о необходимости предоставления копии документа, удостоверяющего личность.

ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Сбербанк страхование» поступили истребуемые документы.

ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией направлен запрос ГОБУЗ «Мурманская городская поликлиника №» с просьбой подтвердить или опровергнуть подлинность документов, подтверждающих получения ФИО1 травмы от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование» направлен запрос в ТФОМС, с просьбой подтвердить или опровергнуть подлинность документов, подтверждающих получения ФИО1 травмы от ДД.ММ.ГГГГ.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование» уведомило истца об отсрочке принятия решения по заявленному событию и направлении запросов.

ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Сбербанк страхование» поступили запрашиваемые сведения и документы в отношении получения ФИО1 травмы по событию от ДД.ММ.ГГГГ и событию от ДД.ММ.ГГГГ.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование» уведомило ФИО1 об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения по заявленному событию от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку событие, явившееся причиной обращения, произошло в период временной франшизы, за который не производятся страховые выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование» получена претензия с требованием о выплате страхового возмещения по Договору страхования в связи с получением травмы от ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование» осуществила выплату страхового возмещения по риску «Травма» по событию от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ страховая компания уведомила о принятом решении о выплате страхового возмещения в размере 20 000 рублей по событию от ДД.ММ.ГГГГ, а также отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения по риску «Временная нетрудоспособность» до предоставления копии амбулаторной карты за весь период лечения и листков нетрудоспособности заверенных печатью.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование» получено обращение с приложением выписки из амбулаторной карты от ДД.ММ.ГГГГ на бланке со штампом ГОБУЗ «Мурманская городская поликлиника №», выписки из медицинской карты амбулаторного больного от ДД.ММ.ГГГГ на бланке со штампом ГБУЗ г. Севастополя «Городская больница № им. Н.И. Пирогова», выписки из амбулаторной карты № на бланке со штампом медицинского центра «Гларус», а также листки нетрудоспособности.

Страховая компания письмом уведомила ФИО1 о необходимости предоставления копии амбулаторной карты за весь период лечения и листков нетрудоспособности заверенных печатью.

Не согласившись с решением страховой компании, истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АНО «СОДФУ».

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование» произвело доплату страхового возмещения в размере 32 000 рублей.

Решением финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ отказано в удовлетворении требований.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По делам, вытекающих из договора страхования страхователь (выгодоприобретатель), предъявивший к страховщику иск о взыскании страхового возмещения, обязан доказать наличие договора добровольного страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты страхового возмещения, либо вправе оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая, в частности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

Допрошенный в ходе рассмотрения гражданского дела по существу свидетель ФИО9, являющийся очевидцем подтвердил факт получения травмы ФИО1 при падении в ТЦ «Мередиан».

Допрошенный в ходе рассмотрения гражданского дела по существу свидетель ФИО7, приходящийся истцу <данные изъяты> подтвердил факт получения травмы ФИО1 при падении в ТЦ «Мередиан». Пояснил о том, что после получения супругой травмы настоял на обращении ее в медицинское учреждения для получения медицинской помощи и диагностики травмы. Также указал о том, что страховой полис заключался в ООО СК «Сбербанк Страхование» при заключении договора ипотеки.

Учитывая, что факт временной нетрудоспособности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтвержден представленными в материалы дела медицинскими документами (электронными листками нетрудоспособности; выпиской из медицинской карты Городской больницы № им. Н.И. Пирогова г. Севастополь; выпиской из амбулаторной карты ГОБУЗ «Мурманская городская поликлиника №»; медицинской картой амбулаторного больного № ООО «МЦ Гларус»; медицинской картой Городской больницы № им. Н.И. Пирогова г. Севастополь), ООО СК «Сбербанк страхование» признало случай страховым, в связи, с чем с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ФИО1 подлежит взысканию доплата страхового возмещения.

Поскольку страховая сумма по риску «Временная нетрудоспособность в результате НС»/ Временное расстройство здоровья в результате НС» составляет 1 000 000 рублей, размер выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 180 000 рублей, из расчета 2 000 рублей (0,2% от 1 000 000 рублей) * 90 дней.

ДД.ММ.ГГГГ была получена травма, ДД.ММ.ГГГГ – 4-й день нетрудоспособности/расстройства здоровья.

Согласно приложению №1 к Правилам комплексного личного страхования № размер выплаты в % от страховой суммы/лимита страхового возмещения при <данные изъяты> составляет 2% (п.п. «а» п.28 Приложения к Правилам.)

Страховая сумма по риску «Травма» составляет 1 000 000 рублей. Соответственно размер выплаты по данному риску будет составлять 20 000 рублей (2% от 1 000 000 рублей).

ООО СК «Сбербанк страхование» произвело в добровольном порядке выплату страхового возмещения в общем размере 52 000 рублей.

Общая сумма страховой выплаты составляет 200 000 рублей из которых 180 000 рублей (по риску «Временная нетрудоспособность в результате НС/ Временное расстройство здоровья в результате НС» + 20 000 рублей (по риску «Травма»).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит довзысканию страховое возмещение в размере 148 000 рублей из расчета 200 000 рублей (общая сумма страховой выплаты) -52 000 рублей (выплаченное страховое возмещение).

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Поскольку из положений пункта 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что неустойка рассчитывается от цены оказания услуги.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

В соответствии с п. 8.12. Решение об осуществлении страховой выплаты осуществление страховой выплаты в денежной форме или решение об отказе выплате страхового возмещения принимается Страховщиком в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней после получения последнего из необходимы документов, указанных в п. п. 8.6 - 8.7 настоящих Правил. В случае принятия решения об отказе в осуществлении страховой выплаты Страховщик направляется Страхователю (Выгодоприобретателю) мотивированный отказ в страховой выплате в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты принятия решения о отказе в выплате страхового возмещения.

Соответственно по истечению 30 календарных дней с момента подачи ФИО1 в ООО СК «Сбербанк страхование» полного пакета документов для осуществления страховой выплаты (ДД.ММ.ГГГГ), начиная с 31 календарного дня (с ДД.ММ.ГГГГ) с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ФИО1 подлежит взысканию неустойка.

Требования истца о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными.

Размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 522 920 рублей из расчета 148 000 рублей *3%*343 дня.

Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Пунктом 4.3 Договора страховая установлено, что страховая премия составляет 28 388 рублей 07 копеек.

Поскольку сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги), то с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу истца ФИО1 подлежит взысканию неустойка в размере 28 388 рублей 07 копеек.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей.

Статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрена компенсация для случаев причинения гражданину морального вреда действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага. В иных случаях компенсация морального вреда может иметь место при наличии указания об этом в законе.

Согласно статье 15 Закон РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как следует из разъяснений, указанных в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Истец в обоснование взыскания компенсации морального вреда ссылается на те обстоятельства, что она длительное время находилась на лечение, испытывала физические и нравственные страдания, как в связи с причиненной ей травмой, так и в связи с нежеланием ответчика в добровольном порядке исполнять взятые на себя обязательства по Договору (Полису). Полагает, что был причинен вред ее здоровью.

Поскольку выплата страхового возмещения в полном объеме ответчиком в добровольном порядке не произведена, с учетом установленных выше обстоятельств дела, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда. Суд полагает разумным и справедливым взыскать в пользу истца с ответчика в возмещение компенсации морального вреда 10 000 рублей.

Согласно п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей»).

Оценивая изложенные обстоятельства, подтвержденные представленными письменными доказательствами, суд приходит к выводу, что ответчиком были нарушены права истца как потребителя страховой услуги, что проявилось в неудовлетворении в добровольном порядке его обоснованных требований о выплате страхового возмещения.

Размер штрафа составляет 93 194 рубля 04 копейки (148 000 рублей+10 000 рублей +28 388 рублей 07 копеек)/2.

В соответствии со ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истцом ко взысканию заявлен штраф в размере 74 000 рублей.

Представителем ответчика в письменных возражениях на исковое заявление сделано заявление о несоразмерности штрафа, снижении его размера.

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации и положения пункта 1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. При этом, учитывая, что степень соразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из размера неисполненного обязательства, общего размера страхового возмещения и периода просрочки, суд не находит оснований для снижения размера штрафа.

Сумма штрафа в размере 74 000 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Суд приходит к выводу, что взыскание штрафа в указанном размере не будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя.

Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные почтовые расходы в размере 1 131 рубль 72 копейки.

В соответствии с требованиями статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» подлежит взысканию государственная пошлина в доход соответствующего бюджета в размере 9 291 рубль 64 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 94-98, 100, 103, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, защите прав потребителя – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» (ИНН <***>) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) страховое возмещение в размере 148 000 рублей, неустойку в размере 28 388 рублей 07 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 74 000 рублей, почтовые расходы в размере 1 131 рубль 72 копейки.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» (ИНН <***>) государственную пошлину в доход соответствующего бюджета в размере 9 291 рубль 64 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.А. Волкова