Дело № 2-254/2022
68RS0011-01-2023-000315-87
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 июня 2023 года г. Котовск.
Котовский городской суд Тамбовской области в составе:
председательствующего судьи Елагиной О.А.,
при секретаре: Булычевой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель Акционерного общества «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк») по доверенности ФИО2 подал в суд исковое заявление, в котором указал, что 11.09.2021 г. между АО «Почта Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №_________, по условиям которого последнему был предоставлен кредит. Условия заключенного кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Данные документы и график платежей ответчиком ФИО1 при заключении договора были получены, что подтверждается его подписью в Заявлении о предоставлении потребительского кредита. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. В соответствии с заключенным соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
В соответствии с условиями Договора ФИО1 принял на себя обязательство по возврату кредита, уплате процентов и комиссий.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив кредит, тогда как ответчик принятые на себя вышеуказанные обязательства исполняет ненадлежащим образом. В связи с этим, Банком ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое последним в установленный срок исполнено не было.
Таким образом, по состоянию на 09.02.2023 г. задолженность ответчика перед Банком за период с 11.09.2022 г. по 09.02.2023 г. составила 545016,51 руб., из которых: задолженность по основному долгу составила 518906,94 руб., задолженность по процентам – 24523,28 руб., задолженность по неустойкам – 1586,29 руб.
Также в исковом заявлении указано, что решением №_________ от 25.01.2016 г. полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДАТА сер. №_________). В соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров Банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка указания на публичный статус) (протокол №_________ от ДАТА) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банкеа изменены с Публичного акционерного общества «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Пота Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.
Ссылаясь на положения ст.ст.309, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), представитель истца ФИО2 просил взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по указанному кредитному договору №_________ от 11.09.2021 г. в размере 545016,51 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 518906,94 руб., задолженность по процентам – 24523,28 руб., задолженность по неустойкам – 1586,29 руб., а также денежную сумму в размере 8650,17 руб. в возмещение истцу судебных расходов на оплату государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд.
Представитель истца - Акционерного общества «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела истец был извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 дважды не явился в судебное заседание, о времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу, являющегося местом его регистрации согласно сведениям миграционного пункта. Судебные повестки о явке в судебное заседание ответчиком не получены, возращены с отметкой отделения почтовой связи об истечении срока хранения.
Исходя из требований ч.4 ст.113 ГПК РФ и ч.1 ст.116 ГПК РФ, а также позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ФИО1 считается извещенным о времени и месте проведения судебного заседания.
В пунктах 63, 67, 68 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
ФИО1 о времени и месте рассмотрения иска уведомлялся неоднократно по адресу регистрации.
Доказательств невозможности являться в почтовое отделение связи (по месту регистрации) по извещениям ответчик не предоставил, обстоятельств нарушения Правил оказания услуг почтовой связи по материалам дела не установлено.
Таким образом, судом предприняты необходимые действия, предусмотренные ст.113 ГПК РФ для извещения ответчика.
При изложенных обстоятельствах, суд, руководствуясь правилами ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание представителя истца и ответчика по правилам ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.
В соответствии с ч.2 ст.150 ГПК РФ судья рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.
Суд, исследовав материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежат удовлетворению исходя из следующего:
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.1 ст.808 ГК РФ если займодавцем является юридическое лицо, то договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.
Согласно п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Как следует из п.п.1, 2, 3, 4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Исходя из положений, содержащихся в п.п.1 и 3 ст.427 ГК РФ, в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия.
В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона об электронной подписи.
Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
В соответствии с ч.6 ст.7 данного Закона договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 этого Закона.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что «11» сентября 2021 года АО «Почта Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №_________ на условиях, изложенных в заявлении ответчика о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заявлении о заключении соглашения о простой электронной подписи, графике платежей (суммарном плане погашения), общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».
Во исполнение своих обязательств по данному договору АО «Почта Банк» открыло на имя ФИО1 банковский счет №_________ и предоставило кредит в размере 553316,00 рублей (лимит кредитования) на срок до 11.02.2027 г. с уплатой 16,90% годовых, дата закрытия кредитного лимита 11.09.2021 г. Заемщик ФИО1 обязался возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование процентов производится ежемесячно. Заемщик обязан вносить в счет погашения кредита, ежемесячно, до 11 числа каждого месяца, 13740,00 рублей, за исключением последнего платежа, начиная с «11» октября 2021 года.
Своей подписью на индивидуальных условиях заемщик согласился на подключение пакета услуг «Все под контролем» с единовременным взиманием комиссии в размере 4900 рублей, а также на оформление договора страхования со страховой компанией <данные изъяты>», страховая премия составила 97416,00 рублей (п.17 Индивидуальных условий).
По распоряжению клиента предоставленная Банком сумма кредита в размере 451000,00 рублей (за вычетом оказываемых за отдельную плату услуг) была переведена на счет, указанный заемщиком.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, в соответствии с которым со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.
На основании п.6.5 Общих Условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в случае наличия у Клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения Задолженности по Договору в полном объеме.
Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора.
В нарушение условий кредитного договора по своевременному внесению платежей по кредиту заемщик – ответчик ФИО1 исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается представленной выпиской по счету.
В связи с этим, Банком 11 ноября 2022 года было выставлено и направлено заемщику заключительное требование о полном погашении задолженности до 26.12.2022 г. в размере 545016,51 рублей. В установленный срок указанное требование исполнено не было.
Истцом в суд представлен подробный расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору, в том числе расчет задолженности по основному долгу, расчет задолженности по процентам и неустойки. Ее размер рассчитан за период с 11.09.2022 г. по 09.02.2023 г. и составил 545016,51 рублей, из которых задолженность по основному долгу составила 518906,94 руб., задолженность по процентам – 24523,28 руб., задолженность по неустойкам – 1586,29 руб. Данный расчет не вызывает у суда сомнений, поскольку произведен в соответствии с условиями сделки, является арифметически верным, ответчиком не опровергнут.
При таких обстоятельствах законные основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности, указанной в исковом заявлении, имеются.
На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию в возмещение судебных расходов на оплату истцом государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд денежная сумма в размере 8650,17 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №_________ от 11.09.2021г. в размере 545016,51руб., в том числе: сумму основного долга – 518906,94руб. по состоянию на 09.02.2023г., проценты по договору за период с 11.09.2022г. по 09.02.2023г. в размере 24523,28руб., сумму неустойки за период с 11.09.2022г. по 09.02.2023г. в размере 1586,29руб., и расходы по оплате госпошлины 8650,17руб.
Ответчик вправе подать в Котовский городской суд Тамбовской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено 30 июня 2023 года
Судья: О.А. Елагина.