Дело № 2-3051/2022

УИД: 42RS0005-01-2022-005253-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«29» сентября 2022 года г.Кемерово

Заводский районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего: Сумарокова С.И.,

при секретаре: Гугнине Р.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ЮФ «НЕРИС» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО ЮФ «НЕРИС» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65222,68 руб., из которых: сумма основного долга – 42083,18 руб., проценты – 23139,50 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2156,68 руб.

Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО1 выдана банковская карта с установленным кредитным лимитом в размере 30000 руб. Процентная ставка по кредиту 21% годовых. Заемщик пользовался кредитными денежными средствами, однако возврат осуществлял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в указанном выше размере.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» (ранее - ЗАО «Райффайзенбанк») и ООО ЮФ «НЕРИС» заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого к ООО ЮФ «НЕРИС» перешли все права (требования) к заемщику ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка №3 Заводского судебного района г.Кемерово от 11.03.2022 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании возражений должника определением и.о. мирового судьи судебного участка №3 Заводского судебного района г.Кемерово от 10.06.2022, в связи с чем истец обращается в суд с настоящим иском.

Представитель ООО ЮФ «НЕРИС» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

ФИО1 в судебном заседании против иска возражал, пояснил, что он оплачивал минимальные платежи ежемесячно, полагает, что срок исковой давности пропущен по взысканию всех минимальных платежей, просить применить последствия пропуска срока.

Представитель АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Выслушав ответчика, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО1 выдана банковская карта с установленным кредитным лимитом в размере 30000 руб. Процентная ставка по кредиту 21% годовых (л.д.13, 22-23,92).

Согласно п.2.5 заявления на выпуск банковской карты заемщик обязался осуществлять погашение кредита минимальными платежами в сроки и порядке, установленными в Общих условиях в течение срока действия кредитной карты.

Из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик использовал кредитный лимит (л.д.51-91), однако возврат кредита осуществлял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Из расчета задолженности (л.д.16-20) следует, что по состоянию на 17.04.2021 размер задолженности по кредитному договору составляет 65222,68 руб., из которых: сумма основного долга – 42083,18 руб., проценты – 23139,50 руб.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст.389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п.7.10 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (л.д.105-146) банк имеет право передавать свои права по кредитному договору с соблюдением требований законодательства РФ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» (ранее - ЗАО «Райффайзенбанк») и ООО ЮФ «НЕРИС» заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого к ООО ЮФ «НЕРИС» перешли все права (требования) к заемщику ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Объем уступленных прав -65222,68 руб., из которых: сумма основного долга – 42083,18 руб., проценты – 23139,50 руб. (л.д.24-29, 147-151). О состоявшейся уступке прав (требований) в адрес заемщика направлено соответствующее уведомление (л.д.102-103).

Учитывая, что сторонами кредитного договора была согласована возможность передачи прав (требований) банка к иному лицу, в том числе не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности, то суд приходит к выводу о том, что истец в установленном законом порядке приобрел права (требования) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1, в связи с чем вправе обращаться в суд с настоящим иском.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка №3 Заводского судебного района г.Кемерово от 11.03.2022 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании возражений должника определением и.о. мирового судьи судебного участка №3 Заводского судебного района г.Кемерово от 10.06.2022 (л.д.104), в связи с чем истец обращается в суд с настоящим иском.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункта 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пунктов 1,2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.1.89 Общих условий минимальный платеж – обязательный платеж по кредиту в погашение задолженности на дату выписки по кредитной карте в размере, предусмотренном п.7.7.3 Общих условий.

Согласно п.7.7.3 Общих условий минимальный платеж включает в себя часть задолженности на дату выписки по кредитной карте:

- 100% суммы судебных издержек банка по взысканию задолженности,

- 100% суммы предыдущего неоплаченного минимального платежа,

- 100% суммы перерасхода кредитного лимита,

- 100% начисленных в отчетном периоде процентов,

- 100% неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату задолженности,

- 4% от неоплаченной суммы основного долга.

Согласно п.7.7.1 Общих условий в течение действия договора заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность на дату выписки по кредитной карте в размере, составляющем минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

Согласно п.1.119 Общих условий платежный период – период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 21 календарный день, начиная со дня, следующей за датой выписки по кредитной карте.

Согласно п.1.23 Общих условий выписка по кредитной карте – выписка по счету, к которому выпущена кредитная карта, формируемая банком бесплатно для каждого отчетного периода, содержащая размер и сроки внесения минимального платежа.

Согласно п.1.107 Общих условий отчетный период – период времени с даты списания по счету первой операции по кредитной карте по дату выписки по кредитной карте включительно, период времени со дня, следующего за датой выписки по кредитной карте предыдущего календарного месяца по дату выписки по кредитной карте текущего календарного месяца включительно.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрен возврат суммы кредита посредством уплаты ежемесячных минимальных платежей, то срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

В п.17,18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из выписки по карте следует, что последняя дата, когда заемщиком были использованы кредитные денежные средства – ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, уже с ноября 2016 года, т.е. следующего календарного месяца, банк достоверно знал о нарушении своих прав в связи с невнесением заемщиком обязательного ежемесячного минимального платежа.

Следовательно, с ноября 2016 года по ноябрь 2019 года исчисляется срок исковой давности по взысканию последнего минимального платежа.

Судом установлено, что с заявлением о вынесении судебного приказа ООО ЮФ «НЕРИС» обратилось к мировому судье 03.03.2022, т.е. уже после истечения срока исковой давности по взысканию последнего минимального платежа.

С настоящим иском в суд ООО ЮФ «НЕРИС» обратилось 18.08.2022.

Таким образом, применяя названные выше положения закона, разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности пропущен истцом по взысканию всех минимальных платежей.

С учетом изложенного, а также того, что на дату обращения истца к мировому судье, а также с настоящим иском в суд срок исковой давности истек, то при наличии заявления ответчика о применении срока исковой давности, суд отказывает в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО ЮФ «НЕРИС» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Заводский районный суд г.Кемерово в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 29.09.2022.

Председательствующий: (подпись) С.И. Сумароков