УИД 11RS0002-01-2025-002584-64 2-2507/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Воркута Республика Коми 21 июля 2025 года
Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Немченковой Е.И., при секретаре судебного заседания Зиминой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № 2-2507/2025 по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, судебных расходов по уплате государственной пошлины,
установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 169 988,86 руб., процентов за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисленных на сумму основного долга в размере 166 091,54 руб. с даты расторжения договора 25.10.2022 года по день фактического возврата, государственной пошлины в размере 6 100,00 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 28.11.2020 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ... на сумму 300 000,00 руб. путём акцепта оферты заёмщика, содержащейся в заявлении-анкете (заявке) клиента, в соответствии с существующими в банке условиями кредитования. Составными частями заключённого кредитного договора являются размещаемые на сайте банка условия комплексного банковского обслуживания (общие условия), условия тарифного плана, индивидуальные условия договора, а также заявление-анкета (заявка) клиента. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, 25.10.2022 банк расторг договор и направил в адрес ответчика заключительный счет с требованием об оплате суммы задолженности в течение 30 дней, образовавшейся на 25.10.2022. Данное требование до настоящего момента не исполнено.
Истец о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации, от получения извещения уклонился, конверт возвращен в суд в связи с истечением срока хранения.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, учитывая согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, выраженное им в исковом заявлении, на основании ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы судебного приказа ..., суд приходит к следующему.
В силу ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 28 ноября 2020 года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении универсального договора на условиях, указанных в подаваемом заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, в соответствии с которыми указанный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в поданном заявлении-анкете, акцептом является зачисление банком суммы кредита на счёт (л.д. 26).
Согласно индивидуальным условиям ФИО1 выдан кредит на сумму 300 000,00 руб., сроком на 36 мес., с процентной ставкой 18.522% годовых. В соответствии с п. 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.
Согласно выписке по договору кредитной линии 28.11.2020 ответчику зачислены денежные средства в размере 300 000,00 руб., последний платеж ответчиком произведен 19.01.2024. На 25.10.2022 (дата выставления заключительного счета) задолженность составила – 189 018,67 руб., в том кредитная задолженность в размере 171 846,98 руб., проценты 13 274,37 руб., иные штрафы 3897,32 руб.
4 июля 2024 г. в ЕГРЮЛ внесены сведения об изменении наименования АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк».
По сведениям истца на дату подачи искового заявления задолженность ответчика по кредитному договору составляет 169 988,86 руб., в том числе кредитная задолженность -166 091,54 руб., проценты - 0,00 руб., штрафные проценты - 3897,32 руб.
Представленный истцом расчёт задолженности соответствует сведениям, содержащимся в выписке по кредиту, соответствует условиям договора и тарифам, не оспорен ответчиком.
Доказательств погашения задолженности по договору кредитования, иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору кредитования, ответчик суду не представил.
Таким образом, бремя доказывания факта надлежащего исполнения обязанности по возврату кредита и уплате причитающихся процентов, штрафе лежит на заемщике (ответчике).
Принимая во внимание, что ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих о возврате кредита и уплате процентов, суд находит требования истца о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с руководящими разъяснениями, изложенными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.
В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
Абзацем вторым пункта 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» также разъяснено, что если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Пунктом 3 той же статьи предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного между сторонами, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, обеспечена штрафом в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Пунктом 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).
Таким образом, обязанность ответчика по возвращению полученных по кредитному договору денежных средств, а также обязанность по внесению соответствующей платы за пользование кредитом сохраняется и после расторжения договора до дня возврата кредита и погашения задолженности.
Исходя из требований истца, по состоянию на 21.07.2025 (день вынесения решения суда) подлежат начислению проценты на сумму основного долга в размере 166 091, 54 руб. за период с 25.10.2022 по 21.07.2025, за пользование денежными средствами в размере 67 012,23 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца исходя из следующего расчета:
период
дн.
дней в году
ставка, %
проценты, ?
25.10.2022 – 23.07.2023
272
365
7,5
9 282,92
24.07.2023 – 14.08.2023
22
365
8,5
850,93
15.08.2023 – 17.09.2023
34
365
12
1 856,58
18.09.2023 – 29.10.2023
42
365
13
2 484,55
30.10.2023 – 17.12.2023
49
365
15
3 344,58
18.12.2023 – 31.12.2023
14
365
16
1 019,30
01.01.2024 – 28.07.2024
210
366
16
15 247,75
29.07.2024 – 15.09.2024
49
366
18
4 002,53
16.09.2024 – 27.10.2024
42
366
19
3 621,34
28.10.2024 – 31.12.2024
65
366
21
6 194,40
01.01.2025 – 08.06.2025
159
365
21
15 193,96
09.06.2025 – 21.07.2025
43
365
20
3 913,39
Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты на сумму основного долга в размере 166 091,54 руб. за пользование денежными средствами за период за период с 22.07.2025 и по день фактического исполнения решения суда, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.
Так как решение состоялось в пользу истца, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6100,00 руб., исчисленной по правилам ст. 333.19 НК РФ.
руководствуясь ст.ст. 194 -199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, (<дата> г.р., паспорт ... ...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... от 28.11.2020 в размере 169 988,86 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 166 091,54 руб., штрафные проценты в размере 3 897,32 руб., проценты за пользование денежными средствами за период с 25.10.2022 по 21.07.2025 в размере 67 012,23 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 100,00 руб., всего взыскать 243 101,09 руб. (двести сорок три тысячи сто один рубль) 09 коп.
Взыскать с ФИО1 (<дата> г.р., паспорт ... ...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) проценты за пользование чужими денежными средствами, по ключевой ставке Центрального Банка Российской Федерации, начиная с 22.07.2025 по дату фактического исполнения обязательства начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору в размере 166 091,54 руб. (сто шестьдесят шесть тысяч девяносто один рубль) 54 коп., с учетом его фактического погашения.
Ответчик вправе подать в Воркутинский городской суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в мотивированной форме изготовлено 4 августа 2025 года.
Председательствующий Е.И. Немченкова